بولتن - ژوئن 2020 پرداخت پول نقد در استرالیا: نتایج حاصل از بررسی پرداخت های مصرف کننده 2019

بررسی پرداخت مصرف کننده بانک 2019 (CPS) نشان می دهد که استفاده از پول نقد برای معاملات در کنار استفاده از روشهای پرداخت الکترونیکی همچنان در حال سقوط است. با وجود این ، سهم قابل توجهی از مصرف کنندگان هنوز از پول نقد استفاده می کنند ، با این سهم فقط طی سالهای اخیر کمی کاهش یافته است. این کاربران با نقدی بالا به احتمال زیاد پیرتر می شوند ، درآمد خانوار کمتری دارند ، در مناطق منطقه ای زندگی می کنند و یا دسترسی محدود به اینترنت دارند. این نظرسنجی حاکی از آن است که اگر دیگر نتوانند از پول نقد استفاده کنند ، حدود یک چهارم مصرف کنندگان با ناراحتی عمده یا مشکلات واقعی روبرو خواهند شد ، اگرچه بیشتر پاسخ دهندگان اظهار داشتند که دسترسی فعلی آنها به پول نقد مناسب است. این نظرسنجی قبل از ظهور COVID-19 و اقدامات فاصله اجتماعی مرتبط با آن انجام شده است ، با این حال ، و بنابراین هیچ تغییری در رفتاری که ممکن است ناشی از این امر باشد ، به دست نیاورد.

معرفی

این بانک در نوامبر 2019 پنجمین بررسی پرداخت مصرف کننده سه ساله (CPS) خود را انجام داد. از شرکت کنندگان در نظرسنجی خواسته شد تا جزئیات مربوط به هر معامله ای را که برای یک هفته انجام داده اند ، ثبت کنند و اطلاعات اضافی در مورد دارایی های نقدی ، برداشت از دسترسی به پول نقد و ترجیحات پرداخت را در اختیار شما قرار دهندپرسشنامه پس از بررسی. بیش از 1000 نفر این نظرسنجی را انجام دادند و بیش از 11،000 معاملات حضوری را در کل ثبت کردند ، و همچنین حدود 2،000 معامله که بصورت حضوری انجام نشده است. Caddy ، Delaney و Fisher (2020) نمای کلی از نتایج نظرسنجی ، از جمله استفاده از پرداخت های آنلاین و روش های پرداخت جدیدتر را ارائه می دهد. تمرکز این مقاله نقدی است ، از جمله جمعیتی استفاده از پول نقد ، دسترسی به پول نقد و سایر روشهای پرداخت و دارایی های نقدی ، بنابراین ما تجزیه و تحلیل خود را به پرداخت های حضوری محدود می کنیم ، جایی که مصرف کنندگان گزینه استفاده از پول نقد را دارند در صورتی که چنین باشدآرزو کردن.[1]

CPS نشان می دهد كه مصرف كنندگان استرالیا در ترجیح پول نقد به روشهای پرداخت الکترونیکی ادامه می دهند ، اگرچه سهم پرداختهای حضوری به صورت نقدی هنوز 32 درصد براساس تعداد و 19 درصد براساس ارزش در سال 2019 قابل توجه بود ،به ترتیب 43 و 30 درصد در سال 2016 (نمودار 1). برای مقایسه ، اگر کسی کلیه پرداخت ها را در نظر بگیرد ، از جمله پرداخت های آنلاین که در آن استفاده از پول نقد گزینه ای نیست ، پول نقد 27 درصد به تعداد و حدود 10 درصد از نظر ارزش در سال 2019 (Caddy et al 2020).

سقوط سهم نقدی معاملات حضوری در طی سه سال تا سال 2019 به ویژه برای پرداخت های کوچکتر تلفظ شد ، که نشان دهنده مصرف کنندگان به طور فزاینده ای از گزینه های بدون تماس و ضربه برای این خریدها استفاده می کند (نمودار 2). کمی کمتر از نیمی از معاملات حضوری در CPS 2019 با ارزش 10 دلار یا کمتر با استفاده از پول نقد ، در مقایسه با 66 درصد در سال 2016 انجام شد. مطابق با نظرسنجی های قبلی ، استفاده از پول نقد برای معاملات با ارزش بالاتر کمتر بود و تنها 16 درصدمعاملات حضوری بیش از 50 دلار با استفاده از پول نقد در سال 2019 انجام شده است. اکنون کارت ها برای کلیه مبلغ پرداخت بیش از 5 دلار به پول نقد ترجیح داده می شوند.

با وجود ادامه حرکت به دور از پول نقد و به سمت کارتهای پرداخت حضوری ، این نظرسنجی نشان داد که برخی از مصرف کنندگان هنوز از پول نقد استفاده می کنند و سهم کسانی که این کار را انجام می دهند ، طی سه سال گذشته فقط به میزان متوسط کاهش یافته است. به طور خاص ، در حالی که تقریبا نیمی از شرکت کنندگان از پول نقد برای کمتر از 20 درصد معاملات حضوری استفاده می کردند (از این پس به عنوان "کاربران کم پول" تعریف شده اند) ، حدود 15 درصد از 80 درصد یا بیشتر از معاملات حضوری از پول نقد استفاده می کردند(آنها را به عنوان "کاربران عالی نقدی" تعریف می کنیم) (نمودار 3). در افراط و تفریط توزیع ، 10 درصد از شرکت کنندگان در سال 2019 (در مقایسه با 12 درصد در سال 2016) از پول نقد استفاده می کردند (در مقایسه با 12 درصد در سال 2016) در حالی که 30 درصد در هفته بررسی 2019 از پول نقد استفاده نمی کردند (در مقایسه با 18درصد در سال 2016).

جمعیتی استفاده از پول نقد

علاوه بر برجسته کردن روندهای کلی در استفاده از نقدی ، CPS تفاوت در استفاده از پول نقد را در گروه های جمعیتی تأیید کرد. شرکت کنندگان در نظرسنجی قدیمی نسبتاً بیشتر به احتمال زیاد کاربران نقدی بالایی بودند ، تقریباً 40 درصد از افراد 65 ساله و بالاتر در این گروه ، در مقایسه با تنها 4 درصد از افراد 18-29 ساله (نمودار 4). به همین ترتیب ، 70 درصد از افراد 18-29 ساله در مقایسه با 24 درصد از افراد 65 ساله و بالاتر ، کاربران کم پولی بودند. در حالی که این نتایج نشان می دهد که سن با استفاده از پول نقد ارتباط مثبت دارد ، آنها به ما نمی گویند که آیا افراد مسن به سادگی ترجیح می دهند از پول نقد استفاده کنند ، به طور متوسط ، بیش از افراد جوان تر یا سایر خصوصیات - به عنوان مثال متوسط درآمد متوسطافراد مسن ، یا اندازه معاملات معمولی - نتیجه را هدایت می کنند. برای جدا کردن اثرات عوامل مختلف جمعیت شناختی و سطح معامله ، ما از تجزیه و تحلیل رگرسیون استفاده می کنیم (به جدول A1 مراجعه کنید). نتایج رگرسیون تأیید می کند که احتمال استفاده از پول نقد برای معامله حضوری با افزایش سن افزایش می یابد: پس از کنترل سایر متغیرها ، ما تخمین می زنیم که افراد 65 ساله و بالاتر پنج بار یا معادل 25 درصد امتیاز هستند که احتمالاً از پول نقد استفاده می کنندمعامله حضوری ، نسبت به افراد 18 تا 29 ساله.

رفتار پرداخت همچنین بسته به حوزه محل زندگی شرکت کننده ، تا حدودی متفاوت بود ، با این که در مناطق منطقه ای تمایل به استفاده از پول نقد کمی بیشتر دارند: حدود 18 درصد از شرکت کنندگان در مناطق منطقه ای کاربران نقدی بالایی بودند ، در مقایسه با 13 درصد برای شهرهای سرمایه، در حالی که حدود 44 درصد کاربران نقدی کم بودند ، در مقایسه با 54 درصد برای شهرهای سرمایه (نمودار 5). با این حال ، پس از کنترل عوامل دیگر ، نتایج رگرسیون نشان نمی دهد که حوزه محل سکونت فرد به خودی خود تأثیر مستقیمی در استفاده از پول نقد دارد. در عوض ، شرکت کنندگان که در مناطق منطقه ای زندگی می کنند ، پیرتر می شوند و نسبت به ساکنان پایتخت دسترسی به اینترنت پایین دارند و این عوامل با استفاده از پول نقد بالاتر همراه است (در ادامه در زیر بحث می شود).

شرکت کنندگان در نظرسنجی با درآمدهای پایین خانه به احتمال زیاد کاربران پول نقد بالایی بودند ، در حالی که کسانی که درآمد خانگی بالاتری دارند ، احتمالاً کاربران کم پولی هستند (نمودار 6). به عنوان مثال ، برای خانوارهایی که درآمد آنها در کمترین 25 درصد از جمعیت (یعنی اولین کوارتیل درآمد نشان داده شده در نمودار 6) ، حدود 30 درصد کاربران کم پول و 30 درصد دیگر کاربران نقدی بالا بودند. برای خانوارهایی که درآمد آنها در 25 درصد برتر از جمعیت (کوارتیل درآمد چهارم) حدود 65 درصد کاربران کم پولی و تنها 3 درصد کاربران پول نقد بالا بودند. با این حال ، مشابه مساحت محل اقامت ، نتایج رگرسیون نشان می دهد که خود درآمد خانوار نیست که این نتیجه را هدایت کند. در عوض ، درآمد خانوار با سایر عوامل مرتبط با استفاده از نقدی از جمله سن ، مالکیت کارت اعتباری و دسترسی به اینترنت در ارتباط است.

همانطور که گفته شد ، تعدادی از عوامل غیر از سن ، حوزه محل سکونت و درآمد خانوار با درجات مختلف استفاده از پول نقد همراه است (جدول A1). یکی از پیش بینی های ویژه استفاده از پول نقد این بود که آیا شرکت کنندگان در سه ماه گذشته به اینترنت دسترسی پیدا کرده اند یا به تلفن های همراه خود دسترسی به اینترنت داشته اند ، با پاسخ های "NO" با افزایش 10 تا 15 درصد در احتمال استفاده از پول نقد همراه است. این ممکن است به این دلیل باشد که کسانی که به اینترنت دسترسی ندارند یا نمی توانند به اینترنت دسترسی پیدا کنند ، به سادگی پول نقد را به روش های پرداخت جدید تر ترجیح می دهند ، زیرا آنها روش های پرداخت جدیدتری را برای استفاده دشوار می دانند ، یا ترکیبی از این دو. سطح تحصیلات همچنین با درجات مختلف استفاده از پول نقد همراه بود ، اگرچه به میزان کمتری نسبت به دسترسی به اینترنت: شرکت کنندگان دارای مدرک لیسانس یا بالاتر 7 درصد کمتر از امتیاز کمتر از پول نقد بودند ، در مقایسه با شرکت کنندگان که بیشتر تکمیل نکرده بودندآموزش دبیرستان گذشته. مالکیت کارت اعتباری با کاهش 4 درصدی در احتمال استفاده از پول نقد همراه بود. با توجه به ویژگی های پرداخت خود ، پرداخت های مربوط به مواد غذایی ، اوقات فراغت و صورتحساب حضوری همه به احتمال زیاد با پول نقد انجام می شود ، در حالی که پرداخت های با ارزش بالاتر با استفاده کمتر از پول نقد همراه بود.

نگرش نقدی و دسترسی به پرداخت

استفاده از نقدی - انتخاب یا ضرورت؟

معاملات نقدی حضوری در نظرسنجی 2019 عمدتاً توسط افرادی انجام شده است که ترجیح می دهند از پول نقد استفاده کنند ، نه افرادی که به دلیل موانع استفاده از سایر روشهای پرداخت مجبور به استفاده از پول نقد هستند. به طور خاص ، از پاسخ دهندگان نظرسنجی خواسته شد تا ترجیح خود را برای روشهای مختلف پرداخت حضوری و همچنین دلیل اولویت ذکر کنند. به طور کلی ، حدود نیمی از کل معاملات نقدی توسط افرادی که پول نقد را به عنوان روش پرداخت حضوری مورد نظر خود ذکر کرده اند ، انجام شده است و برای کسانی که پول نقد را به عنوان یکی از سه روش برتر خود ذکر می کنند ، به حدود 90 درصد افزایش می یابد. شایع ترین دلایل ترجیح پول نقد برای بودجه بندی یا اهداف مدیریت مالی و اولویت پول نقد برای معاملات کوچکتر بود.

این نظرسنجی همچنین از این سؤال پرسیده است که اگر مغازه ها پذیرش پول نقد را متوقف کنند یا اینکه پس انداز پول نقد دشوار است ، تحت تأثیر قرار خواهد گرفت ، همانطور که در برخی از کشورهای اروپای شمالی به این مسئله تبدیل می شود. اکثر کاربران عالی نقدی در CPS گزارش دادند که اگر پول نقد دیگر در دسترس نباشد ، ناراحتی عمده یا مشکلات واقعی را تجربه می کنند ، در حالی که شاید با کمال تعجب ، فقط اقلیت کاربران کم پولی احساس یکسان کنند (نمودار 7).

از شرکت کنندگان که اظهار داشتند که آنها یک ناراحتی اساسی یا سختی های واقعی را تجربه می کنند ، از آنها خواسته می شود که چرا نیاز به استفاده از پول نقد به جای روش پرداخت دیگری دارند. از این پاسخ دهندگان ، حدود 25 درصد نگرانی های مربوط به حریم خصوصی یا امنیتی را به عنوان مهمترین دلیل ذکر کرده اند ، حدود 20 درصد از پذیرش بازرگانان را ذکر می کنند ، در حالی که حدود 15 درصد گزارش داده اند که برای اهداف بودجه نیاز به استفاده از پول نقد دارند (نمودار 8). به طور کلی ، حدود 40 درصد از پاسخ دهندگان اظهار داشتند که نیاز آنها به استفاده از پول نقد براساس اولویت (از جمله به دلیل نگرانی های امنیتی و حریم خصوصی و برای بودجه ریزی) است. حدود 50 درصد از پاسخ دهندگان اظهار داشتند كه نیاز آنها به استفاده از پول نقد براساس موانع استفاده از سایر روشهای پرداخت (پذیرش بازرگانان ، پرداخت به خانواده و دوستان و داشتن دسترسی محدود به این فناوری - از جمله دسترسی به اینترنت قابل اعتماد - برای برخی از پرداخت های دیگر است. مواد و روش ها).

دسترسی به خدمات نقدی و سایر روشهای پرداخت

همانطور که در Delaney ، O'Hara و Finlay (2019) مورد بحث قرار گرفت ، دسترسی به واریز پول نقد و خدمات برداشت همانطور که با فاصله تا نزدیکترین نقطه دسترسی اندازه گیری می شود ، به نظر می رسد برای اکثریت استرالیایی ها خوب است ، اگرچه ارائه نقاط دسترسی به نقدی کاهش یافته استسالهای اخیر و به نظر می رسد این روند ادامه خواهد یافت. در این زمینه ، CPS 2019 از شرکت کنندگان در مورد درک خود از دسترسی به خدمات برداشت پول و سپرده گذاری پرسید. نتایج مطابق با تحقیقات قبلی بود ، با حدود 90 درصد از پاسخ دهندگان نشان می دهند که دسترسی به برداشت پول نقد مناسب است و حدود 60 درصد از کسانی که سپرده های نقدی را می گویند می گویند دسترسی به این خدمات راحت است (نمودار 9). با تمرکز بر روی کاربران بالا نقدی ، تقریباً 95 درصد نشان می دهند که دسترسی آنها به برداشت پول نقد مناسب است ، در حالی که بیش از 80 درصد نشان می دهند که واریز نقدی مناسب است. کاربران کم پولی کمی کمتر از این گزارش می کردند که دسترسی به پول نقد مناسب است. این ممکن است نشان دهد که دسترسی ضعیف باعث می شود برخی از افراد کمتر از پول نقد استفاده کنند. برعکس ، برخی از افراد ممکن است فکر کنند برداشت نقدی (و به طور کلی استفاده از پول نقد) ذاتاً ناخوشایند است ، و بنابراین استفاده از سایر روش های پرداخت را انتخاب می کنند.

در حالی که بیشتر شرکت کنندگان اظهار داشتند که دسترسی آنها به پول نقد در حال حاضر خوب است ، دسترسی به روشهای جدید پرداخت ممکن است برای برخی افراد محدود باشد زیرا این امر اغلب به کاربرانی که دسترسی به فناوری جدید دارند و هم با آشنایی با آن متکی هستند ، محدود می شود. این مهم است که سیستم پرداخت برای همه استرالیایی ها کار کند ، و اگر برخی از گروه ها از انواع خاصی از روش های پرداخت خارج شوند ، این می تواند یک نگرانی باشد. نظرسنجی 2019 حاکی از آن است که دسترسی به فناوری که زیربنای برخی از روشهای پرداخت جدیدتر است ، برای تعداد زیادی از کاربران پول نقد بالا محدود است ، با حدود نیمی از کل کاربران پول نقد بالا - معادل 7 درصد از پاسخ دهندگان - که دسترسی به اینترنت موبایل ندارند ، برایمثال (نمودار 10). تجزیه و تحلیل رگرسیون که قبلاً مورد بحث قرار گرفت ، همچنین نشان می دهد که افراد بدون دسترسی به اینترنت موبایل 13 درصد هستند که احتمالاً از پول نقد برای معامله حضوری استفاده می کنند (جدول A1). اگر دسترسی به نقدی بدتر شود - به عنوان مثال به دلیل افزایش توزیع پول نقد و بانکها که با برداشت نقاط دسترسی به نقدی پاسخ می دهند - این مصرف کنندگان پرداخت پرداخت را سخت تر می کنند. این یک نگرانی خاص برای استرالیایی های مسن و کسانی که درآمد کم خانوار دارند یا در مناطق منطقه ای زندگی می کنند ، که تمایل به دسترسی پایین به اینترنت موبایل دارند و در مقایسه با استرالیایی های جوان در مناطق شهری بیشتر از پول نقد استفاده می کنند.

بالادست نقدی

به عنوان بخشی از CPS ، از شرکت کنندگان خواسته شد تا هر نوع پول نقد را که در طول هفته نظرسنجی ساخته اند ، ثبت کنند. مطابق با کاهش استفاده از پول نقد برای معاملات ، سهم پاسخ دهندگان که در بالا به اوج پول نقد می شوند نیز با گذشت زمان کاهش یافته است: 86 درصد از پاسخ دهندگان در نظرسنجی 2007 حداقل یک بالا به بالا ساخته شده اند ، در مقایسه با 48 درصد درنظرسنجی 2019 ، اگرچه این در طی سه سال گذشته کمی تغییر کرده است (جدول 1). به طور مشابه ، میانگین تعداد هفتگی بالادست برای هر نفر که در CPS ثبت شده است تقریباً نصف شده است ، از 1. 4 در سال 2007 به 0. 8 در سال 2019. از طرف دیگر ، ارزش متوسط بالادست های نقدی ، 80 دلار در سال 2019از نظرسنجی 2007 نسبتاً پایدار ماند. با هم ، این نتایج نشان می دهد که هرچه مصرف کنندگان از پول نقد کمتری استفاده می کنند ، آنها تصمیم می گیرند که به جای کاهش ارزش هر یک از بالا به بالا ، پول نقد را کمتر برداشت کنند.

منبع: محاسبات RBA ، بر اساس داده های Colmar Brunton ، Ipsos و Roy Morgan Research

مطابق با نظرسنجی های قبلی ، این بالادست ها از طریق دستگاههای خودپرداز یا از طریق سایر منابع غیر بانکی (دستمزد ، نقل و انتقالات از دوستان و غیره) اتفاق می افتد ، نه در شعبه بانکی یا از طریق پول نقد در نقطه فروش. نتایج بررسی نشان می دهد که افراد به طور معمول حدود 17 دستگاه خودپرداز در سال (تقریباً یک برداشت هر سه هفته) از حدود 47 در سال 2007 (تقریباً یک برداشت در هفته) کاهش می دهند ، با CP های 2019 نشان می دهد که حدود 14 درصد برداشت دستگاههای خودپرداز استساخته شده در دستگاههای خودپرداز که هزینه آن را پرداخت می کنند.

دارایی های نقدی

از شرکت کنندگان در نظرسنجی خواسته شد تا تعداد و ارزش اسکناس های نگهداری شده در کیف پول خود را ثبت کنند. حدود یک پنجم از مردم هیچ پول نقدی در کیف پول خود نداشتند ، از 8 درصد در سال 2013 ، اما کمی از سال 2016 تغییر کرده است (نمودار 11). از طرف دیگر ، سهم پاسخ دهندگان دارای بیش از 100 دلار در کیف پول خود از 32 درصد در سال 2013 به 29 درصد در سال 2019 کاهش یافت ، اگرچه دوباره این مورد از سال 2016 تغییر کرده است. بیشتر افراد همچنان در کیف پول خود ، غالباً برای اهداف احتیاطی ، پول نقد را نگه می دارند.

از بین افرادی که در کیف پول خود پول نقد دارند ، مهمترین دلیل انجام این کار-غیر از خریدهای روزانه-برای معاملات اضطراری (42 درصد از پاسخ دهندگان) بود ، و به دنبال آن موضوعات مربوط به دسترسی به پول نقد ، از جملهبه حداقل رساندن زمان یا هزینه برداشت دستگاه خودپرداز (20 درصد از پاسخ دهندگان) (نمودار 12). افرادی که گزارش دادند که در خارج از کیف پول خود پول نقد دارند ، معاملات اضطراری را نیز مهمترین دلیل ذکر کردند و پس از آن پس انداز خریدهای بزرگ نیز صرفه جویی کردند. این نتایج حاکی از آن است که بسیاری از مصرف کنندگان پول نقد را به عنوان یک روش پرداخت پشتیبان مهم می دانند.

تقریبا 40 درصد از پاسخ دهندگان اظهار داشتند كه آنها به طور معمول نقدی را در جایی غیر از کیف پول خود نگه می دارند ، در حالی كه حدود 15 درصد از پاسخ دهندگان گزارش می دهند تا 100 دلار داشته باشند ، در حالی كه 3 درصد گزارش شده است كه بیش از 1000 دلار (نمودار 13). افزایش این تخمین ها برای کل جمعیت نشان می دهد که استرالیایی ها تقریباً 4 میلیارد دلار پول نقد در خارج از کیف پول خود دارند ، که برابر با حدود 5 درصد از کل ارزش اسکناس های استرالیا است. در حالی که قابل توجه است ، با این وجود این احتمالاً دست کم گرفته می شود ، زیرا افرادی که مقدار زیادی پول نقد دارند ممکن است حاضر نباشند این موضوع را در یک نظرسنجی افشا کنند (همچنین به Finlay ، Staib و Wakefield (2018) مراجعه کنید).

نتیجه

نتایج حاصل از بررسی پرداخت های مصرف کننده 2019 نشان می دهد که استفاده از پول نقد برای معاملات همچنان در کنار استفاده از روشهای پرداخت الکترونیکی در حال کاهش است. با وجود این ، تعداد قابل توجهی از مصرف کنندگان همچنان به استفاده شدید از پول نقد استفاده می کنند. این کاربران با پول نقد بالا تمایل دارند که یک یا چند ویژگی زیر را داشته باشند: آنها به احتمال زیاد مسن تر هستند ، در مناطق منطقه ای زندگی می کنند ، درآمد خانوار کمتری دارند و یا دسترسی نسبتاً ضعیفی دارند.

نتایج این نظرسنجی حاکی از آن است که اکثریت زیادی از مصرف کنندگان در حال حاضر از میزان دسترسی آنها به خدمات نقدی راضی هستند ، اگرچه با توجه به اینکه نقاط دسترسی به نقدی کاهش می یابد ، این نظارت مداوم خواهد داشت. سهم زیادی از پاسخ دهندگان اظهار داشتند که استفاده از پول نقد مبتنی بر اولویت است ، در حالی که برخی نشان می دهند که عوامل خارج از کنترل آنها ، مانند دسترسی ضعیف به اینترنت ، مانع از استفاده از روشهای پرداخت غیر نقدی می شود. مطابق با این ، اکثر کاربران عالی نقدی در این نظرسنجی نشان می دهد که اگر دیگر نتوانند پول نقد را پس بگیرند یا اینکه بازرگانان از پذیرش پول نقد دست بردارند ، دچار ناراحتی اساسی یا مشکلات واقعی می شوند. در کنار کاهش استفاده از پول نقد برای پرداخت ، CPS نشان می دهد که مصرف کنندگان به صورت حضوری پول نقد کمتری دارند و به طور مکرر در حال استفاده از افراد نقدی هستند.

به طور کلی ، این نظرسنجی نشان می دهد که مصرف کنندگان استرالیا در ترجیح پول نقد به وسایل الکترونیکی پرداخت ادامه می دهند ، اما تعداد قابل توجهی از مصرف کنندگان همچنان ترجیح می دهند یا نیاز به استفاده از پول نقد دارند.

کادر A: Covid-19 و تقاضای نقدی

در نیمه دوم مارس 2020 و به دنبال شیوع Covid-19 و تأثیرات اجتماعی و اقتصادی مرتبط با آن ، حجم بزرگتر از حد معمول 50 دلار و 100 دلار اسکناس ، به ارزش حدود 2. 6 میلیارد دلار ، توسط بانکهای تجاری خریداری شد تا هم فعلی و هم برآورده شودتقاضای مشتری آینده مورد انتظار (نمودار A1). این خریدها در پاسخ به افزایش تقاضای فروشگاه های بهداشتی توسط مردم انجام شد. در واقع ، ترس در مورد COVID-19 باعث تغییر از پول نقد به روشهای پرداخت بدون تماس در نقطه فروش و کاهش تقاضای نقدی معامله شد. در آن زمان ، برخی از بانکها به افزایش قابل توجهی در برداشت های نقدی با ارزش بالا در شعبه ها و کاهش سپرده های نقدی اشاره کردند ، اگرچه برداشت دستگاههای خودپرداز سقوط کرد (RBA 2020). این افزایش شدید تقاضا در اوایل ماه آوریل کاهش یافته است ، اگرچه تقاضا از آن زمان در انتظار کاهش محدودیت های فاصله اجتماعی دوباره به وجود آمده است.

برای افزایش چشم انداز ، ارزش کل اسکناس ها در گردش خون 5. 6 درصد از شرایط تعدیل شده فصلی در سه ماهه مارس ، حدود چهار برابر سریعتر از حد متوسط ، اگرچه کمتر از بحران مالی جهانی است که ارزش اسکناس ها در آن کمتر است. گردش خون در سه ماهه آخر سال 2008 با 11. 5 درصد افزایش یافت.

کادر B: پذیرش بازرگان پول نقد و کارت [2]

برای اینکه یک مصرف کننده بتواند از روش پرداخت مورد نظر خود استفاده کند ، بازرگانی که از آنها بازدید می کنند باید آن را بپذیرد. بیشتر بازرگانان استرالیا با حضور فیزیکی از طریق پول نقد و کارت پرداخت می کنند ، اگرچه نمونه هایی در این مورد وجود ندارد: کوچه ادویه در سیدنی فقط کارت است ، در حالی که اکثر مردم احتمالاً حداقل یک کافه ، رستوران یا می گیرندفروشگاهی که فقط پول نقد است.

برای بررسی شیوع فروشگاه های نقدی یا فقط کارت ، ما یک نظرسنجی از فروشگاه های خرده فروشی به طور تصادفی انجام دادیم. این نظرسنجی در ژانویه و فوریه 2020 انجام شد و مشاغل خرده فروشی یا خدماتی که دارای یک مغازه فیزیکی جلوی آن بودند ، در مقیاس بودند. به عنوان مثال ، کافه ها ، بقال فروشی ها و آرایشگران گنجانده شده اند. اما فقط فروشگاه های آنلاین ، تجارت مردم ، عمده فروشان یا هر نوع تجارت دیگری که یک مصرف کننده معمولی به طور معمول به آن راه نمی رود و چیزی را از آن خریداری نمی کند ، حذف نشده است. برای تولید نمونه تصادفی از مشاغل برای بررسی ، ما از این واقعیت استفاده کردیم که هر مشاغل در استرالیا دارای شماره تجاری 11 رقمی استرالیا (ABN) است. به طور خاص ، ما به طور تصادفی تعداد 11 رقمی تولید کردیم ، از سرویس جستجوی ABN دولت استفاده کردیم تا ببینیم آیا این تعداد با ABN مطابقت دارد یا خیر ، و اگر این کار را انجام داد ، و آن تجارت قابل شناسایی و در مقیاس بود ، ما با تجارت تماس گرفتیم و از آنها پرسیدیماین که آیا آنها پول نقد و/یا کارت را به عنوان یک روش پرداخت پذیرفتند.[3]

در کل با 470 مشاغل تماس گرفتیم که 467 مورد از آنها پول نقد را به عنوان روش پرداخت و 462 کارت پذیرفته شده پذیرفت. از آنجا که نمونه ما یک قرعه کشی تصادفی از جمعیت مشاغل مصرف کننده با حضور فیزیکی بود ، می توانیم از این شماره ها استفاده کنیم تا سهم کل مشاغل استرالیایی را که می پذیرند پول نقد و/یا کارت را تخمین بزنیم (جدول B1).[4]

جدول B1: سهم بازرگانان که پول نقد و کارت را می پذیرند

پول نقد را قبول می کنید؟ کارت را قبول می کنید؟ شماره پاسخ "بله" 467 462 تعداد کل بررسی شده 470 470 برآورد سهم (درصد) 99. 4 98. 3 فاصله اطمینان 95 درصد (درصد) (98. 1 ، 99. 9) (96. 7 ، 99. 3)

به طور کلی ، نتایج ما نشان می دهد که اکثریت قریب به اتفاق مشاغل مصرف کننده در استرالیا با حضور فیزیکی هم پول و کارت را می پذیرند و مصرف کنندگان می توانند در اکثر شرایط آزادانه انتخاب کنند که روش پرداخت برای استفاده است. با این حال ، این نظرسنجی قبل از اجرای اقدامات انزوا اجتماعی مرتبط با COVID-19 انجام شده است ، و نظارت بر پذیرش بازرگان پول و کارت مهم خواهد بود تا ببینیم آیا بحران فعلی منجر به هرگونه تغییر دائمی در عمل می شود.

پیوست A: نتایج رگرسیون ورود به سیستم

جدول A1 نتایج رگرسیون را نشان می دهد که متغیر وابسته در آن است که آیا معامله با استفاده از پول نقد انجام شده است یا خیر ، و متغیرهای توضیحی یا مربوط به فردی است که معامله را انجام می دهد (به عنوان مثال سن آنها) یا خود معامله (به عنوان مثال ارزش آنمعامله). در جدول ، نسبت شانس برای یک متغیر توضیحی داده شده به عنوان احتمال استفاده از پول نقد تعریف می شود با توجهبا استفاده از پول نقد با توجه به اینکه یک پاسخ دهنده/معامله در آن دسته از متغیر قرار نمی گیرد. نسبت شانس بالاتر از 1 دلالت بر این دارد که استفاده از پول نقد برای آن گروه یا نوع معامله بیشتر است. تغییر احتمال تغییر حاشیه ای در احتمال استفاده از پول نقد در صورتی است که یک پاسخ دهنده/معامله در آن متغیر قرار بگیرد. نسبت شانس بیشتر از یک با تغییرات حاشیه ای مثبت در احتمال همراه است

جدول A1: نتایج رگرسیون ورود به سیستم (A)

متغیر مستقل نسبت شانس تغییر در احتمال جنس نر 1. 23* 0. 03* سن (سالها) 30-39 1. 72 *** 0. 07 *** 40-49 3. 15 *** 0. 16 *** 50-64 4. 74 *** 0. 24 *** 65+ 5. 00 *** 0. 25 *** منطقه پایتخت 0. 95 . 0. 01 اشتغال حرفه ای 0. 72 . 0. 05 کارگر یا تجار 0. 63 . 0. 07 مدیریتی 0. 68 . 0. 06 روحانی یا اداری 0. 87 . 0. 02 حراجی 0. 63 . 0. 07 بیکار 1. 06 0. 01 دانشجو 1. 23 0. 04 بازنشسته 1. 03 0. 01 دیگر 0. 45 −0. 12 حداکثر تحصیلات دیپلم ، گواهی و غیره 0. 78* −0. 04* مدرک لیسانس یا بالاتر 0. 65 *** . 0. 07 *** درآمد خانوار 40،000 - 79،999 دلار 0. 94 . 0. 01 80،000 - 129. 999 دلار 0. 74* 0. 05** 130،000 دلار و بالاتر 0. 72* 0. 05** کارت اعتباری خود؟ آره 0. 79 ** . 0. 04 ** در سه ماه گذشته به اینترنت دسترسی پیدا کرده اید؟ No 1. 88 *** 0. 11 *** دسترسی به اینترنت از طریق تلفن همراه؟ No 2. 12 *** 0. 13 *** هدف پرداخت خرده فروشی مواد غذایی 1. 93 *** 0. 10 *** کالا 1. 19* 0. 03* حمل 0. 40 *** −0. 11 *** بنزین 1. 07 0. 01 اوقات فراغت 3. 97 *** 0. 24 *** تعطیل 0. 95 . 0. 01 صورتحساب 1. 80 ** 0. 09 ** خدمات 1. 17 0. 02 دیگر 3. 68 *** 0. 22 *** مبلغ پرداختی 11 تا 20 دلار 0. 51 *** −0. 12 *** 21 - 50 دلار 0. 28 *** −0. 22 *** 51 تا 100 دلار 0. 16 *** −0. 29 *** بیش از 100 دلار 0. 14 *** −0. 31 *** ثابت 0. 36 n/a تعداد مشاهدات 11178 n/a

*** ، ** و*اهمیت آماری را در سطح 1 ، 5 و 10 درصد نشان می دهد ، به ترتیب (الف) تخمین زده شده با استفاده از داده های سطح معامله با خطاهای استاندارد خوشه ای. معامله پایه توسط یک زن 18 تا 29 ساله است که در یک منطقه منطقه ای زندگی می کند ، در جامعه یا خدمات شخصی کار می کند ، سطح تحصیلات 12 یا پایین تر دارد ، درآمد خانوار زیر 40،000 دلار دارد ، کارت اعتباری ندارد، طی سه ماه گذشته به اینترنت دسترسی داشته و دارای دسترسی به اینترنت موبایل است ، با این معامله 10 دلار یا کمتر و در یک سوپر مارکت ساخته شده است

منبع: محاسبات RBA ، بر اساس داده های تحقیق روی مورگان

پانویسها و منابع

نویسندگان از بخش شماره Note هستند.[*]

توجه داشته باشید که این نظرسنجی قبل از ظهور COVID-19 و اقدامات فاصله اجتماعی مرتبط با آن انجام شده است ، و بنابراین هیچ تغییری در رفتاری که ممکن است ناشی از این امر باشد ، ضبط نمی کند. برای بحث در مورد تقاضای اسکناس طی ماه های اخیر به "کادر A: Covid-19 و تقاضای نقدی" مراجعه کنید. این فرض که مصرف کنندگان به طور کلی می توانند نحوه پرداخت آنها را انتخاب کنند - یعنی اینکه بازرگانان به طور معمول پول نقد و کارت را می پذیرند - در "جعبه B: پذیرش بازرگان پول و کارت" بیشتر مورد بحث قرار می گیرد. همچنین توجه داشته باشید که پاسخ دهندگان نظرسنجی بعید است که هرگونه معاملات اقتصاد سایه را که انجام می دهند گزارش دهند. تا آنجا که این نوع معاملات بیشتر از سایر روشهای پرداخت با استفاده از پول نقد انجام می شود ، این ممکن است منجر به عدم استفاده از پول نقد شود.[1]

با تشکر ویژه از Shanah Catley ، Jayaprakash Narayanan ، Aidan O'Hara ، Jessica Pantic و Priyanka Ranjan برای کمک به این نظرسنجی.[2]

از تقریباً 5 میلیون عدد به طور تصادفی تولید شده با فرمت شماره ABN (SEE) ، حدود 100،000 ABN های واقعی بودند که حدود 10،000 نفر فعال بودند ، برای GST و برای اشخاصی که احتمالاً می توانند مشاغل خرده فروشی باشند ثبت شده اند (به عنوان مثال به استثنای فوق العاده خود مدیریت خودبودجه ، اعتماد واحد و موارد مشابه) ، که تقریباً 500 نفر از آنها مشاغل خرده فروشی بودند که ما توانستیم با آنها تماس بگیریم.[3]

شماره x پاسخ های مثبت به سؤال "آیا شما پول نقد را می پذیرید؟" را می توان به عنوان یک قرعه کشی تصادفی از توزیع دوتایی از اندازه n = 470 تصور کرد. پاسخ "بله" توسط x /n داده می شود ، در حالی که فاصله اطمینان 1 - α توسط (b (α /2 ، x ، n - x + 1) ، b (1 - α /2 ، x + 1 ، n داده می شود.- 1)) جایی که b (q ، b ، c) مقدار Q از توزیع بتا با پارامترهای b و c است. به Clopper and Pearson (1934) مراجعه کنید. توجه داشته باشید که ما فقط می توانیم پاسخ هایی را از مشاغل که از طریق اینترنت ، صفحات سفید یا جستجوی صفحات زرد قابل شناسایی بودند ، جمع آوری کنیم و بتوانیم با آنها تماس بگیریم ، که به طور بالقوه می تواند برخی از تعصبات را در نتایج ما معرفی کند.[4]

منابع

ABS (دفتر آمار استرالیا) (2019) ، "داده های منطقه ، 2013-18" ، شماره گربه 1410. 0. موجود در .

Caddy J ، L Delaney ، C Fisher and C Noone (2020) ، reach رفتار پرداخت مصرف کننده در استرالیا ، بولتن RBA ، مارس ، مشاهده 30 مه 2020. موجود در.

Clopper CJ و Es Pearson (1934) ، "استفاده از اعتماد به نفس یا محدودیت های معتبر که در مورد دوتایی نشان داده شده است" ، Biometrika 26 (4) ، صص 404-413.

Delaney L ، A O'Hara and R Finlay (2019) ، "علائم برداشت نقدی" ، بولتن RBA ، ژوئن ، 21 فوریه 2020 را مشاهده کرد. در دسترس است.

Meredith J ، R Keey and E Hatzvi (2014) ، "استفاده از پول نقد در استرالیا" ، بولتن RBA ، ژوئن ، صص 43-54.

RBA (بانک ذخیره استرالیا) (2020) ، بررسی ثبات مالی ، آوریل.

مطالب موجود در این صفحه منوط به حق چاپ است و استفاده از آنها منوط به شرایط و ضوابط مندرج در اخطار حق چاپ و سلب مسئولیت است.© بانک مرکزی استرالیا ، 2001-2022. کلیه حقوق محفوظ است. بانک ذخیره استرالیا از مردمان جزایر بومی و تورس تنگه استرالیا به عنوان متولیان سنتی این سرزمین تصدیق می کند و ارتباط مداوم آنها با کشور را تشخیص می دهد. ما احترام خود را به بزرگان آنها ، گذشته ، حال و در حال ظهور می پردازیم.