GIC چیست و چگونه کار می کند

GIC (گواهی سرمایه گذاری تضمینی) یک سرمایه گذاری مطمئن و مطمئن با ریسک بسیار کم است. لازم نیست نگران از دست دادن پول خود باشید زیرا تضمین شده است.

یک GIC مانند یک حساب پس انداز عمل می کند که شما پول را در آن واریز می کنید و سود آن پول را به دست می آورید. تفاوت این است که شما باید پول خود را برای مدت زمان مشخصی در یک حساب GIC بگذارید. اگر زودتر آن را بیرون بیاورید، بسته به نوع GIC که دارید، ممکن است مجبور به پرداخت جریمه شوید.

هنگام خرید GIC، موافقت می کنید که پول خود را برای چند ماه مشخص یا حداکثر تا 5 سال به بانک یا موسسه مالی قرض دهید. در ازای آن، پول شما سود کسب خواهد کرد. هر چه مدت طولانی تر باشد، سود بیشتری کسب می کنید. در پایان دوره، کل مبلغی را که سپرده گذاری کرده اید به اضافه سود دریافت می کنید.

چیزهایی که باید در مورد GIC بدانید

• شما باید حداقل 500 دلار در GIC سرمایه گذاری کنید
• به طور کلی هیچ هزینه ای با GIC وجود ندارد
• اکثر GIC ها نرخ بهره ثابتی را برای یک دوره معین (6 ماه، 1 سال، 2 سال یا حداکثر 5 سال) می پردازند و این مدت در تاریخ سررسید به پایان می رسد - هر چه مدت طولانی تر باشد، نرخ بهره بالاتر است.
• برخی از GIC ها نرخ های بهره متغیری را ارائه می دهند
• سود GIC شما ممکن است ماهانه، سالی یک بار یا در تاریخ سررسید پرداخت شود
• اگر لازم است پول خود را قبل از تاریخ سررسید پس بگیرید، بسته به نوع مدت خریداری شده ممکن است مجبور به پرداخت جریمه باشید. وجوه در یک دوره غیرقابل بازخرید معمولاً تا سررسید قفل می شوند مگر اینکه شرایط واجد شرایط وجود داشته باشد.
• برخی از GIC ها - که GIC های قابل نقد یا بازخرید نامیده می شوند - در صورت نیاز به دریافت زودهنگام پول، جریمه ای دریافت نمی کنند، اما سود پرداختی کمتر است.
• پول شما از طریق شرکت بیمه سپرده کانادا (CDIC) محافظت می شود - اما فقط برای مدت 5 سال یا کمتر و فقط با وجوه کانادایی
• می توانید GIC های خود را در حساب های سرمایه گذاری ثبت شده مانند RRSP، RRIF و TFSA نگهداری کنید.
• اگر GIC های خود را خارج از RRSP، RRIF یا TFSA نگه دارید - بر سودی که به دست می آورید مشمول مالیات می شوید.

   

سه نکته مهم برای GIC شما

1. آیا می توانید پول خود را برای مدتی قفل کنید؟

اگر این احتمال وجود دارد که زودتر به پول خود نیاز پیدا کنید، در نظر بگیرید که چقدر زود ممکن است به آن نیاز داشته باشید. اگر قصد خرید عمده ای در آینده نزدیک دارید، شاید 6 ماه درست باشد. یا شاید بتوانید 1، 2 یا تا 5 سال صبر کنید.

اصطلاحی را انتخاب کنید که با اهداف سرمایه گذاری شما مطابقت داشته باشد، اما شما را در بند نمی گذارد. در صورت امکان می خواهید از پرداخت هزینه های جریمه خودداری کنید.

2. آیا نرخ بهره ثابت یا نرخ بهره متغیر را می خواهید؟

بیشتر GIC ها نرخ بهره ثابت را پرداخت می کنند ، به این معنی که می دانید در پایان مدت چقدر علاقه خود را باز می گردانید. GIC ها با نرخ بهره متغیر در پایان مدت نرخ بهره تضمینی را به شما نمی دهند زیرا آنها مبتنی بر نوسانات بازار هستند. ممکن است درآمد بیشتری کسب کنید ، اما پس از آن دوباره ممکن است به هیچ وجه درآمد کسب کنید.

3. آیا از GIC های خود به درآمد منظم نیاز دارید؟

راهی برای سرمایه گذاری در GIC ها وجود دارد که درآمد منظم را فراهم می کند و به طور مداوم به شما امکان دسترسی به پول خود را می دهد. تو می توانی:

• یک GIC بخرید که به طور منظم سود را پرداخت کند - در مورد یک GIC که به طور خودکار بهره را پرداخت می کند ، هر ماه و نه در پایان دوره شما بپرسید.
• نردبان GICS - خرید GIC هایی که در زمان های مختلف بالغ می شوند. به عنوان مثال: اگر 5000 دلار برای سرمایه گذاری دارید ، 1000 دلار در یک GIC 1 ساله ، 1000 دلار در GIC 2 ساله و غیره قرار دهید. این به شما 1000 دلار اصلی بالغ در هر سال به مدت 5 سال می دهد. اگر به پول احتیاج ندارید ، می توانید آن را به هر اصطلاحی که می خواهید ، دوباره آن را به یک GIC دیگر سرمایه گذاری کنید.

   

آیا خطری برای خرید GIC وجود دارد؟

حتی اگر GIC یک سرمایه گذاری کم خطر باشد ، عوامل خاصی وجود دارد که می تواند هرگونه پتانسیل پول سازی را از بین ببرد.

1. ممکن است GIC های شما با تورم همگام نباشند - GIC های معمولی نرخ بازده نسبتاً کمی دارند ، به این معنی که ممکن است تورم را حفظ نکنند.
2. GIC با نرخ بهره متغیر هیچ تضمینی برای بازده فراتر از اصلی شما ارائه نمی دهد - GIC های مرتبط با بازار سهام نرخ بهره متغیر را پرداخت می کنند که براساس عملکرد بازار است. اما خطر بیشتر است. و شما نمی دانید که در پایان دوره چقدر علاقه دریافت خواهید کرد. شما می توانید کمتر از یک GIC با نرخ ثابت ایجاد کنید-یا اصلاً هیچ چیز. در حالی که مبلغ سرمایه گذاری اولیه شما تضمین شده است ، هیچ تضمینی وجود ندارد که GIC شما به شما درآمد اضافی بدهد.
3. از درآمد بهره خود مالیات خواهید گرفت - مگر اینکه GIC های خود را در RRSP ، RIFFS یا TFSA خود نگه دارید.

1. در صورت:

• آنها GIC های ایالات متحده هستند
• شما آنها را در هر نقطه غیر از یک بانک بزرگ یا اتحادیه اعتباری کانادا خریداری کرده اید
• این اصطلاح بیشتر از 5 سال است

به دنبال اطلاعات بیشتر در مورد GICS هستید؟امروز با شما مشاور گروه مالی غربی صحبت کنید.

دسته بندی ها: سؤالات متداول خدمات مالی وبلاگ اغلب سؤالات بایگانی شده - 2022