آیا خرد سرمایه گذاری در سال 2022 یک استراتژی خوب است؟

در اینجا همه چیزهایی را که باید در مورد سرمایه گذاری خرد بدانید ، از جمله مهمترین مزایا ، محدودیت ها و کمبودهای آن است.

• به روز شده 23 دسامبر 2022

برخی از پیوندها در وب سایت ما حمایت مالی می شوند و ممکن است هنگام خرید یا ثبت نام پس از کلیک ، درآمد کسب کنیم. در مورد نحوه کسب درآمد بیشتر بدانید.

تعداد کمی از سرمایه گذاران می فهمند که سرمایه گذاری خرد چیست ، به ویژه در زمینه زمان استراتژی و معنی ندارد.

این راهنمای عمیق برای سرمایه گذاری خرد پوشش می دهد:

• دقیقاً خرد سرمایه گذاری چیست.
• خطرات و خطرات مرتبط با خرد سرمایه گذاری.
• قبل از شروع کار چه چیزی باید بدانید.

فهرست مطالب

اصول اولیه سرمایه گذاری خرد

به ساده ترین شرایط ، سرمایه گذاری خرد به شما امکان می دهد مبلغ کمی پول را در بورس سهام سرمایه گذاری کنید ، از جمله در سهام کسری سهام و صندوق های مبادله ای (ETF).

به عبارت دیگر ، این امکان را به شما می دهد تا بر اساس مبلغ دلار خریداری کنید. به عنوان مثال ، شما می توانید 5 دلار در آمازون سرمایه گذاری کنید ، حتی اگر این مقدار پول فقط بخش کوچکی از یک سهم واحد را در شرکت نشان دهد.

جایی که گیج کننده می شود این است که سرمایه گذاری خرد از چند طریق می تواند انجام شود.

یکی از محبوب ترین برنامه های سرمایه گذاری میکرو ، بلوط است که خریدهای شما را به نزدیکترین سه ماهه ، نیم دلار یا دلار (بر اساس ترجیحات شما) دور می کند ، و سپس به طور خودکار سرمایه گذاری می کند که "تغییر یدکی" در بازار است.

سپس بهتر وجود دارد ، که بیشتر به عنوان یک مشاور روبو شناخته می شود اما به شما امکان می دهد سرمایه گذاری را فقط با 1 دلار شروع کنید. به همین ترتیب ، متناسب با تعریف ما از خرد سرمایه گذاری است.

و اینها فقط دو نمونه از نمونه های زیادی هستند که وجود دارند.

آنچه در تمام سیستم عامل های سرمایه گذاری میکرو یکسان است این است که آنها به شما امکان می دهند با مبلغ کمی پول شروع کنید ، و آنها اغلب برای کمک به شروع سرمایه گذاری به طور مداوم در طول زمان (حتی اگر این فقط در روز باشد) طراحی شده اند.

کاملاً جدید برای سرمایه گذاری؟ما به شدت توصیه می کنیم راهنمای خود را در مورد چگونگی شروع سرمایه گذاری برای مبتدیان بخوانید ، که فرآیند گام به گام برای ایجاد یک استراتژی سرمایه گذاری صحیح را به شما نشان می دهد.

سرمایه گذاری خرد در مقابل میکرو صرفه جویی

اگرچه اصطلاحات خرد سرمایه گذاری و میکرو صرفه جویی اغلب به صورت متناوب مورد استفاده قرار می گیرند ، اما مفاهیم مختلفی هستند.

میکرو صرفه جویی در صرفه جویی در مقادیر کمی پول است ، اما به جای خرید سرمایه گذاری های بلند مدت مانند سهام ، شما آن را در سرمایه گذاری های کوتاه مدت مانند یک حساب پس انداز با بازده بالا پس انداز می کنید. بسیاری از برنامه ها هم برای صرفه جویی در میکرو و هم سرمایه گذاری میکرو امکان پذیر است.

ما در این مقاله هر دو استراتژی را پوشش خواهیم داد. با این حال ، آنچه مهم است که از پیشرو بودن آن مهم باشد این است که صرفه جویی در میکرو رویکرد درست هنگام صرفه جویی در اهداف کوتاه مدت ، مانند صندوق اضطراری یا تعطیلات ، در حالی که سرمایه گذاری خرد راهی مناسب برای شروع ساخت برای اهداف مالی بلند مدت استبشر

چرا "گاهی" سرمایه گذاری میکرو کار می کند

در حالی که صحبت کردن در مورد ویژگی ها و مزایای همه برنامه های مختلف سرمایه گذاری آسان است ، سوالات مهمتر این هستند:

• آیا سرمایه گذاری خرد می تواند به شما در رسیدن به اهداف مالی کمک کند؟
• آیا سرمایه گذاری خرد بهترین راه برای تحقق اهداف مالی شما است؟

در اینجا سه دلیل وجود دارد که باعث می شود ریزگردها بتوانند کار کنند.

شماره 1. این به شما کمک می کند تا از پس انداز اجباری استفاده کنید

وقتی مردم باید به طور فعال در مورد سرمایه گذاری فکر کنند ، آنها اغلب این کار را نمی کنند. از دیدگاه روانشناختی ، دشوار است که آگاهانه پول را از حساب چک خود خارج کنید و آن را کنار بگذارید - به خصوص اگر بودجه تنگ دارید.

شما باید در مورد میزان انتقال فکر کنید ، در نظر بگیرید که چگونه این بر بودجه شما تأثیر می گذارد ، و سپس در واقع دکمه را فشار دهید. و شما باید بارها و بارها این کار را انجام دهید. این جایی است که یک ویژگی پس انداز اجباری (که همه برنامه های سرمایه گذاری میکرو ندارند) می تواند بسیار مفید باشد.

مشهورترین نمونه پس انداز اجباری 401 (k) است که از طریق آن شما به طور خودکار بخشی از چک خود را سرمایه گذاری می کنید. پس از تنظیم حساب ، درصد توافق شده از دستمزد شما خارج می شود و برای بازنشستگی کنار می رود.

با 401 (k) اغلب درصد مناسبی از درآمد خود را سرمایه گذاری می کنید. با استفاده از برنامه های سرمایه گذاری خرد ، شما بسیار کمتر سرمایه گذاری می کنید-به عنوان مثال ، با تنظیم انتقال خودکار هفتگی 5 دلار از حساب چک خود به یک حساب سرمایه گذاری.

شماره 2این به شما کمک می کند تا سرمایه گذاری تجربه کنید

برای کسانی که هرگز سرمایه گذاری نکرده اند ، اغلب یک مانع روانی برای شروع کار وجود دارد. تصمیمات پیچیده بسیاری وجود دارد که باید اتخاذ شود. سرمایه گذاران بار اول نیز باید راحت باشند و برای اهداف بلند مدت پول را کنار بگذارند و در اولویت های آینده خود را بر اساس خواسته های کوتاه مدت خود در اولویت قرار دهند. این بسیار ساده تر از آن است که برای کسی که بیشتر زندگی خود را برای پرداخت چک انجام داده است ، انجام داده است.

برنامه های سرمایه گذاری خرد بدون بسیاری از موانع ذهنی که اغلب با سرمایه گذاری همراه هستند ، مانند تخصیص دارایی یا حتی تصمیم گیری در مورد پس انداز شدن ، ارائه می شوند. از این گذشته ، چه چیزی آسان تر به نظر می رسد: صرفه جویی در 50 دلار در ماه یا به طور خودکار پس انداز تغییر یدکی خود را؟

از بسیاری جهات ، برنامه های سرمایه گذاری میکرو مانند شروع هدف کاهش وزن با یک عادت پیاده روی هستند. طولانی مدت ، احتمالاً باید از اشکال ورزش شدیدتر از راه رفتن استفاده کنید ، اما عادت پیاده روی مکانی برای شروع به شما می دهد.

بنابراین به جای گذراندن ماه ها به دنبال برنامه مناسب ، امروز پیشرفت می کنید.

شماره 3. به شما امکان می دهد مبالغ کمی را در سهام فردی سرمایه گذاری کنید

برخی از برنامه های خرد سرمایه گذاری توانایی تجارت سهام و ETF را به صورت رایگان ارائه می دهند. علاوه بر این ، شما می توانید در سهام کسری شرکت ها سرمایه گذاری کنید.

این به چند دلیل برای سرمایه گذاران مبتدی مفید است:

• آنها می توانند یاد بگیرند که بدون هزینه در سهام سرمایه گذاری کنند.
• آنها می توانند در برخی از شرکت های مورد علاقه خود با قیمت سهام بالا مانند آمازون و تسلا سرمایه گذاری کنند.

به خاطر داشته باشید ، سرمایه گذاری در چند سهام فردی تصادفی از شرکت هایی که دوست دارید یک برنامه مالی یا راهی برای سرمایه گذاری برای بازنشستگی نیست. این یک روش جالب برای آزمایش و یادگیری بازار است ، در حالی که (امیدوارم) چند دلار در این روند ایجاد کند.

نکته حرفه ای: یک قانون شست ما در مورد چیزهای زیادی در اینجا صحبت می کنیم ، سرمایه گذاری بیش از 10 ٪ از دارایی های قابل سرمایه گذاری شما در سهام فردی است. بقیه باید در صندوق های شاخص قرار بگیرند. برای اطلاعات بیشتر در مورد سرمایه گذاری در سهام ، به راهنمای ما در مورد چگونگی سرمایه گذاری در سرمایه گذاری در سهام برای مبتدیان مراجعه کنید.

مضرات سرمایه گذاری خرد

در حالی که برنامه های سرمایه گذاری خرد می توانند برای برخی از افراد خوب کار کنند ، آنها برای همه مناسب نیستند. در اینجا مضرات اصلی سرمایه گذاری خرد است.

شماره 1. میکرو به معنای کوچک است

با تعریف بسیار ، سرمایه گذاری خرد در مقیاس کوچک سرمایه گذاری می کند. این طراحی شده است تا به شما کمک کند وقتی به این تمرین عادت نکنید ، با صرفه جویی یا سرمایه گذاری شروع کنید.

به عبارت دیگر ، شما در حال سرمایه گذاری مقادیر کمی پول هستید - مطمئناً برای آماده سازی خود برای بازنشستگی کافی نیست.

بهترین راه حل بلند مدت این است که هنوز بخش بزرگی از چک خود را (ترجیحاً حداقل 15 ٪) در نظر بگیرید و آن را در 401 (k) یا IRA تحت حمایت کارفرمایان سرمایه گذاری کنید.

گفته می شود ، شما باید از جایی که امروز هستید شروع کنید. اگر پول زیادی برای سرمایه گذاری ندارید ، و فقط می توانید خود را برای سرمایه گذاری در تغییر اضافی در وضعیت مالی فعلی خود تصور کنید ، اینگونه است که باید شروع کنید.

شماره 2این اغلب یک هزینه اضافی است

برخی از سیستم عامل های خرد سرمایه گذاری "اشخاص ثالث" هستند ، به این معنی که خودشان مؤسسات مالی نیستند. در عوض ، آنها شرکت های نرم افزاری هستند که ضمن ارائه ویژگی های اضافی ، مانند یک پلتفرم آسان برای جابجایی ، جمع آوری تغییر یدکی و سرمایه گذاری های خودکار ، شما را به موسسات مالی متصل می کنند.

اکثر سیستم عامل های خرد سرمایه گذاری هزینه ماهانه یا سالانه تعیین شده برای استفاده از محصولات خود را پرداخت می کنند. این می تواند سرمایه گذاری مقادیر کمی از پول را گران کند. مبلغ 3 دلار در هر ماه در حساب سرمایه گذاری 1000 دلاری سالانه حدود 4 ٪ می شود - بسیار بیشتر از 0. 10 ٪ تا 0. 50 درصد درصد شما اگر مستقیماً به یک موسسه مالی بروید ، ممکن است بپردازید.

شماره 3. هزینه برنامه های سرمایه گذاری میکرو به طور مداوم در حال تغییر است

حتی اگر تازه وارد سرمایه گذاری شوید ، احتمالاً از Vanguard شنیده اید. پیشتاز که در سال 1975 تأسیس شد ، رهبر سرمایه گذاری کم هزینه با بیش از 7 تریلیون دلار دارایی تحت مدیریت است.

ویژگی مهم پیشتاز این است که یک شرکت متقابل است. این شرکت توسط شرکت های VC به صورت عمومی معامله نمی شود یا به صورت خصوصی برگزار نمی شود. به این ترتیب ، هدف پیشتاز این نیست که به حداکثر رساندن بازده سهامداران یا سرمایه داران سرمایه گذاری (با هزینه مشتریان خود) برسد. به عنوان یک شرکت متقابل ، سود پیشتاز برای بهره مندی از مشتریان به این تجارت سرمایه گذاری می شود.

به همین دلیل ، ما به طور منطقی می توانیم پیش بینی کنیم که هزینه های پیشتاز احتمالاً 10 سال (یا کمتر) از این پس خواهد بود.

از طرف دیگر ، بسیاری از برنامه های سرمایه گذاری میکرو هنوز در مرحله راه اندازی هستند. در حالی که بسیاری از کارگزاری های سرمایه گذاری بسیار خوب وجود دارند که شرکت های متقابل نیستند و قادر به تعادل در خدمت سهامداران و مشتریان در مرحله راه اندازی هستند ، آنچه ما تاکنون از بسیاری از این کارگزاری های نوپا دیده ایم ، تغییر قابل توجهی است.

به عنوان مثال ، در گذشته ، برخی از استارتاپ ها با خدمات رایگان یا فوق العاده کم هزینه راه اندازی شده اند ، فقط برای تغییر شرایط خدمات و یا افزایش هزینه های خود در چند سال در جاده. خود بلوط هزینه های زیادی را پشت سر گذاشته و در طول سالها تغییرات برنامه ریزی کرده است.

اگر پول شما به صورت نقدی یا IRA نگه داشته می شود ، این کار بزرگی نیست زیرا وجوه آسان برای جابجایی است. با این حال ، موقعیت هایی وجود دارد-مانند سرمایه گذاری در یک حساب مشمول مالیات-جایی که می توانید برای تغییر ارائه دهندگان برای جلوگیری از هزینه های تازه ارزیابی شده ، با مالیات سود سرمایه مقابله کنید.

چگونه می توان با سرمایه گذاری خرد شروع کرد

اگر تشخیص داده اید که سرمایه گذاری خرد یک استراتژی خوب برای کمک به شما در رسیدن به اهداف مالی خود است ، در اینجا نحوه شروع کار آورده شده است.

شماره 1. بین میکرو صرفه جویی و سرمایه گذاری را انتخاب کنید

شما نمی خواهید فقط بدون هدف در ذهن به سرمایه گذاری خرد بپردازید. به همین دلیل اولین قدم درک بازی پایان شما چیست و سپس انتخاب بین میکرو صرفه جویی یا سرمایه گذاری خرد است.

صرفه جویی در میکرو برای اهداف کوتاه مدت و کوچکتر که در گذشته با آنها دست و پنجه نرم کرده اید مناسب است. مثالها شامل یک ساختمان یک صندوق اضطراری کوچک ، صرفه جویی در تعطیلات یا صرفه جویی در پرداخت پیش پرداخت در یک ماشین است.

سرمایه گذاری خرد یک روش خوب برای شروع یک عادت سرمایه گذاری طولانی مدت است. سرانجام ، برای رسیدن به اهداف خود باید بیشتر سرمایه گذاری کنید. اما اگر برای سرمایه گذاری در گذشته تلاش کرده اید ، سرمایه گذاری خرد می تواند به غلبه بر این مانع کمک کند.

شماره 2افتتاح حساب

هیچ یک از بهترین برنامه های سرمایه گذاری خرد وجود ندارد ، زیرا همه اینها به اهداف فردی شما بستگی دارد.

در اینجا مروری بر موارد دلخواه ما وجود دارد:

برای سرمایه گذاری با پیشرفت 4 دلار در هر ماه هزینه دارد. اگر مبلغ مکرر حداقل 250 دلار سپرده می کنید ، یا در حساب های بهتر خود (از جمله ذخیره نقدی ، چک و رمزنگاری) 20،000 دلار یا بیشتر دارید ، به جای آن مبلغ سالانه 0. 25 ٪ در مانده سرمایه گذاری خود پرداخت خواهید کرد.

شماره 3. تخصیص دارایی خود را انتخاب کنید

انتخاب تخصیص دارایی شما فرایند درک هدف مالی شما است و سپس تصمیم گیری در مورد ترکیب بهینه دارایی ها (به عنوان مثال ، سهام ، اوراق قرضه و پول نقد) برای کمک به شما در دستیابی به آن هدف.

در بسیاری از موارد ، میکرو صرفه جویی و برنامه های سرمایه گذاری میکرو دارای یک پرسشنامه تحمل ریسک و هدف هستند که می تواند به شما کمک کند انتخاب کنید که در واقع سرمایه گذاری کنید. با استفاده از بسیاری از این آزمونها ، توصیه هایی که ارائه می دهند سالم است و بیشتر سرمایه گذاران این کار را انجام می دهند. با استفاده از تخصیص توصیه شده بهتر باشید.

یک قانون خوب در اینجا وجود دارد: برای اهداف کوتاه مدت (به عنوان مثال کمتر از سه سال) ، می خواهید بیشتر سرمایه گذاری های خود را به صورت نقدی حفظ کنید. بله ، حتی ممکن است برخی از سرمایه گذاری های خود را در برابر تورم از دست دهید ، اما قیمت سهام در کوتاه مدت بسیار متفاوت است.

در اینجا یک سناریوی کاملاً متداول وجود دارد: بگویید برای صرفه جویی در تعطیلات که می خواهید در 18 ماه از آن استفاده کنید ، از سرمایه گذاری خرد استفاده می کنید. پس از صرفه جویی در 16 ماه با پشتکار ، نمونه کارها سهام شما 30 ٪ کاهش می یابد ، که از این امر غافل نمی شود. اکنون ، فقط دو ماه قبل از تعطیلات ، از هدف خود دور هستید.

به همین دلیل تنها زمانی است که شما شروع به سرمایه گذاری برای طولانی مدت می کنید که می خواهید در سهام سرمایه گذاری کنید.

سؤالات متداول خرد سرمایه گذاری

برنامه های سرمایه گذاری خرد راهی ایده آل برای شروع برخی از افراد با سرمایه گذاری است. فواید بزرگ سرمایه گذاری خرد این است که از طریق اوقات خوب و بد ، شما به طور مداوم سرمایه گذاری می کنید زیرا به سختی متوجه می شوید که پول از بین رفته است.

برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد گزینه های خاص موجود ، لیست ما از بهترین برنامه های سرمایه گذاری میکرو را مشاهده کنید.

در مقاله ما در مورد بهترین برنامه های خرد سرمایه گذاری Crypto ، ما Voyager را به عنوان توصیه برتر خود قرار دادیم.

با توجه به هزینه های بالای معاملات ، بیشتر مبادلات رمزنگاری برای سرمایه گذاری خرد مناسب نیست. آنچه در مورد Voyager متفاوت است این است که به جای شارژ کمیسیون برای هر تجارت ، آنها با کاهش هزینه گسترش در صورتی که بتوانند تجارت را با قیمت بهتر از آنچه نقل شده است ، انجام دهند ، درآمد کسب می کنند. این اغلب برای معاملات با حجم کوچک فقط چند سنت است که حداقل آنها 10 دلار است.

اگر به دنبال یک سهام ترکیبی و برنامه ریز سرمایه گذاری رمزنگاری هستید ، گزینه مورد نظر ما Domain Money است. این برنامه هزینه 1. 49 ٪ مسطح دارد و به شما امکان می دهد در بیش از 40 ارز رمزنگاری مختلف (با حداقل 5 دلار در هر تجارت) سرمایه گذاری کنید. می توانید سرمایه گذاری روزانه ، هفتگی ، دو هفته یا ماهانه را انتخاب کنید. برای کسب اطلاعات بیشتر ، بررسی پول دامنه ما را بخوانید.

در حالی که ما در مورد برخی از برنامه های گردآوری رمزنگاری تحقیق کردیم ، هزینه ها این هزینه ها را بسیار مقرون به صرفه می کند.

درآمد برخی از برنامه های سرمایه گذاری خرد به یک موسسه سرمایه گذاری گره خورده است. این مورد برای بهبود است ، که 4 دلار در هر ماه یا هزینه سالانه 25 ٪ از دارایی های موجود در نمونه کارها شما (اگر حداقل هر ماه 250 دلار واریز کنید یا 20،000 دلار یا بیشتر در حساب Betterment خود داشته باشید) است.

برنامه های دیگر به جای خود نهادهای سرمایه گذاری به عنوان واسطه یا اشخاص ثالث عمل می کنند. در این موارد ، محصولی که آنها ارائه می دهند نوآوری فن آوری یا راحتی است که آنها ارائه می دهند-هوش مصنوعی که پول را از حساب بانکی شما به حساب های سرمایه گذاری یا پس انداز می کشد ، ویژگی گردآوری که به شما کمک می کند تا از تغییر یدکی خود یا فناوری خود دور شوید. این به شما کمک می کند تا به استراتژی سرمایه گذاری خود پایبند باشید.

این برنامه ها به طور کلی هزینه ماهانه یا سالانه را پرداخت می کنند.

خلاصه برنامه های سرمایه گذاری خرد

هر چیزی که باعث می شود مردم سرمایه گذاری کنند و پول بیشتری را پس انداز کنند ، مطمئناً چیز خوبی است. اما هر دو روش هوشمند و نه چندان هوشمند برای استفاده از برنامه های میکرو صرفه جویی و سرمایه گذاری برای کمک به شما در صرفه جویی و سرمایه گذاری بیشتر وجود دارد.

به طور خلاصه ، میکرو صرفه جویی می تواند کمک کند:

• افرادی که برای یک هدف کوتاه مدت ، مانند تعطیلات در یک سال ، بدون تلاش زیاد ، پس انداز می کنند.

سرمایه گذاری خرد می تواند کمک کند:

• کسانی که برای غلبه بر موانع سرمایه گذاری تلاش کرده اند.

با این حال ، اگر تصمیم دارید وارد سرمایه گذاری خرد شوید ، حتماً:

• هزینه هایی را که پرداخت می کنید درک کنید. آنچه را که سالانه در هزینه های خود پرداخت می کنید ، محاسبه کنید تا از یک سرویس خاص استفاده کنید و آن را با چقدر قصد سرمایه گذاری مقایسه کنید.
• برنامه ای برای افزایش میزان پولی که سرمایه گذاری می کنید داشته باشید. از آنجا که سرانجام ، زمانی فرا می رسد که نیاز به متوقف کردن سرمایه گذاری خرد و شروع به سرمایه گذاری داشته باشید.

اشتراک گذاری

R. J. ویس بنیانگذار و سردبیر راه های ثروت ، یک برنامه ریز مالی معتبر ، همسر و پدر سه نفر است. او 10 سال گذشته را در نوشتن در مورد امور مالی شخصی گذراند و در Forbes ، Bloomberg ، MSN Money و سایر نشریات به نمایش در آمده است.< Pan> افرادی که برای یک هدف کوتاه مدت ، مانند تعطیلات در یک سال ، بدون تلاش زیاد ، پس انداز می کنند.