چه اتفاقی می افتد اگر بیش از 10،000 دلار در بانک واریز کنید؟

جاستین پریچارد ، CFP ، یک مشاور فقط هزینه و یک متخصص در زمینه امور مالی شخصی است. او بانکداری ، وام ، سرمایه گذاری ، وام و موارد دیگر را برای تعادل پوشش می دهد. وی دارای MBA از دانشگاه کلرادو است و علاوه بر نوشتن در مورد امور مالی شخصی بیش از دو دهه ، برای اتحادیه های اعتباری و شرکت های بزرگ مالی نیز کار کرده است.

مایکل بویل یک متخصص مالی باتجربه است و بیش از 10 سال با برنامه ریزی مالی ، مشتقات ، سهام ، درآمد ثابت ، مدیریت پروژه و تجزیه و تحلیل کار می کند.

تصاویر Martin-DM / Getty

بیشتر معاملات بانکی قابل توجه نیست و با سهولت می تواند اتفاق بیفتد. اما اگر مبلغ قابل توجهی پول نقد را در یک بانک یا اتحادیه اعتباری واریز کنید ، ممکن است بانک شما توجه داشته باشد و سپرده های خود را به دولت فدرال گزارش دهد. حتی پرداخت های بزرگ به فروشندگان می تواند گزارش را تحریک کند ، بنابراین عاقلانه است که بدانید هنگام پرداخت پول با پول ، چه چیزی را انتظار دارید.

IRS در صورت دریافت هرگونه پرداخت نقدی بیش از 10،000 دلار ، به هر تجارت یا تجارت نیاز دارد تا فرم 8300 را تشکیل دهد. موسسات مالی مانند بانک نیز باید با ارائه گزارش معاملات ارزی برای معاملات نقدی که بیش از 10،000 دلار است ، کلیه معاملات را از طریق ، از طریق یا به موسسه گزارش دهند. این پرونده ها می توانند به کاهش جرم کمک کنند ، اما در صورت داشتن منبع قانونی از بودجه ، این می تواند ارعاب کننده باشد.

بنابراین ، چه اتفاقی می افتد که شخصاً بیش از 10،000 دلار واریز کنید؟آیا شما نیاز به نگرانی دارید؟اگر کاری غیرقانونی انجام نمی دهید ، بعید است که عواقب منفی به همراه داشته باشد.

چرا IRS سپرده های بزرگ را ردیابی می کند؟

IRS و سازمان های دیگر فعالیت هایی را که ممکن است مربوط به جرم مالی باشد نظارت می کنند. ردیابی نقدی برای ردیابی دشوار است و پول نقد را به ابزاری مفید برای فعالیت های غیرقانونی تبدیل می کند. به گفته وزارت خزانه داری آمریكا ، این وجوه به طور بالقوه می توانند شستشو داده شده یا در سیستم مالی ادغام شوند و یا در سیستم مالی ادغام شوند. به علاوه ، می توان از مالیات برای درآمد نقدی که در صورت عدم وجود دنباله کاغذ دریافت می کنید ، راحت تر از مالیات بپردازید.

به همین دلیل ، قانون فدرال به بانکها و اتحادیه های اعتباری نیاز دارد تا دنباله ای از معاملات بالقوه مشکوک ایجاد کنند. به ویژه ، قانون اسرار بانکی به موسسات مالی نیاز دارد تا سوابق برخی از فعالیت ها را از جمله سپرده های نقدی بیش از 10،000 دلار حفظ کنند.

با ردیابی سپرده های بزرگ ، تنظیم کننده ها و سازمان های اجرای قانون به طور بالقوه می توانند پولشویی و فرار مالیاتی را کاهش دهند. با این تلاش ها ، مقامات امیدوارند که از تروریسم ، تجارت غیرقانونی مواد مخدر و سایر جرایم مالی جلوگیری کنند.

چه مقدار پول نقد را می توانید بدون پرچم IRS واریز کنید؟

قانون اسرار بانکی معاملات بیش از 10،000 دلار را مشخص می کند. با این حال ، اگر کمتر از آن واریز کنید ، می توانید پرچم های قرمز را بالا ببرید ، به خصوص اگر به نظر می رسد که شما عمداً سعی می کنید زیر حد 10،000 دلار بمانید. بانک ها و تنظیم کننده ها مراقب به اصطلاح "ساختار" هستند-عمل تقسیم معاملات برای جلوگیری از تشکیل پرونده هایی که می تواند یک دنباله کاغذ ناخواسته ایجاد کند.

مجموعه ای از سپرده های ساختاری که بیش از 10،000 دلار است می تواند منجر به تشکیل پرونده شود.

به عنوان مثال ، اگر 12،000 دلار پول نقد دارید ، ممکن است وسوسه شوید که دو سپرده جداگانه 6000 دلار تهیه کنید. در بعضی موارد ، بانک شما ممکن است پس از تهیه سپرده ، گزارشی را ارائه دهد ، حتی اگر سپرده ها را طی چند روز یا هفته ها پخش کنید.

چه اتفاقی می افتد که سپرده های مشکوک گزارش می شوند؟

گزارش های معاملات بزرگ دنباله کاغذی را ایجاد می کند که تنظیم کننده ها و سازمان های اجرای قانون می توانند برای تحقیقات آینده استفاده کنند.

شناسایی مشتری

هنگام تهیه گزارش معاملات ارزی ، بانک ها باید شناسایی شما را تأیید کرده و آن اطلاعات را با گزارش خود بگنجانند. به عنوان مثال ، این بانک شماره تأمین اجتماعی ، نام ، آدرس ، شماره حساب و سایر جزئیات را به شبکه اجرای جرایم مالی (FINCEN) ارائه می دهد.

ترکیبی از معاملات

بانک ها تمام معاملات را از طریق کانال های مختلف بانکی در روز مورد نظر بررسی می کنند. هرگونه معاملات نقدی به عنوان یک معامله واحد ترکیب و با آنها رفتار می شود و این معاملات به حد 10،000 دلار می رسد. به عنوان مثال ، اگر 9،500 دلار پول نقد را با یک گوینده واریز می کنید و 600 دلار پول نقد اضافی را در دستگاه خودپرداز واریز می کنید ، این سپرده ها در کل منجر به بیش از 10،000 دلار می شوند.

ساخت و ساز را جستجو کنید

برای جلوگیری از تشکیل پرونده های احتمالی ، بانک ها باید تشخیص دهند که آیا شما در حال ساخت سپرده هستید. اگر آنها تشخیص دهند که شما هستید ، بانک باید گزارش فعالیت مشکوک را ارائه دهد ، که ممکن است منجر به بررسی بیشتر فعالیت حساب شما شود.

تشکیل پرونده و ضبط

کلیه اطلاعات مورد نیاز به گزارش معامله ارزی می رسد که باید ظرف 15 روز از معامله مورد نظر به FinCen ارسال شود. بانک ها همچنین باید پس از تاریخ گزارش ، پنج سال سوابق را حفظ کنند.

جزئیات این روند ممکن است از شنیدن راحت نباشد ، اما اگر کاری غیرقانونی انجام نمی دهید ، لزوماً نیازی به نگرانی در مورد این پرونده ها ندارید. برای برخی از افراد و مشاغل ، طبیعی است که مبلغ زیادی پول نقد (گاهی در یک سری معاملات) واریز کنید ، و دلایل قانونی برای انجام این کار وجود دارد. اگر نگرانی دارید ، فعالیت حساب خود را با بانک خود در میان بگذارید.

سوالات متداول (سؤالات متداول)

چه مقدار پول نقد می توانید واریز کنید؟

شما می توانید به همان اندازه که نیاز دارید واریز کنید ، اما ممکن است موسسه مالی شما ملزم به گزارش سپرده خود به دولت فدرال باشد. این بدان معنا نیست که شما کار اشتباهی انجام داده اید - فقط یک دنباله کاغذی ایجاد می کند که محققان می توانند از آن استفاده کنند اگر گمان می کنند شما در هر فعالیت جنایی شرکت داشته باشید.

IRS برای سپرده مستقیم از چه بانکی استفاده می کند؟

IRS از طریق خزانه داری ایالات متحده پرداخت می کند و می پذیرد.

چگونه می توانم پول نقد را به یک بانک آنلاین واریز کنم؟

بانک های آنلاین به طور معمول سپرده های نقدی را قبول نمی کنند. در بیشتر موارد ، شما حساب های فقط آنلاین را از یک بانک خارجی (که ممکن است یک بانک آجر و ملات باشد که سپرده های نقدی را می پذیرد) یا از طریق سپرده تلفن همراه تأمین می کنید. با برخی از بانک های آنلاین ، می توانید با پول نقد نیز سفارش پول خریداری کرده و آن را برای واریز ارسال کنید. تمام آنچه گفته شد ، برخی از بانک ها به شما امکان می دهند پول نقد را در دستگاه خودپرداز واریز کنید ، اما حتماً تأیید کنید که این ویژگی قبل از باز کردن حساب با موسسه در دسترس است.

این تعادل فقط از منابع با کیفیت بالا ، از جمله مطالعات بررسی شده توسط همسالان ، برای حمایت از حقایق موجود در مقاله های ما استفاده می کند. فرایند تحریریه ما را بخوانید تا در مورد چگونگی بررسی واقعیت و حفظ محتوای خود دقیق ، قابل اعتماد و قابل اعتماد باشید.

شبکه اجرای جرایم مالی وزارت خزانه داری ایالات متحده."پیشگیری از پولشویی."