تازه شروع به سرمایه گذاری؟این مراحل را برای موفقیت طولانی مدت در ایجاد ثروت خود دنبال کنید

آغاز سال جدید زمان ایده آل برای به روزرسانی برنامه های مالی خود است و اگر در این زمینه قرار دارید این کار را انجام دهید ، به سرمایه گذاری های خود کمک کنید. به ویژه برای جوانان ، به حداکثر رساندن زمانی که سرمایه شما مجبور به ترکیب است ، با گذشت زمان تفاوت قابل توجهی در ثروت شما ایجاد می کند.

هنگام سرمایه گذاری ، بیشتر مردم بر بازدهی که در حالی که نمی توانند اهمیت یک باند سرمایه گذاری طولانی و بدون وقفه را درک کنند ، تمرکز می کنند. این داستان می گوید ، وقتی از وی سؤال شد که چرا او پولی را که به او داده شده برای گرفتن مدل مو هزینه نکرده است ، یک نوجوان وارن بافت پاسخ داد: "چرا من یک مدل موی 300000 دلاری می خواهم؟"حتی در سنین جوانی ، بافت فهمید که اگر علاوه بر بازده سرمایه گذاری اولیه خود ، بازده بازده خود را بدست آورید ، رشد سرمایه شما در طولانی مدت نمایی می شود.

در اینجا برخی از دستورالعمل های اساسی سرمایه گذاری برای کمک به شما در به حداکثر رساندن ثروت بلند مدت و اختیاری مالی خود در طول مسیر ارائه شده است. همه آنها ساده اما آسان نیستند.

شروع به ذخیره زود هنگام و به طور مرتب ذخیره کنید

صرفه جویی در اغلب برای جوانان دشوار به نظر می رسد. شروع با مقادیر کوچک و منظم می تواند شروع را آسانتر کند و عادت به آن تبدیل شود. این ممکن است به شما کمک کند تا بخشی از حقوق ماهانه یا پاداش سالانه خود را کنار بگذارید. همچنین ممکن است به شما کمک کند تا پس انداز از حساب کاربری خود دور شوید و مستقیماً به حساب سرمایه گذاری خود بروید - وجوه "دیده نمی شود" و هیچ وسوسه ای برای خرج کردن آنها نخواهد بود.

هرچه زودتر پس انداز خود را شروع کنید ، قدرت ترکیب بیشتر می شود. اگر در سن 25 سالگی 1000 دلار سرمایه گذاری کنید و به مدت 40 سال 9 ٪ در سال کسب کنید ، تا زمانی که 65 ساله شوید ، بیش از 31000 دلار ارزش دارد. در مقابل ، همان مبلغی که در همان بازده کسب می شود ، اما سرمایه گذاری در سن 35 سالگی به مدت 30 سال فقط حدود 13000 دلار ارزش دارد.

علاوه بر این ، اضافه کردن به طور منظم به پس انداز خود قدرتمند است. با استفاده از مثال بالا ، اگر هر سال از 25 سالگی به مدت 40 سال 1000 دلار سرمایه گذاری کنید ، 40،000 دلار سرمایه گذاری شده به تقریباً 370،000 دلار رشد می کند.

سرمایه گذاری کنید تا با اهداف و افق زمانی خود مطابقت داشته باشید

رویکرد سرمایه گذاری همه باید متناسب با وضعیت شخصی خود و هدف سرمایه ای که در حال سرمایه گذاری هستند متناسب باشد.

اگر هدف بلند مدت شما ایجاد یک پایگاه سرمایه ای است که قادر به تأمین جریان نقدی آینده و یک شبکه امنیتی باشد ، هدف شما باید رشد آن با خیال راحت با نرخ بالاتر از تورم بر اساس پس از پرداخت و پس از مالیات باشد. خرید قطعاتی از شرکتهای با کیفیت بالا که در سالهای آینده در اطراف و ارزش بیشتری خواهند داشت (یعنی سهام) روشی اثبات شده برای انجام این کار است.

در هر سال معین ، بازده بورس سهام تصادفی است و بازارها به طور مرتب سالها کاهش می یابند - اخیراً در سالهای 2022 و 2018. با این حال ، بازده بورس سهام در طولانی مدت (10 سال یا بیشتر) نسبتاً قابل پیش بینی است. در ایالات متحده ، بورس سهام بازده سالانه جذاب سالانه حدود 10 ٪ قبل از هزینه ها را برای بیش از یک قرن تولید کرده است.

سرمایه گذاری مناسب ، از جمله سرمایه گذاری بیش از حد با سرمایه گذاری بیش از حد در اوراق قرضه یا اوراق بهادار درآمد ثابت ، به ویژه برای شخصی که افق سرمایه گذاری طولانی دارد ، خطرناک است. یک جوان که در امتداد خطوط فوق سرمایه گذاری می کند ، سه برابر بیشتر از 25 تا 65 سالگی درآمد کسب می کند تا اینکه تصمیم بگیرند "آن را ایمن بازی کنند" و به گونه ای سرمایه گذاری کنند که بازده سالانه 5 ٪ را بدست آورد.

وقت خود را در بازار به حداکثر برسانید ، سعی نکنید بازار را به زمان برسانید

نکته ای که در قرن گذشته تغییر نکرده است این است که بیشتر سرمایه گذاران تمایل به خرید سهام هنگام بالا رفتن دارند و هنگام پایین آمدن آنها را می فروشند.

مطالعات نشان می دهد که ، به دلیل خرید و فروش در زمان های اشتباه ، به عنوان مثال ، سرمایه گذاران در صندوق های شاخص به طور مداوم در این فهرست که وجوه را با حاشیه بسیار گسترده تری نسبت به هزینه های پرداخت می کنند ، زیر پا می گذارند.

دلیل این امر به این دلیل است که نوسانات کوتاه مدت بازار سهام باعث می شود مردم احساساتی شوند-چه حریص و چه ترسناک. بسیاری از سرمایه گذاران همچنین دوست دارند معتقد باشند که وقتی بازار شروع به سقوط می کند ، می توانند بیرون بیایند و سپس به اندازه کافی باهوش و شجاع باشند تا بتوانند در هنگام پایین آمدن سرمایه گذاری مجدد کنند. متأسفانه ، آنها فقط بعد از گذشت آن قسمت پایین را می بینند. مهم نیست که کسی چه می گوید و چه تعداد پیش بینی ها انجام می شود ، در کوتاه مدت بازار سهام قابل پیش بینی نیست. همچنین ، بهترین دوره های موجود در بازار اغلب از بدترین دوره ها پیروی می کنند و تأثیر نامتناسب بر بازده کلی شما دارند.

راه حل؟فقط به همان اندازه پول در سهام سرمایه گذاری کنید که به شما امکان می دهد شب بخوابید و آن سرمایه را از طریق ضخیم و نازک سرمایه گذاری کنید.

هزینه های خود را پایین نگه دارید

مالیات و هزینه اشکال ترکیب منفی در سرمایه است - در کوتاه مدت ، تأثیر آنها ممکن است احساس مادی نداشته باشد ، اما در دراز مدت می تواند قابل توجه باشد.

سرمایه گذاری در سرمایه گذاری و عدم تلاش برای زمان بازار ، این مزیت اضافه شده است که منجر به گردش مالی پایین تر (تجارت) در یک نمونه کارها می شود. گردش مالی پایین تحقق سود سرمایه و بنابراین مالیات های مدیون حساب های مشمول مالیات و همچنین هزینه های معامله را در حسابها کاهش می دهد.

سرمایه گذاری در ETF های کم هزینه می تواند به کاهش هزینه ها کمک کند. یا اگر تصمیم دارید از یک مشاور سرمایه گذاری استفاده کنید ، از جمله موارد دیگر اطمینان حاصل کنید که هزینه آنها معقول است.

از حساب های مالیاتی خود استفاده کنید

حسابهای تراشیده شده مالیاتی مانند RRSP و TFSA به سرمایه سرمایه گذاری شده در داخل آنها اجازه می دهند تا بدون مالیات بپردازند. آنها یک مزیت سرمایه گذاری را ارائه می دهند که باید تا حد ممکن از آن استفاده شود.

اگر حقوق خوبی کسب می کنید و در یک براکت مالیاتی نسبتاً بالا ، کمک به RRSP اول احتمالاً بیشترین حس را خواهد داشت ، زیرا اعتبار مالیاتی دریافت شده باعث کاهش مالیات بر درآمد می شود. اگر خوش شانس هستید و پس از مشارکت کامل در RRSP خود ، پس انداز اضافی دارید ، پس باید در TFSA خود نیز مشارکت کنید.

امروز ، حداکثر سهم سالانه در TFSA 6500 دلار است-غالباً به اندازه کافی بزرگ نیست که مردم هر سال بر روی ساختن آن تمرکز کنند ، چه رسد به اوایل سال ، بدون تحقق پیامدهای بلند مدت.

با این حال ، با شروع 6500 دلار کمک های سالانه از 18 سالگی (اولین سال برای مشارکت) تا سن 65 سالگی ، و با فرض بازده سرمایه گذاری 9 ٪ ، کل کمک های بیش از 300،000 دلار به حدود 4. 4 میلیون دلار افزایش می یابد. مانند ساخت مستمری به آن فکر کنید.

برای والدینی که این مقاله را می خوانند ، به فرزندتان کمک می کند تا در سالهای اولیه کمک های TFSA خود را انجام دهد ، یک هدیه شگفت انگیز است. کمک های انجام شده از 18 تا 30 سال (12 سال) بیش از همه مواردی که از 30 تا 65 سال (35 سال) ساخته شده است به دلیل قدرت سرمایه مرکب در طولانی ترین مدت زمان ممکن است.

اگر به اندازه کافی برای نجات و زندگی یک زندگی طولانی و سالم ، توانایی دستیابی به استقلال مالی در بازنشستگی و داشتن انعطاف پذیری مالی در طول مسیر ، عمدتاً در دستان شما است.

داگ مک کچون رئیس جمهور Longview Asset Management Ltd. ، یک شرکت مدیریت سرمایه گذاری مستقر در تورنتو است

آیا شما یک کانادایی جوان با پول در ذهن خود هستید؟برای اینکه خود را برای موفقیت تنظیم کنید و از اشتباهات گران قیمت خودداری کنید ، به پادکست تست استرس برنده جایزه ما گوش دهید.