7 بهترین برنامه سرمایه گذاری 2022

ادگار دارای مدرک دانشگاهی در ادبیات کارائیب و لیسانس در ادبیات تطبیقی و آموزش متوسطه ، هم از دانشگاه پورتوریکو است.

Taína یک ویرایشگر اصلی در Money.com است. او قبلاً به عنوان بازپرس و نویسنده کار کرده بود. وی دارای لیسانس هنرهای بصری و ارتباطی از دانشگاه فرانکلین سوئیس است.

URL صفحه

رتبه بندی از 07 نوامبر 2022.

پول مشتری هیچ مشاور سرمایه گذاری در این صفحه نیست. اطلاعات ارائه شده در این صفحه فقط برای اهداف آموزشی است و به عنوان مشاوره سرمایه گذاری در نظر گرفته نشده است. پول خدمات مشاوره ای را ارائه نمی دهد.

تبلیغات توسط پول. اگر روی این تبلیغ کلیک کنید ، ممکن است جبران شود. آگهی

ویژگی های اجتماعی منحصر به فردی را برای ارتباط با سایر سرمایه گذاران ارائه می دهد

ویژگی های استراتژی های صرفه جویی در مالیات

به شما امکان می دهد تغییر یدکی را سرمایه گذاری کنید

کارگزار بسیار مرور شده با تجربه زیادی در صنعت

از معاملات ساعتهای طولانی پشتیبانی می کند

0 دلار برای همه معاملات خود کارگردانی

اشتراک ماهانه 3 دلار یا 5 دلار

0 دلار برای سهام آنلاین ایالات متحده ، ETF و گزینه ها ، به علاوه 0. 65 دلار در هر قرارداد در گزینه ها

0 دلار برای سهام ، ETF و معاملات گزینه

سهام ، ETFS ، سهام کسری ، رمزنگاری

سرمایه گذاری خودکار ، IRAS ، 401k

سهام ، ETFS ، گزینه ها ، صندوق های متقابل ، اوراق بهادار ، CD ، شرط بندی ، فارکس ، آینده

سهام ، ETFS ، رمزنگاری ، گزینه ها ، ADRS

ویژگی های اجتماعی منحصر به فردی را برای ارتباط با سایر سرمایه گذاران ارائه می دهد

0 دلار برای همه معاملات خود کارگردانی

سهام ، ETFS ، سهام کسری ، رمزنگاری

ویژگی های استراتژی های صرفه جویی در مالیات

سرمایه گذاری خودکار ، IRAS ، 401k

به شما امکان می دهد تغییر یدکی را سرمایه گذاری کنید

اشتراک ماهانه 3 دلار یا 5 دلار

کارگزار بسیار مرور شده با تجربه زیادی در صنعت

0 دلار برای سهام آنلاین ایالات متحده ، ETF و گزینه ها ، به علاوه 0. 65 دلار در هر قرارداد در گزینه ها

سهام ، ETFS ، گزینه ها ، صندوق های متقابل ، اوراق بهادار ، CD ، شرط بندی ، فارکس ، آینده

از معاملات ساعتهای طولانی پشتیبانی می کند

0 دلار برای سهام ، ETF و معاملات گزینه

سهام ، ETFS ، رمزنگاری ، گزینه ها ، ADRS

برنامه های سرمایه گذاری با عدم نیاز به حداقل سپرده یا شارژ هزینه های کمیسیون شیب دار ، سرمایه گذاری را در دسترس مردم قرار داده است. با این وجود بسیاری از برنامه ها ویژگی های مشابهی را ارائه می دهند ، انتخاب بهترین برنامه سرمایه گذاری برای استراتژی و اهداف شما واقعاً می تواند تصمیم سختی باشد.

بهترین برنامه های سرمایه گذاری دسترسی به انواع گزینه های سرمایه گذاری را ارائه می دهند. آنها از ابزارهای تحقیق پیشرفته و نمودار استفاده می کنند ، بنابراین می توانید عملکرد و سفارشات را بلافاصله تجزیه و تحلیل کنید. آنها همچنین منابع آموزشی را برای کمک به تازه واردان در تدوین یک استراتژی و شروع کار ارائه می دهند.

براساس تحقیقات ما ، در ادامه بخوانید تا در مورد برنامه های سرمایه گذاری بیشتر بدانید و دریابید که کدام یک از بهترین انتخاب ها هستند.

انتخاب های برتر ما برای بهترین برنامه های سرمایه گذاری

• : بهترین برای مبتدیان و بازرگانان فعال: بهترین برای سرمایه گذاری خرد: بهترین مشاور روبو: بهترین ویژگی های اجتماعی: بهترین ابزارهای آموزشی: بهترین همه در یک: بهترین برای معامله گران باتجربه

تبلیغات توسط پول. اگر روی این تبلیغ کلیک کنید ، ممکن است جبران شود. آگهی

Public.com بستر سرمایه گذاری است که به مردم کمک می کند تا سرمایه گذاران بهتری پیدا کنند. نمونه کارها خود را در کنار بیش از یک میلیون عضو جامعه دیگر بسازید.

برای ساکنان ایالات متحده 18+ و مشروط به تأیید حساب معتبر است. ممکن است هزینه های دیگری نیز در ارتباط با تجارت باشد. به Public.com/disclosures مراجعه کنید.

بهترین بررسی برنامه های سرمایه گذاری

بهترین برای مبتدیان و معامله گران فعال: Webull

• حداقل حساب
• دسترسی به داده های زمان واقعی
• ساعتهای طولانی و معاملات قبل از بازار موجود است

• سفارشات سهام کسری حداقل 5 دلار دارند
• بدون گزینه مشاور روبو
• اعتبار سنجی حساب 1 تا 2 روز طول می کشد

حساب حداقل 0 دلار هزینه کمیسیون 0 دلار انواع کارگزاری (پول نقد و حاشیه) ، سهام محصولات مالی IRA ، ETF ، رمزنگاری ، گزینه ها ، ADRS خودکار سرمایه گذاری NO

چرا ما آن را انتخاب کردیم: Webull انتخاب ما برای مبتدیان و بازرگانان فعال است زیرا ساعات بازار طولانی ، نمودار پیشرفته و منابع آموزشی کافی را ارائه می دهد.

Webull یک برنامه بازرگانی است که سهام ، ETF و گزینه های بدون کمیسیون را ارائه می دهد و دارای حداقل سپرده است. همچنین از IRAS پشتیبانی می کند و امکان سرمایه گذاری در رمزنگاری و برخی از شرکت های خارجی (ADR) را فراهم می کند.

اگرچه در ابتدا ابزارها و نمودارهای تحقیقاتی Webull بسیار زیاد به نظر می رسد ، اما ما معتقدیم که این یک انتخاب عالی برای مبتدیانی است که فکر نمی کنند مدتی برای یادگیری داشته باشند.

این مرکز یادگیری پر از توضیح دهنده های ویدئویی و نحوه کار ، در کنار یک اردوگاه آموزشی است که می تواند بر اساس تجربه سرمایه گذاری شما سفارشی شود.

مبتدیان می توانند نحوه تجارت از طریق یک شبیه ساز را در جایی که می توانند با استفاده از پول کاغذ (یا مجازی) سفارش دهند ، یاد بگیرند و تمرین کنند.

معامله گران فعال می توانند از داده های پیشرفته و داده های زمان واقعی Webull بهره مند شوند تا سفارشات را قرار دهند و تحقیقات بازار را انجام دهند. نکته جالب دیگر این است که دسترسی به ساعات طولانی بازار را ارائه می دهد ، بنابراین می توانید قبل و بعد از بسته شدن بازار از ساعت 4 صبح تا 9:30 بامداد ET و 4:00 بعد از ظهر تجارت کنید. تا 8:00 بعد از ظهر.

توجه داشته باشید ، Webull حداقل 5 دلار برای سفارشات سهم کسری دارد. این ممکن است یک اشکال برای برخی از معامله گران باشد ، با توجه به برنامه هایی مانند Robinhood به شما اجازه می دهد سهام را فقط با 1 دلار خریداری کنید.

بهترین برای سرمایه گذاری میکرو: بلوط

• حداقل سپرده
• به شما امکان می دهد تا به طور خودکار تغییر یدکی سرمایه گذاری کنید
• هنگام خرید از مارک های خاص، پول نقد را پس می دهد
• به شما امکان می دهد از بین پنج نمونه کار خودکار انتخاب کنید

• گزینه های سرمایه گذاری محدود
• اشتراک ماهانه می تواند در درازمدت هزینه سنگینی را به همراه داشته باشد

حداقل 0 دلار کارمزد کمیسیون 3 یا 5 دلار اشتراک ماهانه انواع حساب سرمایه گذاری، بازنشستگی (IRA)، نگهداری (UTMA/UGMA) محصولات مالی پنج پورتفولیوی خودکار سرمایه گذاری خودکار بله

چرا آن را انتخاب کردیم: Acos را به عنوان بهترین برنامه برای سرمایه گذاری خرد انتخاب کردیم، زیرا می تواند به طور خودکار تغییرات اضافی را از خریدهای شما سرمایه گذاری کند.

Acos عموماً به دلیل ایجاد سرمایه گذاری بیهوده شناخته شده است. برنامه موبایل را می توان در کمتر از 15 دقیقه پیکربندی کرد. فقط باید یک حساب ایجاد کنید، یک کارت بدهی یا اعتباری را پیوند دهید یا با استفاده از یک حساب چک یا پس انداز مقداری وجوه اضافه کنید.

بر اساس اطلاعات مالی شما، Acos یکی از پنج پورتفولیوی خود را توصیه می کند. اینها با توجه به تحمل ریسک طراحی شده اند و از محافظه کار تا تهاجمی متغیر هستند. همچنین اگر می خواهید ریسک کمتر یا بیشتری داشته باشید، می توانید پورتفولیو را در هر زمان تغییر دهید.

Acos به این دلیل که کنار گذاشتن پول برای سرمایه گذاری را آسان می کند، متمایز است - تراکنش های خرید را تا نزدیک ترین دلار گرد می کند، بنابراین می توانید به طور خودکار پول اضافی را سرمایه گذاری کنید.

Acos همچنین دارای یک برنامه پاداش است که هنگام خرید از مارک های خاص در برنامه، پول نقد را از خریدهای شما پس می گیرد. برخی از برندهای برجسته عبارتند از Apple، Walmart، Uber، Nike و Chewy.

اگرچه این برنامه توصیه می کند که جمع بندی ها به صورت خودکار انجام شود، اما می توان آن را به صورت دستی نیز انجام داد. این به شما کنترل بیشتری بر تراکنش هایی که می خواهید جمع کنید می دهد. اگر می خواهید پول بیشتری سرمایه گذاری کنید، می توانید آن را سفارشی کنید تا آن مقدار را در دو، سه یا ده برابر ضرب کنید، یا برای واریز یک بار یا ماهانه از یک حساب جاری برنامه ریزی کنید.

اشکال اصلی Acos این است که بسته به ردیفی که انتخاب می کنید، اشتراک ماهیانه 3 یا 5 دلاری را دریافت می کند. ممکن است در ابتدا زیاد به نظر نرسد، اما ساختار کارمزد ثابتی مانند Acos می تواند در درازمدت افزایش یابد و حتی از بازده شما فراتر رود، به خصوص اگر فقط مبالغ کمی را سرمایه گذاری می کنید.

یکی دیگر از مواردی که باید در نظر داشته باشید این است که Acos به صورت فوری از جمع آوری های شما واریز نمی کند، بلکه منتظر می ماند تا 5 دلار جمع آوری کنید.

بهترین مشاور ربات: Betterment

• توازن مجدد پرتفوی ها به صورت خودکار
• دارای ابزارهای صرفه جویی در مالیات
• دسترسی به پرتفوی سرمایه گذاری مسئولیت پذیر اجتماعی

• فرآیند تنظیم مبهم
• حداقل موجودی 100000 دلاری برای حساب های سرمایه گذاری ممتاز

حداقل حساب حداقل برای حساب منظم ؛100،000 دلار برای کمیسیون حساب حق بیمه 0. 25 ٪ یا 0. 40 ٪ انواع حساب هزینه سالانه سرمایه گذاری خودکار ، IRAS ، 401K محصولات مالی All-ETF به صورت خودکار سرمایه گذاری بله

چرا ما آن را انتخاب کردیم: Betterment انتخاب ما برای بهترین مشاور Robo است زیرا الگوریتم آن به کاربران این امکان را می دهد که برای رسیدن به اهداف خود چقدر برای پس انداز نیاز دارند و یک ویژگی هماهنگی مالیاتی را ارائه می دهند.

Betterment یک برنامه سرمایه گذاری مشاور Robo است و به همین ترتیب به طور خودکار اوراق بهادار متنوع را بر اساس اهداف سرمایه گذاری شما طراحی می کند. مشاوران Robo مانند Hettment و Acos با برنامه های تجاری مانند Webull متفاوت هستند زیرا به شما اجازه نمی دهند نوع اوراق بهادار را که در آن سرمایه گذاری می کنید انتخاب کنید ، بلکه آنها اوراق بهادار آماده ارائه می دهند.

بر خلاف Acos ، Betterment هزینه ماهانه را پرداخت نمی کند. در عوض ، بسته به مانده حساب شما ، هزینه مدیریت سالانه 0. 25 ٪ یا 0. 40 ٪ را پرداخت می کند. این ساختار هزینه می تواند مقرون به صرفه تر از یک اشتراک ماهانه مسطح باشد ، به خصوص اگر مبلغ کمی پول سرمایه گذاری کنید.

ما دوست داشتیم که این پیشرفت به طور خودکار محاسبه می کند که برای رسیدن به اهداف خود در یک دوره زمانی خاص ، چقدر برای پس انداز نیاز دارید. همچنین می توانید چندین حساب سرمایه گذاری برای اهداف مختلف ایجاد کنید. به عنوان مثال ، شما می توانید یک حساب سرمایه گذاری عمومی ، یک حساب بازنشستگی و پس انداز آموزش و پرورش با تاریخ های مختلف هدف ایجاد کنید ، و برنامه به شما اطلاع می دهد که برای رسیدن به مبلغ هدف خود چقدر باید برای هر یک جدا شوید.

در مقایسه با ACORNS ، روند تنظیم Hotherment کمی مبهم است و نمودارهای آن کمتر بصری است. این ممکن است ردیابی عملکرد نمونه کارها را دشوار کند.

با این حال ، به طور کلی ، قدرتهای آن برای آن جبران می شود. به عنوان مثال ، الگوریتم Hotherment استراتژی های خودکار صرفه جویی در مالیات را برای همه کاربران ، از جمله برداشت زیان مالیاتی ارائه می دهد. این بدان معناست که این الگوریتم با فروش اوراق بهادار که ضرر و زیان و سود جبران شده را تجربه کرده اند ، به دنبال فرصت هایی برای کاهش قرار گرفتن در معرض مالیات هستند.

علاوه بر این ، Betterment پشتیبانی از متخصصان برنامه ریز مالی معتبر را برای همه کاربران با هزینه اضافی ارائه می دهد.(این سرویس بدون هیچ هزینه اضافی با حساب حق بیمه ، که به حداقل مانده 100000 دلار نیاز دارد ، درج شده است.)

بهترین ویژگی های اجتماعی: Public.com

• هیچ کمیسیونی در مورد سهام و معاملات ETFS
• معاملات را برای بیش از 25 رمزنگاری ارائه می دهد
• به شما امکان می دهد بینش را با سایر بازرگانان ارتباط برقرار کرده و به اشتراک بگذارید

• دارایی های قابل معامله محدود ، بدون وجوه متقابل ، گزینه ها یا اوراق قرضه
• نسبتاً جدید در بازار ، که در سال 2019 راه اندازی شد

حداقل 0 دلار کارمزد کمیسیون 0 دلار انواع حساب کارگزاری حساب کارگزاری محصولات مالی سهام، سهام کسری، ETF، سرمایه گذاری خودکار کریپتو شماره

چرا آن را انتخاب کردیم: Public گزینه ما برای بهترین برنامه سرمایه گذاری به دلیل ویژگی های اجتماعی آن است که به شما امکان می دهد با استفاده از برنامه با سرمایه گذاران دیگر ارتباط برقرار کنید.

Public یکی دیگر از برنامه های سرمایه گذاری بدون کمیسیون است که دسترسی به سهام، ETF و ارزهای دیجیتال را ارائه می دهد. چیزی که آن را از دیگران متمایز می کند ویژگی های اجتماعی آن است که به شما امکان می دهد با سایر معامله گران و مشاوران مالی ارتباط برقرار کنید و بینش خود را به اشتراک بگذارید.

فید جامعه عمومی مانند توییتر برای سرمایه گذاران است. در آن می توانید اخبار و موضوعات پرطرفدار را دنبال کنید، ببینید سایر اعضا در چه چیزی سرمایه گذاری می کنند و خرید و فروش های اخیر خود را پست کنید. همچنین می توانید با افرادی که دنبال می کنید چت گروهی ایجاد کنید و در رویدادهای مجازی درون برنامه شرکت کنید.

Public دسترسی به حدود 900 سهام و ETF و بیش از 25 سکه و توکن رمزنگاری مختلف از جمله بیت کوین، دوج کوین، شیبا اینو و آوالانچ را ارائه می دهد. علاوه بر این، به شما امکان می دهد سهام کسری را فقط با 1 دلار خریداری کنید.

با Public، برای تامین مالی حساب خود نیازی به پیوند یک حساب بانکی ندارید، می توانید به سادگی از کارت نقدی استفاده کنید. با این حال، برای برداشت پول خود نیاز به پیوند یک حساب بانکی دارید.

با این حال، برخی از اشکالات وجود دارد. عمومی دسترسی به مجموعه وسیعی از دارایی های قابل مبادله را ارائه نمی دهد - به عنوان مثال، شما نمی توانید در گزینه ها، صندوق های سرمایه گذاری مشترک یا اوراق قرضه سرمایه گذاری کنید. علاوه بر این، حتی اگر برنامه در حال حاضر رایگان است، Public ممکن است در نهایت هزینه اشتراکی را برای ویژگی های برتر دریافت کند.

بهترین ابزار آموزشی: TD Ameritrade

• طیف گسترده ای از دارایی های قابل معامله
• ابزار و منابع آموزشی گسترده
• پشتیبانی 24/7 مشتری

• 0. 065 دلار کارمزد به ازای هر قرارداد گزینه
• بدون سهام کسری

حداقل 0 دلار کارمزد کمیسیون 0 دلار انواع حساب کارگزاری، بازنشستگی، تحصیل، محصولات مالی نگهداری سهام، ETF ها، صندوق های متقابل، اوراق قرضه، گزینه ها، درآمد ثابت، آتی، فارکس، IPO، رمزنگاری، سالیانه سرمایه گذاری خودکار بله

چرا آن را انتخاب کردیم: TD Ameritrade بهترین برنامه سرمایه گذاری برای ابزارهای آموزشی است زیرا طیف گسترده ای از منابع، ویدیوهای آموزشی و ابزارهای تحقیقاتی را ارائه می دهد.

اگر به دنبال یک برنامه سرمایه گذاری با منابع آموزشی فراوان هستید، TD Ameritrade یک انتخاب عالی است. این دو اپلیکیشن مختلف - TD Ameritrade Mobile و thinkorswim - را به معامله گران ارائه می دهد تا انواع نیازهای سرمایه گذاران را برآورده کند. علاوه بر این، دموها، ویدئوها و ابزارهای تحقیقاتی پیشرفته را به صورت رایگان ارائه می کند.

TD Ameritrade طیف گسترده ای از دارایی های قابل معامله را دارد ، از جمله گزینه هایی که بسیاری از رقبا ارائه نمی دهند ، مانند فارکس ، صندوق های متقابل و معاملات آینده. این هیچ کمیسیون برای تجارت سهام ، ETF ها ، گزینه ها و صندوق های متقابل را پرداخت نمی کند. با این حال ، معاملات گزینه ها در هر قرارداد 0. 65 دلار هزینه دارند.

جدا از فیلم های آموزشی و چگونه به TD Ameritrade Mobile ، کاربران از طریق وب سایت TD Ameritrade ، از جمله دوره ها ، پخش و مقاله های استراتژی های سرمایه گذاری و تجزیه و تحلیل ، به طیف گسترده ای از منابع آنلاین دسترسی دارند.

پلت فرم Thinkorswim TD همچنین سرمایه گذاری به سطح بعدی می کند. این کالاهای پیشرفته معامله گران باتجربه را برای قرار دادن سفارشات ، ایجاد لیست های مراقبتی و پیگیری سهام مورد نظر فراهم می کند. کاربران می توانند نمودارهای قابل تنظیم ایجاد کنند و فریم های زمانی را برای تجزیه و تحلیل عملکرد سهام و پیش بینی های آگاهانه بازار تنظیم کنند. علاوه بر این ، به کاربران این امکان را می دهد تا با استفاده از معاملات کاغذی شبیه سازی ها را اجرا کنند ، بنابراین می توانند استراتژی های سرمایه گذاری خود را بدون از دست دادن پول واقعی تمرین کنند.

نکته قابل توجه این است که TD Ameritrade سهام کسری را ارائه نمی دهد ، به این معنی که شما فقط می توانید سهام کامل خریداری کنید. علاوه بر این ، علیرغم منابع مختلف آموزشی که به طور گسترده ای در دسترس است ، برنامه های TD Ameritrade می توانند بسیار زیاد و دشوار باشند که برای مبتدیان حرکت کنند.

بهترین همه در یک: SOFI

• رمزنگاری و سهام کسری موجود است
• دسترسی فوری به پول شما تا 5000 دلار
• گزینه های سرمایه گذاری خودکار را ارائه می دهد

• حداقل خرید سهام 5 دلار است
• انتخاب محدود اوراق بهادار قابل معامله
• 1. 25 ٪ نشانه گذاری در معاملات رمزنگاری

حداقل حساب حداقل برای هزینه های کمیسیون حساب های خود مدیریت 0 دلار برای سهام و معاملات ETFS. 1. 25 ٪ علامت گذاری در معاملات معاملات رمزنگاری انواع کارگزاری استاندارد ، بازنشستگی ، آموزش ، حضانت ، سهام محصولات مالی تجاری کوچک ، سهام کسری ، ETF ، IPOS سرمایه گذاری خودکار بله

چرا ما آن را انتخاب کردیم: SOFI انتخاب ما برای بهترین برنامه سرمایه گذاری همه در یک است زیرا حساب کارگزاری ، سرمایه گذاری خودکار و برخی از محصولات بانکی را ارائه می دهد.

SOFI یک شرکت مالی شخصی آنلاین است که وام ، بانکی و خودگردان و خودکار سرمایه گذاری همه را در یک مکان ارائه می دهد.

سرمایه گذاری فعال SOFI هزینه های مدیریتی یا کمیسیون سهام ، سهام کسری و معاملات ETFS را پرداخت نمی کند. علاوه بر این اوراق بهادار ، کاربران همچنین می توانند بیش از 20 ارز رمزنگاری از جمله اتریوم ، بیت کوین و سگکوئین را تجارت کنند ، اگرچه با هزینه علامت گذاری 1. 25 ٪ در کلیه معاملات رمزنگاری.

برای شروع سرمایه گذاری ، فقط باید حساب بانکی خود را پیوند دهید و حداقل 5 دلار یا 10 دلار برای Cryptos سفارش دهید. با این وجود ، با سرمایه گذاری خودکار ، می توانید فقط با 1 دلار شروع کنید و هر روز ، هفتگی ، دو هفته یا ماهانه مکرر را تنظیم کنید.

برخی از اشکالات: اگرچه این برنامه دارای منابع آموزشی و نمودارهایی است که ممکن است به اندازه کافی برای مبتدیان باشد ، اما فاقد ابزارهای تحقیقاتی پیشرفته برای سرمایه گذاران با تجربه تر است. علاوه بر این ، انتخاب اوراق بهادار قابل معامله در مقایسه با رقبا تا حدودی محدود است.

بهترین برای معامله گران باتجربه: چارلز شواب

• بدون کمیسیون در سهام ، ETF ، صندوق های متقابل و گزینه ها
• انتخاب گسترده ای از محصولات سرمایه گذاری
• ابزارهای تحقیقاتی گسترده
• پشتیبانی از برنامه ریزی مالی را ارائه می دهد

• 5000 دلار حداقل سپرده برای حساب های سرمایه گذاری خودکار
• 0. 65 دلار هزینه برای هر قرارداد گزینه

حساب حداقل 0 دلار هزینه کمیسیون 0 دلار در سهام ، ETF ها ، گزینه ها و صندوق های متقابل انواع حساب کارگزاری استاندارد ، بازنشستگی ، سهام محصولات مالی آموزش ، سهام بین المللی ، ETF ها ، صندوق های متقابل ، اوراق ، گزینه ها ، آینده ها ، سالیانه ، سرمایه گذاری خودکار رمزنگاری بله بله

چرا ما آن را انتخاب کردیم: چارلز شواب بهترین برنامه سرمایه گذاری برای بازرگانان با تجربه است زیرا تنوع گسترده ای از ابزارهای تحقیقاتی و دسترسی به تجارت در بازارهای خارجی را ارائه می دهد.

چارلز شواب یک کارگزاری کامل است که یک انتخاب عالی برای سرمایه گذاران باتجربه است. این خدمات متنوعی را ارائه می دهد و کمیسیون ها را در سهام ، ETF ها ، صندوق های متقابل و گزینه ها شارژ نمی کند.

شما می توانید حساب هایی را بدون حداقل تعادل باز کنید و به طیف کاملی از محصولات سرمایه گذاری از جمله سهام بین المللی ، سالیانه و رمزنگاری دسترسی پیدا کنید. اگر حساب شما 250،000 دلار یا بیشتر داشته باشد ، می توانید به یک مشاور مالی اختصاصی نیز دسترسی پیدا کنید. علاوه بر این ، سیستم عامل های شواب (موبایل و آنلاین) ابزارهای تحقیقاتی پیشرفته و نمودارهای عمیق را برای تجزیه و تحلیل ایده ها و فرصت های تجاری با داده های زمان واقعی ارائه می دهند.

گذشته از حساب های خود مدیریت ، شواب سرمایه گذاری خودکار را با یک متخصص اختصاصی و بدون هزینه اضافی ارائه می دهد ، اگرچه برای شروع کار حداقل 5000 دلار نیاز دارد.

یک سرویس مشاور Robo با حق بیمه نیز با هزینه یک بار 300 دلار و هزینه مشاوره ماهانه 30 دلار در دسترس است. اشتراک حق بیمه شامل راهنمایی از یک برنامه ریز مالی معتبر ، نقشه راه شخصی و ابزارهای برنامه ریزی تعاملی است.

تبلیغات توسط پول. اگر روی این تبلیغ کلیک کنید ، ممکن است جبران شود. آگهی

کارگزاری که شما انتخاب می کنید. Public.com را امتحان کنید ، بستر سرمایه گذاری به مردم کمک می کند تا سرمایه گذاران بهتری پیدا کنند. ببینید چه چیزی ما را متفاوت می کند.

برای ساکنان ایالات متحده 18+ و مشروط به تأیید حساب معتبر است. ممکن است هزینه های دیگری نیز در ارتباط با تجارت باشد. به Public.com/disclosures/ مراجعه کنید.

برنامه های سرمایه گذاری دیگری که ما در نظر گرفتیم

رابین هود

• برنامه موبایل بصری و کاربر پسند
• بدون تعادل افتتاحیه مورد نیاز یا کمیسیون
• سپرده فوری
• دسترسی به سهام ، گزینه ها ، رمزنگاری ، ETF و IPO

• خدمات ضعیف مشتری
• فروش کوتاهی ارائه نمی دهد
• در نقض چندین داده درگیر بوده است

Robinhood یک برنامه تجاری است که در بین مبتدیان محبوب است. طراحی مانند بازی آن در دسترس و کاربر پسند است. مانند اکثر برنامه ها ، Robinhood هیچ حداقل و هزینه ای ندارد ، و معاملات بدون کمیسیون را در سهام ، گزینه ها ، رمزنگاری ، ETFS و IPO ارائه می دهد.

علی رغم محبوبیت ، Robinhood با انتقاد شدید به دلیل محدود کردن دسترسی کاربران به اوراق بهادار مانند GameStop در آخرین چرخش سهام Meme روبرو شده است. این برنامه همچنین در گذشته در نقض چندین داده درگیر بوده است ، جدیدترین در سال 2021. علاوه بر این ، توسط کمیسیون اوراق بهادار و بورس به دلیل گمراه کردن مشتریان در مورد چگونگی کسب درآمد از جریان سفارش ، متهم شده است.

سرمایه گذاری های وفاداری

• انتخاب گسترده ای از محصولات اوراق بهادار
• ارائه دهنده سرمایه گذاری را ارائه می دهد
• دسترسی به سهام کسری

• هزینه های مشاوره برای حساب های مدیریت شده 10،000 دلار یا بیشتر
• نمی تواند در cryptocurrency سرمایه گذاری کند
• برداشت از دست دادن مالیاتی را ارائه نمی دهد

وفاداری یکی از معدود کارگزاری های اصلی است که به سرمایه گذاران امکان تجارت سهام کسری را می دهد. این حداقل نیاز به حساب ندارد و کمیسیون در سهام ، ETF و معاملات گزینه ها را پرداخت نمی کند. برنامه تلفن همراه آن به انتخاب گسترده ای از اوراق بهادار و سرمایه گذاری روبو دسترسی می دهد.

مشاور روبو وفاداری برای حساب های زیر 10،000 دلار رایگان است. اما اگر مانده حساب بیش از این مبلغ باشد ، شرکت هزینه مشاوره ماهانه 3 دلار یا هزینه سالانه 0. 35 ٪ را پرداخت می کند. علاوه بر این ، وفاداری به سرمایه گذاران اجازه نمی دهد cryptocurrency را تجارت کنند و همچنین دسترسی به ابزارهای برداشت مالیات را ارائه نمی دهند.

E*تجارت

• هیچ کمیسیونی برای سهام ، گزینه ها و معاملات ETFS وجود ندارد
• انتخاب سرمایه گذاری گسترده

• حساب های سرمایه گذاری خودکار حداقل 500 دلار دارند
• نرخ حاشیه بالاتر ، تا 8. 95 ٪
• از ارزهای رمزپایه پشتیبانی نمی کند

E*Trade یک کارگزار آنلاین محبوب است که با انتخاب زیادی از اوراق بهادار سرمایه گذاری ، معامله گران انواع مختلف را فراهم می کند. مانند سایر کارگزاران آنلاین ، تجارت E*حداقل حساب های استاندارد را تعیین نمی کند و سهام ، گزینه ها و ETF های بدون کمیس را ارائه می دهد. همچنین وجوه متقابل و بدون هزینه معامله را ارائه می دهد.

گذشته از یک بستر وب ، E*Trade دارای دو برنامه تلفن همراه - تجارت و تجارت E*E*است - که معامله گران می توانند از آنها برای قرار دادن سفارشات استفاده کنند و جنبش بازارها را دنبال کنند. در حالی که E*تجارت اوراق بهادار مدیریت شده را ارائه می دهد ، حداقل 500 دلار مانده و هزینه مشاوره سالانه 0. 30 ٪ دارد. علاوه بر این ، تجارت E*نسبت به بیشتر کارگزاری ها دارای حاشیه بالاتری است و از معاملات cryptocurrency پشتیبانی نمی کند.

از بین بردن

• بدون حداقل سرمایه گذاری
• دسترسی به کارگاه ها و جلسات مربیگری را ارائه می دهد
• هنگام خرید از مارک های محلی منتخب ، پول نقد را برگردانید

• فقط دو پرتفوی سرمایه گذاری ارائه می دهد
• هزینه اشتراک ماهانه را پرداخت می کند

مانند اکثر مشاوران Robo ، Ellevest اوراق بهادار شخصی را طراحی می کند و به طور خودکار آنها را بر اساس اهداف سرمایه گذاری طولانی مدت و کوتاه مدت شما مدیریت می کند. آنچه آن را از سایر ابزارهای سرمایه گذاری جدا می کند این است که توسط زنان و زنان طراحی شده است (اگرچه برای هر کسی گزینه ای است و برای مبتدیان عالی است).

الگوریتم Ellevest عواملی را که بر بسیاری از زنان تأثیر می گذارد - از جمله شکاف های پرداخت ، شغلی شغلی و میانگین طول عمر طولانی تر - در نظر می گیرد و بسته به اهداف خاص و افق زمانی ، مقادیر هدف اولیه را توصیه می کند.

با این حال ، اشکال اصلی Ellevest این است که فقط دو نوع اوراق بهادار سرمایه گذاری را ارائه می دهد ، که در مقایسه با رقبا به طور قابل توجهی محدود است. علاوه بر این ، بسته به برنامه عضویت ، هزینه اشتراک ماهانه 1 ، 5 دلار یا 9 دلار را پرداخت می کند.

بهترین راهنمای برنامه های سرمایه گذاری

راهنمای ما در مورد برنامه های سرمایه گذاری اطلاعات کلیدی را در مورد انواع برنامه های سرمایه گذاری که می توانید استفاده کنید ، نحوه کار آنها ، رایج ترین انواع سفارشات سهام و چقدر پول باید سرمایه گذاری کنید.

در ادامه بخوانید تا در مورد برنامه های سرمایه گذاری و نحوه انتخاب بهترین برای اهداف مالی خود اطلاعات بیشتری کسب کنید.

برنامه سرمایه گذاری چیست

برنامه های سرمایه گذاری برنامه های تلفن همراه هستند که برای خرید و فروش سهام و سایر دارایی های قابل معامله از شرکت های دارای فهرست عمومی از طریق تلفن های هوشمند یا تبلت طراحی شده اند.

این برنامه ها به کاربران اجازه می دهد تا به سرعت به دارایی های خود دسترسی پیدا کنند ، عملکرد بازار سهام را رصد کنند و فرصت های سرمایه گذاری جدید را ردیابی کنند. بیشتر آنها منابع آموزشی و اعلان هایی را در مورد روند اخیر بازار ارائه می دهند تا کاربران را در حالی که به آنها در توسعه استراتژی سرمایه گذاری خود کمک می کند ، مطلع کند.

انواع برنامه های سرمایه گذاری

برنامه های سرمایه گذاری به طور معمول در یکی از سه دسته قرار می گیرند:

• مشاوران ROBO برنامه هایی هستند که برای ارائه خدمات سرمایه گذاری خودکار از طریق الگوریتم هایی که نیاز به مداخله انسانی ندارند ، طراحی شده اند. بیشتر مشاوران روبو به طور خودکار پرتفوی ها را می سازند و مدیریت می کنند و بر اساس اطلاعات و اهداف مالی کاربران به دنبال فرصت های رو به رشد هستند. بهترین مشاورین روبو پیکربندی آسان ، ویژگی های امنیتی جامد و هزینه های پایین را ارائه می دهند.

• کارگزاری های تخفیف به کاربران کنترل کامل بر اوراق بهادار خود را ارائه می دهند. این نوع برنامه ها به شما امکان می دهد سهام ، اوراق قرضه ، صندوق های مبادله ای مبادله (ETF) ، گزینه ها و حتی رمزنگاری اولویت خود را با کاهش هزینه کمیسیون یا به هیچ وجه کمیسیون خریداری و بفروشید.

• کارگزاری های کامل خدمات از رویکرد سنتی تر پیروی می کنند. این کارگزاران همچنین به سرمایه گذاران امکان دسترسی آنلاین به نمونه کارها خود را می دهند و به آنها اجازه می دهند فرصت های سرمایه گذاری خود را انتخاب کنند. علاوه بر این ، آنها غالباً خدمات و محصولات گسترده تری مانند بازنشستگی و برنامه ریزی مالیاتی ، مدیریت ثروت و راهنمایی سرمایه گذاری از مشاوران اختصاصی مالی ارائه می دهند. با این حال ، آنها تمایل دارند حداقل و هزینه های حساب بالاتری داشته باشند.

برنامه های سرمایه گذاری چگونه کار می کنند

ابتدا باید برنامه را روی دستگاه خود نصب کرده و یک حساب کاربری ایجاد کنید. بیشتر برنامه های سرمایه گذاری به اطلاعات شخصی اساسی مانند نام کامل ، شماره تأمین اجتماعی و آدرس شما ، به همراه برخی از اطلاعات اشتغال و مالی نیاز دارند.

سپس می توانید نوع حساب را انتخاب کنید: یک حساب کارگزاری فردی ، حساب بازنشستگی فردی (IRA) ، پس انداز کالج یا سرمایه گذاری خودکار اگر برنامه ویژگی های مشاور Robo را ارائه می دهد. پس از تصویب حساب ، می توانید یک حساب بانکی را پیوند دهید ، وجوه انتقال دهید و شروع به سرمایه گذاری کنید.

بسیاری از برنامه های سرمایه گذاری دارای نمودارهای پیشرفته ای هستند که به شما امکان می دهد نوسانات قیمت سهام و عملکرد را با گذشت زمان تجسم کنید. اطلاعاتی مانند آخرین اخبار بازار ، بالا و پایین تاریخی ، حجم معاملات ، سود سهام و نسبت به دست آوردن قیمت نیز به طور گسترده ای در دسترس است. برخی از برنامه ها ممکن است شامل رتبه بندی تحلیلگر سهام نیز باشند.

نکته دیگر این است که گاهی اوقات برنامه های سرمایه گذاری وقتی برای اولین بار حساب خود را تأمین می کنید یا وقتی دوستان توصیه می کنید به برنامه بپیوندید ، سهام رایگان به شما می دهند.

انواع سفارشات سهام

مانند هر بستر سرمایه گذاری ، می توانید انواع مختلفی از سفارشات را در یک برنامه سرمایه گذاری قرار دهید. اگر تازه وارد سرمایه گذاری هستید ، ممکن است آشنایی با سه نوع رایج سفارشات مفید باشد و بدانید که هر یک از آنها چه معنی دارد.

سفارش بازار سفارش خرید یا فروش سهام بلافاصله ، در یا در نزدیکی قیمت فعلی بازار است. برنامه های سرمایه گذاری که سهام کسری را ارائه می دهند ، به طور معمول به شما امکان می دهند بین خرید دلار یا سهام را انتخاب کنید.

خرید دلار به معنای خرید معادل دلار در سهام است. به عنوان مثال ، اگر 5 دلار برای خرید سهام که در حال حاضر 125 دلار قیمت دارد ، سفارش دهید ، حدود 0. 04 سهم دریافت می کنید.

از طرف دیگر خرید سهام به این معنی است که می خواهید تعداد مشخصی از سهام را با قیمت فعلی خریداری کنید. در ادامه با مثال قبلی ، اگر می خواستید دو سهام را از همان شرکت خریداری کنید ، باید برای هر دو سهام با قیمت 125 دلار سفارش دهید و قیمت کل 250 دلار را بپردازید.

سفارش محدود یک سفارش برای سهام خاص با قیمت مشخص است. توجه داشته باشید که یک سفارش محدود فقط در شرایطی قرار می گیرد که سهام مورد نظر به قیمت انتخاب شما برسد ، در غیر این صورت به عنوان قیمت آن شناخته می شود. به عنوان مثال ، بیایید بگوییم که می خواهید سهام یک شرکت مشهور را که در حال حاضر با 75 دلار معامله می شود خریداری کنید ، اما می خواهید آن را با قیمت 74. 90 دلار خریداری کنید. شما می توانید یک سفارش محدود برای این مقدار قرار دهید. سفارش شما فقط در صورتی اجرا می شود که قیمت سهام تا کنون به قیمت محدود (یا پایین تر) برسد.

یک سفارش متوقف شده ، سفارش فروش یا خرید سهام است که در صورت رعایت قیمت سهام مشخص شده است. سفارشات متوقف شده برای کمک به کاهش تلفات احتمالی طراحی شده اند. به عنوان مثال ، شما می توانید یک دستور توقف ضرر را تنظیم کنید تا ضرر 125 دلار را به 10 ٪ محدود کنید. در این حالت ، اگر قیمت سهام 10 ٪ کاهش یابد ، سفارش توقف به طور خودکار ایجاد می شود و خطر ضرر بیشتر را کاهش می دهد.

چقدر باید سرمایه گذاری کنید

در حالی که بیشتر کارشناسان مالی توصیه می کنند که بین 5 تا 20 درصد از چک های خود را به پس انداز و سرمایه گذاری اختصاص دهید ، همه این بستگی به وضعیت مالی ، اهداف و میزان شما در واقع می توانید بدون به خطر انداختن مسئولیت های دیگر برای سرمایه گذاری کنار بگذارید. به عنوان مثال ، اگر در حال حاضر چندین کارت اعتباری و وام پرداخت می کنید ، بهتر است ابتدا به طور موقت پول بیشتری را برای پرداخت این بدهی ها اختصاص دهید.

با این حال ، نکته خوب در مورد برنامه های سرمایه گذاری این است که اکثر آنها حداقل نیاز به میزان پول برای شروع سرمایه گذاری ندارند. شما به معنای واقعی کلمه می توانید با حداقل 1 دلار شروع کنید. در حالی که این ممکن است به نظر می رسد بسیار کوچک سرمایه گذاری است ، به خاطر داشته باشید که می توانید به حساب خود اضافه کنید و به طور مرتب سرمایه گذاری کنید ، بنابراین می توانید به مرور زمان ثروت بسازید.

اگر تازه وارد سرمایه گذاری هستید یا مطمئن نیستید از کجا شروع کنید، یک مشاور مالی می تواند به شما کمک کند تا یک برنامه تنظیم کنید و بهترین فرصت های سرمایه گذاری را برای اهداف خود شناسایی کنید. ما همچنین توصیه می کنیم راهنمای ما در مورد نحوه سرمایه گذاری و نحوه خرید سهام را بررسی کنید.

نحوه انتخاب اپلیکیشن سرمایه گذاری

همه برنامه های سرمایه گذاری به اوراق بهادار و محصولات مالی یکسان دسترسی ندارند، به همین دلیل است که تجربه و اهداف مالی شما ممکن است نقش کلیدی در تعیین اینکه آیا یک برنامه سرمایه گذاری خاص ویژگی های مورد نیاز شما را ارائه می دهد یا خیر. هنگامی که به دنبال بهترین برنامه سرمایه گذاری برای خود هستید، عوامل زیر را در نظر داشته باشید:

تجربه سرمایه گذاری خود را در نظر بگیرید

تجربه شما و نوع سرمایه گذاری که هستید (یا می خواهید باشید) دو عامل مهم در انتخاب بهترین برنامه سرمایه گذاری برای شما هستند.

مبتدیان و سرمایه گذاران منفعل ممکن است از یک مشاور ربات خوب بهره ببرند که به طور کلی طراحی ساده اپلیکیشن و سرمایه گذاری خودکار و مدیریت پورتفولیو را ارائه می دهد. اما کسانی که می خواهند یاد بگیرند و کنترل بیشتری بر نوع سرمایه گذاری هایی که می توانند انجام دهند، باید به دنبال برنامه های سرمایه گذاری باشند که به آنها اجازه می دهد معاملات خود را انجام دهند و دارای ابزارها و منابع آموزشی متنوعی از جمله شبیه سازها برای انجام معاملات هستند.

با این حال، معامله گران باتجربه تر و فعال تر ممکن است برنامه هایی را با دسترسی به مجموعه وسیع تری از محصولات مالی و ابزارهای معاملاتی پیشرفته برای اجرای استراتژی های پیچیده تر ترجیح دهند.

اهداف مالی خود را ارزیابی کنید

آیا برای پس انداز برای بازنشستگی سرمایه گذاری می کنید؟برای یک هدف کوتاه مدت مانند خرید خانه؟یا می خواهید به عنوان یک سرگرمی این کار را انجام دهید یا حتی به مرور زمان یک معامله گر حرفه ای شوید؟دانستن پاسخ این سؤالات و سؤالات مشابه ممکن است تصویر واضح تری از نوع برنامه سرمایه گذاری برای انتخاب به شما بدهد.

به یاد داشته باشید که برنامه های سرمایه گذاری طیف گسترده ای از گزینه های سرمایه گذاری را ارائه می دهند. اینها شامل سهام، اوراق قرضه، ETF ها، گزینه ها و ارزهای دیجیتال است. قبل از انتخاب یک اپلیکیشن، مطمئن شوید که نوع سرمایه گذاری مورد نظر شما را با کمترین هزینه ممکن ارائه می دهد.

اگر فقط ارز دیجیتالی است که روی آن سرمایه گذاری می کنید، به جای آن یک صرافی رمزنگاری را در نظر بگیرید. در حالی که برخی از برنامه های سرمایه گذاری به شما امکان خرید ارزهای دیجیتال محبوب مانند بیت کوین را می دهند، ارائه آنها اغلب محدود است. با این حال، بهترین صرافی های رمزنگاری نه تنها به شما امکان داد و ستد و تبدیل ارزهای دیجیتال مختلف را می دهند، بلکه قیمت های رقابتی و ویژگی های جامع را ارائه می دهند.

هزینه های برنامه را تأیید کنید

اگرچه بیشتر برنامه های سرمایه گذاری هزینه های کم یا معاملات بدون کمیسیون را ارائه می دهند ، برخی از برنامه ها وجود دارند که هزینه های مدیریت سالانه یا هزینه اشتراک ماهانه را پرداخت می کنند که در صورت اضافه شدن ، می توانند بیشتر از آنچه در ازای شما به شما می دهند برسد.

یکی از عوامل مهم باید هنگام ارزیابی هزینه برنامه های سرمایه گذاری ، نسبت هزینه را در نظر داشته باشید. این نسبت درصد سرمایه گذاری شما را که به سمت پرداخت هزینه های سالانه می رود ، تعیین می کند. این کل هزینه سالانه را با کل مبلغ سرمایه گذاری تقسیم می کند.

بیایید به عنوان نمونه ، ساختار و ساختار هزینه بهتر را مقایسه کنیم.

Acos برنامه هایی دارد که ماهانه 3 دلار و 5 دلار هزینه دارد. اگر قرار بود اشتراک ماهانه 3 دلاری آن را انتخاب کنید و فقط 100 دلار در سال سرمایه گذاری کنید ، نرخ مسطح 36 دلار در سال را پرداخت می کنید ، معادل نسبت 36 ٪ هزینه. این بدان معنی است که 36 ٪ از سرمایه گذاری شما به سمت پرداخت هزینه های مدیریتی می رود. اگر می خواهید همان 100 دلار را با استفاده از Betterment سرمایه گذاری کنید ، که هزینه سالانه 0. 25 ٪ را برای کل موجودی دارایی حساب شما هزینه می کند ، تقریباً 0. 25 دلار پرداخت می کنید.

بسته به سرمایه گذاری شما ، قیمت گذاری مبتنی بر دارایی ، مانند Betterment ، ممکن است مقرون به صرفه تر از پرداخت هزینه ماهانه مسطح باشد ، به خصوص اگر قصد سرمایه گذاری مقادیر کمی پول را دارید. از طرف دیگر ، اگر مبلغ بیشتری را سرمایه گذاری می کنید ، ممکن است یک ساختار هزینه مسطح راحت تر از قیمت گذاری مبتنی بر دارایی باشد.

پیشینه کارگزار را بررسی کنید

برنامه های سرمایه گذاری باید قابل اعتماد باشند و در حمایت از پول خود نقش فعالی داشته باشند.

بیشتر برنامه های سرمایه گذاری قابل اعتماد در مورد ساختار هزینه خود شفاف هستند و در آژانس های نظارتی مانند کمیسیون بورس اوراق بهادار (SEC) و سازمان تنظیم مقررات صنعت مالی (FINRA) ثبت شده اند ، که کارگزاری ها را از مقررات وفاداری خاصی رعایت می کنند.

علاوه بر این ، برنامه های سرمایه گذاری باید توسط شرکت حفاظت از سرمایه گذار اوراق بهادار (SIPC) ، یک سازمان غیرانتفاعی خصوصی که از سرمایه گذاران در برابر ضرر اوراق بهادار و پول نقد محافظت می کند ، در صورت ورشکستگی شرکت کارگزاری محافظت کند.

اگر اطلاعات پس زمینه به راحتی در برنامه ها یا وب سایت های آنها در دسترس نباشد ، می توانید با استفاده از ابزارهایی مانند BrokerCheck FINRA و وب سایت های افشای عمومی مشاور سرمایه گذاری SEC ، جستجو کنید.