آه ، ندای آژیر یک اسطوره شهری. وقتی به نظر می رسد هر کسی که می شناسید همان داستان را شنیده است ، به راحتی می توان خود را متقاعد کرد که درست است. اما وقتی صحبت از سرمایه گذاری می شود ، گوش دادن به یک اسطوره می تواند شما را به روشی که متناسب با نیازهای فردی شما نباشد ، یا حتی برای جلوگیری از سرمایه گذاری در کل ، سرمایه گذاری کند.

اکنون زمان آن رسیده است که حقایق را در سه اسطوره مشترک در مورد سرمایه گذاری بدست آوریم.

اسطوره شماره 1: سهام خیلی خطرناک است.

واقعیت: یکی از بهترین راه های دادن به پول شما برای رشد در دراز مدت ، سرمایه گذاری در صندوق های سهام است.

سهام ایالات متحده به طور مداوم در دراز مدت بیشتر از اوراق قرضه درآمد داشته است.

• در حقیقت ، سهام برای 50 سال گذشته به طور متوسط 10. 9 ٪ بازگردانده شده است ، در حالی که اوراق قرضه 7. 2 ٪ بازگشت و سرمایه گذاری های کوتاه مدت 4. 5 ٪ بازگشت. 1
• آنچه این نشان می دهد این است که سهام به طور معمول با وجود فراز و نشیب های منظم در بازار ، پتانسیل بیشتری برای رشد در طولانی مدت ارائه می دهد. به همین دلیل سرمایه گذاری در صندوق های سهام هنگام صرفه جویی در یک هدف بلند مدت مانند بازنشستگی بسیار مهم است.

و در حالی که رکودهای بازار می توانند ترسناک باشند ، می توانید با یادآوری اینکه بازار چرخه ای است ، ترس های خود را از بین ببرید. دارای اوج و پایین است. مگر اینکه انتظار داشته باشید در پنج سال آینده بازنشسته شوید ، پس انداز شما در UC 403 (b) ، 457 (b) و برنامه DC برای مسافت طولانی وجود دارد. نکته اصلی این است که منتظر نوسانات باشید ، به استراتژی خود اعتماد کنید و دوره را بمانید.

به عنوان یک قاعده کلی ، هر چه مدت طولانی تر برای سرمایه گذاری پول خود بیشتر باشد ، بیشتر می خواهید در صندوق های سهام سرمایه گذاری کنید ، زیرا زمان می تواند به صاف کردن فراز و نشیب های کوتاه مدت کمک کند.

• این را در نظر بگیرید: بین سالهای 1971 و 2020 ، سرمایه گذاران که یک سال سرمایه گذاری یک ساله در بورس سهام داشته اند ، 20. 4 ٪ از دست دادن را داشتند. نگه داشتن این سرمایه گذاری سهام به مدت پنج سال احتمال ضرر را به 8. 3 ٪ کاهش داد. و نگه داشتن آن به مدت 10 سال احتمال از دست دادن را فقط به 3. 3 ٪ کاهش داد. 2
• البته ، ترکیبی از سهام ، اوراق قرضه و سرمایه گذاری های کوتاه مدت مناسب برای شما باید براساس تحمل شما در برابر ریسک ، وضعیت مالی شما باشد و وقتی انتظار دارید شروع به برداشت پول از حساب خود کنید.

چگونه 100 دلار بیش از 50 سال رشد کرد (2020- 1971)

مشاوران استراتژیک و همکاران Moingstar/Ibbotson. ارزش فرضی دارایی های نگهداری شده در پرتفوی های غیرمستقیم که در سهام ، اوراق قرضه یا سرمایه گذاری های کوتاه مدت سرمایه گذاری شده است. از داده های تاریخی واقعی برای محاسبه رشد 100 دلار سرمایه گذاری شده در این پرتفوی برای دوره 50 ساله منتهی به دسامبر 2020 استفاده شد. 12/2020 ؛Dow Jones Total Market از 1/1971 - 12/2020 ، شاخص اوراق قرضه دولت متوسط ایالات متحده از 1/1971 - 12/2020 ؛Barclays Bond اوراق قرضه از 1/1971-12/2020 و 30 روز T-Bills .. عملکرد گذشته هیچ تضمینی برای نتایج آینده ندارد.

اسطوره شماره 2: سرمایه گذاری سخت است.

واقعیت: بودجه مسیر UC این کار را آسان می کند.

سرمایه گذاری برای بازنشستگی ممکن است بسیار زیاد به نظر برسد ، اما لازم نیست. صندوق های مسیر UC با تهیه ترکیبی از صندوق های سهام ، صندوق های اوراق قرضه و سرمایه گذاری های کوتاه مدت ، همه در یک صندوق سرمایه گذاری را ساده تر می کنند. این وجوه برای سرمایه گذاران که می خواهند تصمیمات تخصیص را با استفاده از یک ترکیب دارایی از پیش تعریف شده و از پیش تعریف شده حرفه ای ساده کنند ، طراحی شده اند. در اینجا نحوه کار آنها آورده شده است:

• هر صندوق مسیر UC یک سال به نام خود دارد - "تاریخ هدف". شما یک صندوق را بر اساس سال نزدیک به تاریخ انتظار برای بازنشستگی انتخاب می کنید - یا وقتی شروع به برداشت پول از حساب برنامه 403 (ب) ، 457 (ب) و/یا DC می کنید.
• با گذشت زمان ، هر صندوق به طور مرتب برای رشد محافظه کارانه تر با رسیدن به تاریخ هدف خود ، مجدداً تعادل می یابد. به عنوان مثال ، اگر به فکر بازنشستگی در سن 65 سالگی در سال 2044 هستید ، ممکن است صندوق UC Pathway 2045 را در نظر بگیرید. با نزدیک شدن 2045 ، صندوق محافظه کارتر می شود-به طور کلی سرمایه گذاری کمتری در سهام و بیشتر در اوراق قرضه و سرمایه گذاری های کوتاه مدت.
• نتیجه: شما یک ترکیب سرمایه گذاری دریافت می کنید که برای کسی مناسب باشد که سن شما باشد - Today و هنگامی که قصد بازنشستگی دارید. توجه داشته باشید که همچنین یک گزینه صندوق تاریخ هدف برای شرکت کنندگان در حال حاضر در بازنشستگی - صندوق درآمد مسیر UC وجود دارد.

اسطوره شماره 3: اگر کمی خوب باشد ، باید خیلی بهتر باشد.

واقعیت: ممکن است بیش از حد متنوع باشد.

همه ما این گفته را شنیده ایم: "تمام تخم های خود را در یک سبد قرار ندهید."این به طور کلی مشاوره سالم برای سرمایه گذاران است. از این گذشته ، نگه داشتن سرمایه گذاری هایی که به تغییرات متفاوت در بازار پاسخ می دهند می تواند به عنوان نوعی کمک فنر باشد. هنگامی که یک سرمایه گذاری کاهش یافته است ، ممکن است دیگری به پایان برسد. اما می توان بیش از حد متنوع شد. در اینجا دو تله برای جلوگیری از:

• سرمایه گذاری در صندوق های متعدد در همان دسته سرمایه گذاری. به طور کلی ، وجوهی که به همان روش سرمایه گذاری می کنند تحت تأثیر همان نوع رویدادهای بازار قرار می گیرند. به عنوان مثال ، اگر سه صندوق سهام بزرگ درپوش را در اختیار دارید ، این وجوه به طور هم زمان به همان روش حرکت می کنند. عملکرد هر صندوق ممکن است کمی از سایرین متفاوت باشد ، اما از نظر عملی ، رویدادی که بر یک شرکت بزرگ تأثیر می گذارد نیز بر دیگران نیز تأثیر خواهد گذاشت. شرکت های با اندازه متفاوت تمایل دارند که بازار را در زمان های مختلف هدایت کنند ، بنابراین یک استراتژی سالم بودجه سهام را با سرمایه های کوچک ، متوسط و بزرگ در بازار در نظر می گیرد. مثل صندوق های اوراق قرضه؟صندوق های اوراق قرضه دولت و شرکت ها را با بازده ، سررسید و کیفیت اعتبار در نظر بگیرید. سرانجام ، از آنجا که بازارهای مالی در سراسر جهان به رویدادهای منطقه ای و جهانی متفاوت پاسخ می دهند ، در نظر بگیرید که آیا سرمایه گذاری های بین المللی برای شما معنی دارد یا خیر.
• سرمایه گذاری در چندین صندوق مسیر UC. هر صندوق Pathway UC یک صندوق تاریخ هدف است که برای شما یک ترکیب سرمایه گذاری همه در یک به شما ارائه می دهد که با گذشت زمان محافظه کارانه تر می شود. این بدان معناست که شما فقط باید یک صندوق مسیر UC را در اختیار داشته باشید تا در یک ترکیب مناسب از صندوق های سهام ، صندوق های اوراق قرضه و سرمایه گذاری های کوتاه مدت سرمایه گذاری کنید. به طور کلی ، هنگامی که بیش از یک صندوق مسیر UC را در اختیار دارید - یا یک صندوق مسیر UC را به همراه سایر صندوق های موجود در منوی صندوق UC RSP در اختیار دارید - ممکن است شما در معرض قرار گرفتن در معرض قرار بگیرید و از مزایای کامل صندوق های مسیر UC استفاده نکنید.

خط پایین

یک رویکرد ترکیبی که شامل انواع مختلف سرمایه گذاری-صندوق های استوک ، صندوق های اوراق قرضه و سرمایه گذاری های کوتاه مدت است-می تواند به شما در تحقق اهداف منحصر به فرد خود کمک کند. فقط اطمینان حاصل کنید که ترکیب شما وضعیت مالی خود ، تحمل شما در برابر ریسک و میزان زمانی را که دارید تا زمانی که شروع به برداشت پول از حساب های خود کنید ، منعکس می کند. به طور کلی ، درک این مسئله که اگر آن را به تعداد قابل کنترل از دارایی ها نگه دارید ، آسانتر است که چگونه ترکیب سرمایه گذاری شما انجام می شود.

اگر ایده یک ترکیب سرمایه گذاری حرفه ای و همه در یک را بر اساس یک تاریخ هدف دوست دارید ، یک صندوق مسیر UC می تواند برای شما مناسب باشد. در مورد صندوق های مسیر UC بیشتر بدانید.

1. تغییر در برنامه صندوق بازنشستگی UC (RSP)
2. 6 بزرگترین مشکلات برای سرمایه گذاران
3. مدیر ارشد سرمایه گذاری UC در مورد سرمایه گذاری برای بازنشستگی صحبت می کند
4. کدام ترکیب سرمایه گذاری ممکن است برای شما مناسب باشد؟
5. قانون میانگین ها را برای بازنشستگی خود کار کنید
6. آشنایی با Fidelity BrokerAgelink ®
7. مقدمه ای برای کمک های مالی
8. در مورد تصمیمات سرمایه گذاری خود به کجا کمک کنید
9. چگونه می توان برای جلسه مشاوره یک به یک خود آماده شد

1 منبع: Ibbotson Associates ، 2021. این نمودار میانگین درصد بازده سالانه برای دسته های سرمایه گذاری نشان داده شده برای دوره 50 ساله 1971-2020 را نشان می دهد. کارایی گذشته ضمانتی برای نتایج آینده نیست. بازده شامل سرمایه گذاری مجدد سود سهام و سایر درآمد است. این نمودار فقط برای اهداف مصور است و عملکرد واقعی یا ضمنی هر گزینه سرمایه گذاری را نشان نمی دهد. سهام توسط شاخص S& P 500 ® ارائه شده است ، که یک شاخص با وزن در بازار از 500 سهام مشترک است که برای اندازه بازار ، نقدینگی و نمایندگی گروه صنعت انتخاب شده است تا عملکرد سهام ایالات متحده را نشان دهد. اوراق قرضه توسط شاخص اوراق قرضه دولت واسطه ای ایالات متحده ارائه شده است ، که یک شاخص کنترل نشده است که شامل سرمایه گذاری مجدد درآمد بهره است. ابزارهای کوتاه مدت توسط لوایح خزانه داری ایالات متحده ارائه می شود ، که با ایمان کامل و اعتبار دولت ایالات متحده حمایت می شوند. تورم توسط شاخص قیمت مصرف کننده نشان داده شده است ، (CPI) یک اقدام گسترده از تورم است که توسط دولت ایالات متحده محاسبه می شود. قیمت سهام نسبت به سایر اوراق بهادار بی ثبات است. اوراق قرضه دولتی و اوراق بهادار شرکتی نسبت به سهام نوسان قیمت کوتاه مدت بیشتری دارند اما بازده بالقوه بالقوه کمتری را ارائه می دهند. صورتحساب خزانه داری ایالات متحده ارزش پایدار را حفظ می کند (در صورت بلوغ) ، اما بازده به طور کلی فقط کمی بالاتر از نرخ تورم است. شما نمیتوانید به طور مستقیم در یک شاخص سرمایه گذاری کنید.

2 منبع: Ibbotson Associates ، 2021 (2020- 1971). کارایی گذشته ضمانتی برای نتایج آینده نیست. بازده شامل سرمایه گذاری مجدد سود سهام و سایر درآمد است. این نمودار فقط برای اهداف مصور است و عملکرد واقعی یا ضمنی هر گزینه سرمایه گذاری را نشان نمی دهد. این نمودار بر اساس بازده سالانه تجمعی نورد از شاخص S& P 500 ® از سال 1971 تا 2020 است. شاخص S& P 500 یک شاخص با وزن در بازار از 500 سهام مشترک است که برای اندازه بازار ، نقدینگی و نمایندگی گروه صنعت انتخاب شده است تا نمایندگی ایالات متحده باشد. عملکرد عدالت. سرمایه گذاری مستقیم در یک فهرست امکان پذیر نیست. قیمت سهام نسبت به سایر اوراق بهادار بی ثبات است.

ریسک های سرمایه گذاری هر صندوق مسیر تاریخ هدف با گذشت زمان تغییر می کند زیرا تخصیص دارایی هر صندوق تغییر می کند. دارایی های موجود در صندوق های مسیر مشمول نوسانات بازارهای مالی ، از جمله سهام عدالت و سرمایه گذاری درآمدی ثابت در ایالات متحده و خارج از کشور است و ممکن است مشمول خطرات مرتبط با سرمایه گذاری در بازده بالا ، کلاه کوچک و اوراق بهادار خارجی باشد. سرمایه گذاری اصلی در هر زمان تضمین نمی شود ، از جمله در تاریخ یا بعد از تاریخ هدف آنها.

قبل از سرمایه گذاری در هر گزینه سرمایه گذاری ، لطفاً اهداف سرمایه گذاری ، خطرات ، هزینه ها و هزینه ها را با دقت در نظر بگیرید. این و سایر اطلاعات در مورد منوی صندوق برنامه پس انداز بازنشستگی UC ، بصورت رایگان ، بصورت آنلاین ، به صورت آنلاین در www. netbenefits. com یا با فراخوانی خدمات بازنشستگی Fidelity in در 1-866-6UC-RSVP (1-866-682-7787) در دسترس است. بشراین و سایر اطلاعات در مورد گزینه های صندوق های متقابل که بخشی از منوی صندوق برنامه پس انداز بازنشستگی UC و سایر صندوق های متقابل یا صندوق های مبادله ای در خارج از منوی صندوق پس انداز بازنشستگی UC است ، می توانید در دفترچه ارائه دهید ، در صورت امکان ارائه دهید ، یا در صورت وجود، یک دفترچه خلاصه ، که می تواند به صورت رایگان ، در همان وب سایت و شماره تلفن رایگان به دست آورد. قبل از سرمایه گذاری اطلاعات را با دقت بخوانید.

سرمایه گذاری شامل ریسک است ، از جمله خطر ضرر.

Fidelity Brokerage Services LLC ، عضو NYSE ، SIPC ، خیابان 900 Salem ، Smithfield ، RI 02917 © 2021-2023 FMR LLC. کلیه حقوق محفوظ است. 966299. 2. 0