صرفه جویی و سرمایه گذاری برای یک کودک

برای کودک بیش از یک تخم لانه بسازید. با هم ، مهارت های پس انداز و سرمایه گذاری را ایجاد کنید که آنها را در طول زندگی به همراه خواهد داشت.

امروز با یک حساب وفاداری که متناسب با نیازهای صرفه جویی خاص شما و فرزند یا نوه شما است ، شروع کنید - همه بدون هزینه حساب یا حداقل برای باز کردن یک حساب کاربری. 1

529 college savings plan

صرفه جویی در هوشمندی برای تحصیلات کودک ، با رشد معوق مالیاتی و برداشت بدون مالیات بر درآمد فدرال برای هزینه های تحصیلی که واجد شرایط است.

حساب حضانت (UGMA/UTMA)

از طرف کودک صرفه جویی کنید - یا هدیه مالی بدهید - بدون هیچ محدودیتی.

حساب جوانان

نوجوانان در سنین 13 تا 17 سال می توانند یاد بگیرند که در این حساب کارگزاری با کارت بدهی رایگان و بدون هزینه اشتراک - صرفه جویی ، صرفه جویی و سرمایه گذاری کنند. 1

roth ira برای بچه ها

برای بازنشستگی آینده فرزند خود ، با رشد معوق مالیاتی و برداشت بالقوه بدون مالیات سرمایه گذاری کنید.

برنامه پس انداز قابل دستیابی (قادر)

صرفه جویی و پرداخت هزینه های معلولیت واجد شرایط ، از جمله برداشت بدون مالیات بر درآمد فدرال برای هزینه هایی که واجد شرایط هستند ، بدون اینکه به طور بالقوه بر مزایایی مانند درآمد امنیت تکمیلی (SSI) تأثیر بگذارد.

آماده شروع کار هستید؟

حساب مورد نظر خود را در زیر باز کنید.

529 برنامه پس انداز کالج

حساب حضانت (UGMA/UTMA)

حساب جوانان

roth ira برای بچه ها

برنامه پس انداز قابل دستیابی (قادر)

منابع اضافی

با درس های مناسب سن ما ، به بچه ها در مورد پول زودتر آموزش دهید.

روشهای کشف گزینه های سرمایه گذاری کالج و مزایای مالیاتی بالقوه را بیاموزید.

برای بچه ها و حوادث Roth IRA را بیاموزید.

سوال؟800-343-3548

529 دارایی ممکن است تأثیر نسبتاً کمی در واجد شرایط بودن کمک های مالی فدرال داشته باشد زیرا در سهم خانواده مورد انتظار (EFC) دارایی والدین در نظر گرفته می شود. در مقابل ، حساب هایی که دارایی کودک در نظر گرفته می شوند ، مانند یک حساب UGMA/UTMA ، تمایل دارند که تأثیر بیشتری در واجد شرایط بودن کمک های مالی فدرال در محاسبه EFC داشته باشند. یک حساب 529 متعلق به یک پدربزرگ و مادربزرگ یا شخص دیگری که پدر و مادر ذینفع نیستند می تواند تأثیر بیشتری در کمک های مالی داشته باشد.

به طور کلی ، حساب های بازنشستگی بر کمک های مالی تأثیر نمی گذارد ، مگر اینکه توزیع وجود داشته باشد که درآمد آن باشد. در مورد وضعیت خاص خود با یک مشاور مالیاتی مشورت کنید.

حداقل حساب صفر و هزینه حساب صفر فقط در مورد حساب کارگزاری خرده فروشی اعمال می شود. هزینه های پرداخت شده توسط سرمایه گذاری (به عنوان مثال ، وجوه ، حساب های مدیریت شده و برخی HSA های خاص) و کمیسیون ها ، هزینه های بهره یا سایر هزینه های معاملات ممکن است هنوز اعمال شود. برای جزئیات بیشتر به Fidelity.com/commissions مراجعه کنید.

2. محدودیت محرومیت مالیات هدیه در مورد هدایا اعمال می شود. با یک مشاور مالیاتی مشورت کنید. انتقال هدیه شتاب به یک برنامه 529 (برای یک ذینفع معین) 80،000 دلار (یا 160،000 دلار برای همسرانی که تقسیم می شوند) منجر به مالیات انتقال فدرال یا استفاده از هر بخشی از معافیت مالیاتی انتقال فدرال و/یا مبلغ اعتباری نمی شوند. اگر هیچ هدیه محرومیت سالانه دیگری و/یا نقل و انتقالات تولید کننده تولید به همان ذینفع در طی دوره پنج ساله انجام نشود و اگر انتقال به عنوان یک سری از پنج نقل و انتقالات سالانه مساوی در فرم 709 ، هدیه ایالات متحده (و تولید-گزارش شود. انتقال از انتقال) اظهارنامه مالیاتی. اگر اهدا کننده در مدت پنج ساله بمیرد ، بخشی از مبلغ منتقل شده در املاک اهدا کننده برای اهداف مالیات بر املاک گنجانده می شود.

3. PSA باید والدین ذینفع تعیین شده ، سرپرست قانونی یا نماینده ای باشد که تحت وکالت (POA) عمل می کند. PSA کنترل کامل و اقتدار نسبت به حساب دارد و باید از حساب سودمند تعیین شده از حساب استفاده کند. اگر PSA یک سرپرست باشد یا POA داشته باشد ، مستندات اضافی لازم است در باز کردن حساب ارسال شود. اگر PSA در حساب وجود داشته باشد ، فرد ذینفع/واجد شرایط تعیین شده نمی تواند به حساب عمل کند.

وفاداری مشاوره قانونی یا مالیاتی را ارائه نمی دهد. اطلاعات در اینجا از نظر ماهیت عمومی و آموزشی است و نباید مشاوره قانونی یا مالیاتی در نظر گرفته شود. قوانین و مقررات مالیاتی پیچیده و در معرض تغییر است که می تواند بر نتایج سرمایه گذاری تأثیر بگذارد. وفاداری نمی تواند تضمین کند که اطلاعات موجود در اینجا دقیق ، کامل یا به موقع است. وفاداری با توجه به چنین اطلاعاتی یا نتایج حاصل از استفاده از آن ، هیچ ضمانتی ایجاد نمی کند ، و هرگونه مسئولیت ناشی از استفاده شما یا هرگونه موقعیت مالیاتی را که به اتکا به چنین اطلاعاتی گرفته می شود ، رد می کند. در مورد وضعیت خاص خود با یک وکیل یا متخصص مالیات مشورت کنید.

معاملات گزینه ها ریسک قابل توجهی را شامل می شود و برای همه سرمایه گذاران مناسب نیست. برخی از استراتژی های گزینه های پیچیده خطر بیشتری دارند. قبل از گزینه های معاملاتی ، لطفاً ویژگی ها و خطرات گزینه های استاندارد را بخوانید. در صورت درخواست ، مستندات پشتیبانی از هرگونه ادعاها ، در صورت درخواست ، مبدل می شود.

برنامه پس انداز قابل دستیابی توسط اداره تأمین مالی آموزشی ماساچوست ارائه می شود و توسط Fidelity Investments اداره می شود. برنامه های واجد شرایط ارائه شده توسط سایر کشورها ممکن است مزایای مالیاتی دولتی را که از طریق برنامه پس انداز قابل دستیابی در دسترس نیستند ، ساکنان یا مالیات دهندگان خود را در اختیار شما قرار دهند. اگر شما ساکن ماساچوست نیستید ، باید در نظر بگیرید که آیا کشور وطن شما قبل از سرمایه گذاری در برنامه پس انداز قابل دستیابی ، به ساکنان خود یا مزایای مالیاتی دولت یا مزایای سرمایه گذاری در برنامه واجد شرایط خود ارائه می دهد.

برنامه بی نظیر سرمایه گذاری کالج ، برنامه سرمایه گذاری کالج U. Fund ، برنامه پس انداز آموزش DE529 ، AZ529 ، برنامه پس انداز آموزش آریزونا و اعتماد آموزش عالی کانکتیکات (CHET) 529 برنامه پس انداز کالج - برنامه مستقیم توسط ایالت نیوهمپشایر ارائه می شود ،Mefa ، ایالت دلاور و ایالت آریزونا با دفتر خزانه دار ایالتی آریزونا به عنوان مدیر برنامه و هیئت سرمایه گذاری دولت آریزونا به عنوان متولی برنامه و خزانه دار ایالت کانکتیکات به ترتیب و توسط سرمایه گذاری با وفاداری اداره می شوند.

اگر شما یا ذینفع تعیین شده یک نیوهمپشایر ، ماساچوست ، دلاور ، آریزونا یا مقیم کانکتیکات نیستید ، ممکن است بخواهید قبل از سرمایه گذاری ، چه کشور شما یا کشور ذینفع خود را به ساکنان خود در نظر بگیرید ، برنامه ای را با مزایای مالیاتی دولت متناوب یا موارد دیگر ارائه می دهد. مزایای دولتی مانند کمک های مالی ، صندوق های بورس تحصیلی و حمایت از طلبکاران.

واحدهای اوراق بهادار اوراق بهادار شهرداری هستند و ممکن است در معرض نوسانات و نوسانات بازار قرار بگیرند.

قبل از سرمایه گذاری ، اهداف سرمایه گذاری ، ریسک ها ، هزینه ها و هزینه های صندوق متقابل ، صندوق مبدل مبادله ، برنامه 529 ، برنامه پس انداز قابل دستیابی یا سالیانه و گزینه های سرمایه گذاری آن را در نظر بگیرید. برای یک دفترچه ، با وفاداری تماس بگیرید و با ارائه بخشنامه ، کیت واقعیت ، سند افشای اطلاعات یا در صورت وجود ، دفترچه خلاصه ای که حاوی این اطلاعات است ، ارائه دهید. آن را با دقت بخوانید