توسط توماس جی استنلی ، دکترا و ویلیام دی. دانکو ، دکترا

ثروتمند در مقابل ثروت

اگر این خلاصه کتاب را می خوانید ، احتمالاً به همان اندازه کنجکاو هستید که من سعی می کنم آنچه را که برای تبدیل شدن به یک میلیونر واقعی لازم است ، کشف کنم! بیشتر کتاب ها در مورد استقلال مالی ، دستور تهیه کتاب آشپزی را برای آنچه برای تبدیل شدن به میلیونر لازم است ارائه می دهد ، اما ما اکنون شاهد افزایش مداوم تعداد میلیونرهای اطراف ما نیستیم ، آیا ما؟این کتاب به جای اینکه به ما بیاموزد که چگونه ثروتمند شویم ، این واقعیت است که مردم ثروت خارق العاده ای را جمع می کنند ، جایی که نویسندگان چندین نفر را که قبلاً میلیونر واقعی شده اند ، معرفی کردند.

این کتاب که برای اولین بار در سال 1997 منتشر شد ، در مورد یک راهنمای گام به گام برای ایجاد ثروت زیاد نیست ، بلکه مربوط به یک گزارش تحقیقاتی است که براساس یک نظرسنجی جامع که نویسندگان انجام داده اند. بیشتر ما با این تصور غلط که میلیونرها در عمارتهای عظیمی زندگی می کنند ، با 5 اتومبیل ورزشی لوکس ، 18 ساعت الماس غرق شده و یک کمد پیاده روی بسته بندی شده با لباس های طراح گران قیمت که بزرگتر از بیشتر آپارتمان های ما است ، رشد می کنیم.

برای مبتدیان ، ما باید یک تصور غلط عمده بین ثروت و ثروت را پاک کنیم و بین آنها تمایز قائل شویم. ثروت همان چیزی است که شما درآمد کسب می کنید و خرج می کنید ، در حالی که ثروت همان چیزی است که شما جمع می کنید ، نه آنچه خرج می کنید! به عبارت دیگر ، ثروت در مورد هزینه است ، جایی که ثروت در مورد پس انداز است. برای جمع آوری ثروت و ثروتمند شدن ، ما نه تنها باید پول زیادی کسب کنیم بلکه باید عادت های ناخوشایند را نیز توسعه دهیم. بیشتر کتابهایی که در مورد ثروت و ثروت صحبت می کنند ، فقط به یک طرف از معادله ثروت متمرکز شده اند: هزینه کمتری یا درآمد بیشتر ، اما به نقش عادات در ثروتمند شدن پرداخته نمی شود زیرا هر دو به موفقیت مالی نیاز دارند.

ثروتمند بودن به این معنی است که شما به سادگی پول یا درآمد زیادی دارید ، جایی که به میزان پول نقد در بانک می رسد. فقط به این دلیل که ثروتمند هستید ، به این معنی نیست که ثروتمند هستید! در حقیقت ، ثروتمند بودن اغلب می تواند به معنای این باشد که شما پول زیادی خرج می کنید. ثروتمند بودن همچنین می تواند به این معنی باشد که شما بدهی زیادی دارید زیرا مهم نیست که اگر هزینه های شما از درآمد شما بالاتر باشد ، چقدر پول دارید! افراد ثروتمند اتومبیل های فانتزی را رانندگی می کنند و در بهترین قسمت از شهر در خانه های گران قیمت زندگی می کنند ، اما همه اینها با هزینه ای پیش می آید.

ثروت در مورد جمع آوری دارایی ها و کسب درآمد برای شما است ، جایی که این در مورد ارزش خالص شماست. افراد ثروتمند لزوماً آخرین آیفون ، اتومبیل یا ساعتهای گران قیمت را در اختیار ندارند و آنها را به دور ترین مهمانی ها در شهر احاطه شده توسط زنان زیبا ، به دور از آن ، پرتاب نمی کنند. آنچه افراد ثروتمند تمایل به داشتن آن دارند ، دارایی های زیادی مانند املاک و مستغلات ، سرمایه گذاری ، کالاهای قابل جمع آوری و پول نقد است.

ثروتمند بودن یا ثروتمند بودن بیشتر از درآمد شما با عادت و رفتار شما ارتباط دارد. افراد ثروتمند پول زیادی را خرج می کنند ، در حالی که افراد ثروتمند بیشتر پول خود را پس انداز و سرمایه گذاری می کنند. افراد ثروتمند ممکن است پول زیادی داشته باشند ، اما همه آنها را در یک عکس خرج نمی کنند ، و مطمئناً از بدهی استفاده نمی کنند مگر اینکه این هدف کاملاً واضح باشد. افراد ثروتمند نسبت بدهی به سهام خود را مدیریت می کنند زیرا می دانند که برای رشد ثروت خود ، باید درصد از پول نقد خود را به دارایی تبدیل کنند!

آنچه من در مورد این کتاب بیشتر دوست داشتم این است که هزینه های ساده و صرفه جویی در صرفه جویی در ما را نشان می دهد که منجر به پول بیشتر در بانک می شود. همه اینها در حالی که به ما کمک می کند تا از اشتباهات مهم در راه استقلال مالی خودداری کنیم! تبدیل شدن به یک میلیونر ، علم موشک نیست ، فقط یک برنامه ریزی خوب ، زندگی در زیر وسایل شما و جلوگیری از چند تصمیم احمقانه احمقانه است. افرادی که به استقلال مالی دست می یابند از توانایی متوسطی برای تجسم مزایای آینده تعیین اهداف مالی خود برخوردار هستند.

میلیونرهای واقعی

برای ثروتمند شدن ، درآمد شما باید با سرمایه گذاری های هوشمند همراه باشد. هفت ویژگی رفتاری متداول وجود دارد که افرادی که ثروت خود را ایجاد کرده اند شناخته شده اند ، که ما باید به آنها توجه کنیم:

1. زندگی بسیار پایین تر از وسایل آنها: میلیونرهای واقعی به طور کلی ناخوشایند هستند ، جایی که آنها برای صرفه جویی در هزینه ها اقدامات خارق العاده ای انجام می دهند و آنها با اسراف زندگی نمی کنند ، و آنها مایل به پرداخت کیفیت هستند ، اما نه برای تصویر!
2. اختصاص وقت ، انرژی و پول خود را به روش هایی که منجر به ایجاد ثروت می شود ، اختصاص می دهد: بودجه میلیونرهای واقعی و برنامه ریزی سرمایه گذاری های خود را با خردمندانه ، جایی که آنها در اوایل زندگی خود شروع به سرمایه گذاری می کنند. هرچه بیشتر کسی صرف خرید چیزهایی کند که "خنک و سکسی به نظر می رسند" ، زمان کمتری را برای امور مالی شخصی می گذرانند.
3. اعتقاد بر این که استقلال مالی از نمایش وضعیت اجتماعی بالا مهمتر است: میلیونرهای واقعی معمولاً اتومبیل های بسیار گران قیمت ندارند ، جایی که آنها دقیقاً بالاتر از اتومبیل های متوسط که سالها به پایان می رسند رانندگی می کنند.
4. والدین آنها حمایت مالی بیش از حد ارائه نمی دهند: به طور معقول ، هرچه فرزندان بیشتری از والدین خود دریافت کنند ، کمتر در واقع جمع می شوند ، در حالی که به کسانی که حمایت مالی کمتری داده می شوند ، با گذشت زمان پول بیشتری جمع می کنند.
5. فرزندان بزرگسالی آنها از نظر اقتصادی با حمایت مالی محدود ، در صورت وجود ، از والدین خود ، خودکفا هستند: برخلاف تصور عامه ، پول زیادی به کودکان می دهد به توانایی آنها در زندگی و بیشتر اوقات آسیب می رساند. این به روش منفی آتش می زند.
6. آنها در هدف قرار دادن فرصت های بازار با نگاهی به گذشته آشکار ، مهارت دارند: یکی از بهترین راه های کسب درآمد ، فروش محصولات یا خدمات به کسانی است که قبلاً پول دارند زیرا اغلب اوقات ؛کسانی که مرفه را تأمین می کنند ، خود ثروتمند می شوند!
7. آنها شغل مناسب را از طریق محاکمه و خطا انتخاب کردند: هیچ لیست آهنی از مشاغل وجود ندارد که از آن ثروت حاصل شود ، و این به این دلیل است که افراد می توانند در هر نوع تجارت موفق باشند. در حقیقت ، بیشتر میلیونرها پول خود را در صنایع خسته کننده از نوع ، مانند مهندسی ، نگهداری یا رستوران ها می گیرند. افراد خود اشتغالی چهار برابر بیشتر از کسانی که برای دیگران کار می کنند میلیونر می شوند ، اما آنها باید مایل باشند که مشت هایی را بگیرند که بارها آنها را از سرما می کشاند.

با تشکر از فرهنگ پاپ و افراد مشهور ، بسیاری از ما از این اسطوره تغذیه شده ایم که "یک میلیونر" است. ما باید به یک تأثیرگذار مشهور تبدیل شویم ، اتومبیل های فانتزی رانندگی کنیم ، یا یک پدر غنی از شکر داشته باشیم. در واقعیت ، ارزش خالص شخص = دارایی - بدهی ها. بیشتر میلیونرهای واقعی افراد مسن هستند که تمایل به خود اشتغالی دارند ، تجارت خود را انجام می دهند که عمدتا یقه آبی است و مشاغل کسل کننده ای را انجام می دهند که خیلی چشمک زن نیستند.

میلیونرهای واقعی درآمد کمی بالاتر از حد متوسط دارند ، اما دلیل اصلی ثروتمند بودن آنها به دلیل رفتار ، ذهنیت طرح مالی ، سبک زندگی و نظم و انضباط است. آنها یک پنجم از درآمد خود را پس انداز می کنند تا بتوانند آن را در قدردانی از دارایی ها سرمایه گذاری کنند. از طرف دیگر ، بیشتر افراد دیگر به سادگی تمام درآمد خود و سپس برخی از آنها را صرف می کنند ، جایی که آنها بیشتر از آنچه درآمد کسب می کنند ، هزینه می کنند!

خط مشت در اینجا این است که درآمد بالا کافی نیست! برای برجسته کردن این نکته ، سه ذهنیت به سمت درآمد و هزینه ها وجود دارد که به شرح زیر است:

1. باتجربه های ثروتمند ثروت - PAW: افراد فوق العاده خوبی برای پس انداز پول خود و رشد ثروت خود هستند ، جایی که ارزش خالص دارند که بسیار بیشتر از اکثر افراد با درآمد مشابه است زیرا آنها بیشتر از تصویر ثروت و ثروت می خواهند استقلال مالی کنند.
2. باتری متوسط ثروت - AAW: آیا کسانی هستند که سطح متوسط ثروت را جمع می کنند ، که می توان آنها را به عنوان بیشتر ما تصور کرد: این شما و من هستیم!
3. در زیر باتلاق های ثروت-UAW: آیا افرادی که در پس انداز پول خود بسیار بدتر از یک فرد متوسط هستند ، جایی که با ارزش خالص بسیار پایین تر از سایر افراد با درآمد مشابه به پایان می رسند.

با کمال تعجب ، UAW ها اغلب متخصصان تحصیل کرده با درآمد بالا هستند ، اما همه اینها را صرف می کنند تا یک تصویر خاص در سبک زندگی را حفظ کنند که با وضعیت و زرق و برق بالا و پر زرق و برق را نشان می دهد. بنابراین ، چگونه می توانیم بدانیم که آیا ما در مسیر تبدیل شدن به پنجه یا UAW هستیم؟

برای پیدا کردن در کدام گروه (PAW ، AAW یا UAW) ، از معادله زیر استفاده کنید (از جمله وراثت خود) برای ارزیابی اینکه چقدر از میلیونر تبدیل می شوید: سن خود را با درآمد خود ضرب کنید ، سپس با 10 تقسیم کنید، و نتیجه این است که ارزش خالص شما باید باشد.

آستانه ثروت = [کل درآمد تحقق یافته سالانه (قبل از مالیات) x سن شما] / 10

اگر این تعداد را در ثروت دو برابر کرده اید ، یک پنجه هستید. اگر ، با این حال ، شما کمتر از نیمی از آن دارید ، پس UAW هستید! اگر من حدس می زنم ، شما و من از پنجه به UAW نزدیکتر هستیم! من و شما از صمیم قلب می دانیم که قرار است بیش از آنچه خرج می کنیم پس انداز کنیم ، پس چرا هزینه های فراتر از وسایل خود را پایان می دهیم؟

یکی از بزرگترین دلایلی که اکثر مردم پس انداز نمی کنند این است که آنها از رضایت معوق با هزینه دستاوردهای فوری قدردانی نمی کنند. این بدان معناست که ما رضایت فوری خودروهای براق ، کلکسیون های نسخه محدود یا ساعتهای فانتزی را به نفع تأخیر یک برنامه بازنشستگی پایدار ترجیح می دهیم. هزینه کردن بیشتر از آنچه می توانید در هنگام داشتن کارت اعتباری هزینه کنید و به جای بدهی یا بدهی با آنها رفتار کنید بسیار آسان است. خریدهایی که محدودیت های آنچه را که در واقع می توانید از پس آن برآید ، به نظر نمی رسد خیلی بد به نظر نمی رسد وقتی نمی توانید ببینید که پول نقد از حساب بانکی خود ناپدید می شود!

مبهم شدن

فرورفتگی به معنای یافتن راه هایی برای پرداخت کمتر برای همه چیز است. از مواد غذایی گرفته تا لباس ، آب و برق و صورتحساب های روزمره و هزینه های بسیار مناسب. ناخوشایند بودن (یا پرشور) همچنین به معنای گذراندن زندگی بدون برخی چیزها است ، بیشتر به این دلیل که به شما کمک می کند ضمن آزاد کردن پول بیشتر برای پس انداز ، زباله های مالی را کاهش دهید! برنامه ریزی مالی منجر به پس انداز می شود که بذرهای ثروت برای سرمایه گذاری در مسافت طولانی فراهم می کند. مردم به طور کلی با صرفه جویی در حداقل 15 ٪ از درآمد پیش پرداخت خود میلیونر می شوند و آن را در چیزی که در مدت زمان طولانی در ارزش افزایش می یابد ، سرمایه گذاری می کنند.

برخلاف تصور عامه ، میلیونرها به طرز حیرت انگیزی ناخوشایند هستند ، جایی که اغلب قبل از عزیمت به فروشگاه مواد غذایی ، اتومبیل های استفاده شده را برای لباس های تخفیف و کوپن های کلیپ خریداری می کنند ، خرید می کنند. نه به این دلیل که آنها نیاز دارند ، بلکه به این دلیل که وقتی زباله های مالی خود را به حداقل می رسانند احساس رضایت می کنند. به عبارت ساده ، میلیونرهای واقعی مانند افراد عادی به نظر می رسند که عموماً در ظاهر خود تحت تأثیر قرار نمی گیرند و دارای لباس های کمی و بدون چشمک زن هستند و فقط بالاتر از اتومبیل های متوسط رانندگی می کنند.

میلیونرهای واقعی سه رویکرد مجزا برای پس انداز و سرمایه گذاری دارند. که به شرح زیر است:

1. بودجه بندی دقیق: دو سوم میلیونرها بودجه خانوار خود را برنامه ریزی می کنند ، جایی که آنها هزینه های خود را بر اساس طبقه بندی می کنند و اهداف مالی را برای هر هفته ، ماه و حتی سال تعیین می کنند. پنجه ها بیش از 8 ساعت در ماه را صرف برنامه ریزی مالی می کنند ، که دو برابر زمان صرف شده توسط UAWS است.
2. صرفه جویی در یک روز بارانی: بخش بزرگی از میلیونرها بدون هیچ دلیل مشخصی صرفه جویی می کنند ، به این معنی که آنها ابتدا 15-20 ٪ از درآمد خود را سرمایه گذاری می کنند ، سپس در بقیه زندگی می کنند.
3. استراتژی مرفه: بقیه میلیونرها آنقدر پول می گیرند که مهم نیست که چقدر بودجه می گیرند زیرا درآمد آنها به قدری زیاد است که آنها واقعاً نیازی به پیگیری هزینه های خود ندارند ، اما هنوز هم آنها به اندازه کافی پول سرمایه گذاری می کنندثروتمند شویداین گروه 1 ٪ تا 3 ٪ از جمعیت جهانی را نشان می دهد.

همه ما با تبلیغات ، فیلم ها و برنامه های تلویزیونی در Netflix ، Hulu ، Disney Plus و بقیه سیستم عامل های جریان که ما را ترغیب می کند تا خودمان را به خرید بیشتر و بیشتر ترغیب کنیم ، بمباران شده ایم تا خوشحال شویم! این منابع پرتحرک به طرز حیرت انگیزی ما را به سمت زندگی امروز و خرید آن مرسدس SLS جدید که واقعاً نمی توانیم از پس آن برآیند ، خرج می کنند. با وجود همه این نوع پیام های رسانه ای ، جای تعجب نیست که ما به جای فکر کردن در مورد سرمایه گذاری یا بازنشستگی ، لحظه ای در یک اقتصاد مستقر در مصرف کننده زندگی می کنیم.