پول را می توان از حساب بانکی خود به سرقت برد: در اینجا نحوه کاهش ریسک خود را نشان می دهد

مشتریان باید هوشیار باشند زیرا سرقت از حساب های شخصی رایج تر می شود

Istock/Getty Images عرب 21 اکتبر 2022

هنگامی که نیکول برند ، 54 ساله ، اخیراً یک بررسی روزمره از سه حساب بانکی مرتبط با بانک آمریکا انجام داد ، متوجه چیزی نگران کننده شد: 10،000 دلار از دست رفته بود.

واشنگتن ، D. C ، معلم هنر به دنبال این بود که 9،300 دلار از حساب کاربری خود و 700 دلار از حساب چک شخصی وی ابتدا به نام او به یک حساب چهارم منتقل شده باشد که هرگز باز نکرده است. سپس بلافاصله توسط مجرمان سایبری خارج شد.

عضویت در AARP - فروش فلش زمان محدود

هنگامی که برای یک دوره 5 ساله ثبت نام می کنید ، فقط 9 دلار در سال به AARP بپیوندید. دسترسی فوری به محصولات فقط اعضای و صدها تخفیف ، عضویت دوم رایگان و اشتراک در AARP مجله دریافت کنید.

براندس گفت: "من نگران هستم ، من هیچ توضیحی ندارم.""این کاملاً گیج کننده و بی نظمی است."

و این خیلی رایج است

براساس گزارشی از استراتژی و تحقیقات Javelin ، 90 درصدی در کلاهبرداری از حساب حساب و افزایش 109 درصدی کلاهبرداری در حساب جدید - هنگامی که یک جنایتکار حساب را به نام یک قربانی باز می کند - در سال 2021 افزایش یافته است. کل خسارات ترکیبی برای کلاهبرداری هویت سنتی و کلاهبرداری مربوط به کلاهبرداری هویت ، 52 میلیارد دلار و 42 میلیون مصرف کننده در ایالات متحده را تحت تأثیر قرار داده است.

مارک سلیمان ، معاون رئیس انجمن بین المللی محققان جرایم مالی ، که خاطرنشان می کند که فناوری تراشه ، تهیه کارت های اعتباری تقلبی را دشوارتر کرده است ، می گوید: "این نوع به تصرف حساب در طی سالهای گذشته در حال افزایش است."آیا "به جای کارت" به معنای هویت آنها "سرقت می کند". آنها سپس از این سرقت هویت استفاده می کنند ، از جمله سایر جرایم ، حساب های بانکی را دسترسی یا باز کرده و پول را سرقت می کنند.

و از آنجا که آنها به طور کلی پس انداز بیشتری نسبت به همتایان جوان خود ایجاد کرده اند ، افراد مسن اغلب هدف هستند.

چگونه مجرمان می توانند به حساب شما دسترسی پیدا کنند

دلیلی وجود دارد که انتخاب رمزهای هوشمند - و استفاده از یک مورد دیگر برای هر یک از حساب های شما - یکی از بهترین قوانین (اگر نه قانون برتر) برای محافظت از خود در برابر سرقت هویت و کلاهبرداری است.

وب سایت ها غالباً هک می شوند و گاهی اوقات میلیون ها رمز عبور به خطر می افتد ، همانطور که سال گذشته با LinkedIn در نقض داده ای رخ داده است که اطلاعات شخصی 700 میلیون کاربر را به خطر می اندازد. پس از سرقت ، نام های کاربری و رمزهای عبور اغلب در بازارهای زیرزمینی به مجرمان سایبری فروخته می شوند ، که می توانند آنها را در صفحات ورود به سیستم آزمایش کنند.

مجرمان می دانند که بسیاری از افراد در ده ها حساب از همان رمزهای عبور یکسان یا مشابه استفاده می کنند. مایک اشتاین ، یک اجرای قانون سابق فدرال می گوید: "هر بار که با مردم صحبت می کنم ، وقتی می پرسم ، همان داستان را می شنوم ،" آیا رمز ورود حساب حیوان خانگی شما همان حساب سیتی شما است ، همان حساب کافی شاپ شما؟ "افسر و رئیس واحد پیشگیری از کلاهبرداری سیتی."شما می شنوید ،" خوب ، بله. "یا مردم خواهند گفت ،" برای کافی شاپ من FIDO123 دارم ، اما برای Citi من FIDO321 دارم. "ابزارهای مدرن می توانند در عرض چند ثانیه از طریق آن هک شوند."

مجرمان همچنین ایمیل های فیشینگ را ارسال می کنند-تبلیغ یک محصول ، به شما می گویند که یک جایزه کسب کرده اید ، آن را نامگذاری می کنید-با پیوندی که در صورت کلیک ، می تواند رایانه شما را با بدافزار دزدی اعتبار آلوده کند. در خدمات تجاری و شرکت ریسک سایبری کرول. این به آنها اجازه می دهد تا تمام اعتبار ورود به سیستم ذخیره شده شما را برداشت کنند. یا ممکن است سعی کنند از طریق یک نظرسنجی یا مسابقه ، اطلاعات شناسایی را بدست آورند. هرچه اطلاعات شخصی تر آنها داشته باشند ، جعل هویت شما و دسترسی به حساب های خود را آسان تر می کنند بدون اینکه بانک معاملات خود را مشکوک کند.

استینباخ می گوید ، این مجرمان در استفاده از جدیدترین فناوری برای دستیابی به اهداف خود بسیار ماهر هستند - بیشتر از عموم مردم ، "زیرا آنها با قوانین یا اخلاق محدود نمی شوند ، بنابراین بنابراین کلاهبرداری با سرعت و مقیاس اتفاق می افتد که ما"قبلاً هرگز ندیده ام. "

"مردم خواهند گفت ،" برای کافی شاپ من FIDO123 دارم ، اما برای Citi من FIDO321 دارم. "ابزارهای مدرن می توانند در عرض چند ثانیه از طریق آن هک شوند. "

- مایک اشتاینباخ ، رئیس واحد پیشگیری از کلاهبرداری سیتی

نحوه جلوگیری از سرقت حساب

سلیمان می گوید: "متأسفانه روشهای مختلفی برای ارتکاب کلاهبرداری وجود دارد."

مقاله پس از تبلیغات ادامه دارد

اگرچه بانک ها دارای پیشرفته ترین سیستم های امنیت سایبری هستند، اما نمی توانند کاری انجام دهند تا مجرمی را که می تواند هویت شما را فرض کند از دسترسی به حساب شما متوقف کند. ایاکونو می گوید: «فکر می کنم آن ها به طور کلی در امنیت سایبری کار فوق العاده ای انجام می دهند. اما وقتی کسی اطلاعات کامل یا دسترسی به یک ماشین را به دست آورد، احتمال دور زدن آن وجود دارد.

همانطور که اشتاینباخ می گوید: "کلاهبرداران به دنبال ضعیف ترین حلقه خواهند رفت" و از آنجایی که سیستم های امنیتی بانک ها بسیار پیشرفته است، "در بسیاری از موارد" آن حلقه ضعیف مشتری است.

گل و هدایا 25% تخفیف در سراسر سایت و 30% تخفیف برای اقلام انتخابی See more Flowers & Gifts offers>

او می گوید که بهترین راه برای محافظت از پول خود این است که خود را در شراکت پیشگیری از سرقت با بانک خود در نظر بگیرید.

در اینجا راه های بیشتری برای کاهش خطر قربانی شدن یک حساب کاربری وجود دارد:

1. هرگز از رمزهای عبور استفاده مجدد نکنید. از رمز عبور یکسانی در هر سایت استفاده نکنید به خصوص اگر یکی از بسیاری از افرادی هستید که «123456» و «password» را انتخاب می کنند (بر اساس گفته شرکت مدیریت رمز عبور NordPass، دو مورد از رایج ترین رمزهای عبور استفاده می شوند). برای هر کدام از عبارات عبور طولانی و منحصر به فرد (به بیش از 40 کاراکتر فکر کنید) استفاده کنید و برای ذخیره همه آنها در یک مدیر رمز عبور مانند LastPass یا Keeper مشترک شوید. شما فقط باید یک رمز عبور واحد، بسیار قوی و به یاد ماندنی برای مدیر رمز عبور داشته باشید. نیل گرانت، معمار ارشد هویت و مدیریت دسترسی AARP، پیشنهاد می کند چیزی را انتخاب کنید که «به شما مرتبط باشد، اما تا حد امکان تصادفی باشد».

2. از یک نام کاربری منحصر به فرد نیز استفاده کنید. Steinbach می گوید: «اگر مجبور نیستید از آدرس ایمیل به عنوان نام کاربری استفاده کنید، این کار را نکنید.

3. احراز هویت چند عاملی (MFA) را در حساب های خود تنظیم کنید. بانک ها به طور فزاینده ای از MFA برای افزودن یک لایه امنیتی اضافی استفاده می کنند. شما با استفاده از نام کاربری و رمز عبور خود وارد سیستم خواهید شد، سپس از شما خواسته می شود تا مرحله دوم تأیید را انجام دهید، مانند یک کد یکبار مصرف ارسال شده از طریق متن. تشخیص چهره شکل دیگری از MFA است که می تواند برای تأیید هویت شما استفاده شود (اگرچه توسط بانک ها اجرا نشده است).

"اگر یک جنایتکار بتواند شما را وادار کند که چیزهایی مانند نام مادرتان یا سالی که از دبیرستان فارغ التحصیل شده اید را فاش کنید. آنها حتی قصد ندارند رمز بانک شما را به زحمت بیندازند، فقط آن را تنظیم مجدد می کنند."

- نیل گرانت، معمار ارشد هویت و مدیریت دسترسی AARP

4- حساب های خود را مرتباً بررسی کنید. اگر متوجه هزینه یا فعالیت نامنظم هستید ، با بانک خود تماس بگیرید. IaCono می گوید ، برای معاملات بسیار کوچک مانند 1 دلار - مراقب باشید تا ببینید که آیا این معامله قبل از سرقت مبلغ بیشتر انجام می شود یا خیر.(اخیراً یک همکار AARP 12000 دلار از حساب خود سرقت کرده است ؛ سرقت با برداشت 5 درصدی آغاز شد).

5. هشدارهایی را برای هر معامله انجام شده تنظیم کنید. سلیمان می گوید ، بسیاری از موسسات مالی این ویژگی را دارند ، و به مشتری اجازه می دهد تا سریعاً معاملات مشکوک را شناسایی کند ، که باز هم بسیار مهم است. او می گوید: "کلاهبرداران به سرعت عمل می کنند.""آنها می خواهند به سرعت پول را منتقل کنند ، و آنها می خواهند به سرعت پول را بیرون بیاورند."

توجه داشته باشید که اگر پیامی را از بانک خود با هشدار کلاهبرداری با یک لینک دریافت می کنید ، نباید مستقیماً به آن پاسخ دهید یا روی پیوند کلیک کنید. با استفاده از خط مستقیم در پشت کارت بانکی یا شماره 800 استاندارد آن به طور جداگانه با بانک تماس بگیرید.(به شماره 7 ، در زیر مراجعه کنید.)

6. نمره اعتباری خود را مرتباً بررسی کنید. سلیمان پیشنهاد می کند که هر سه تا چهار ماه یکبار با سه دفاتر اعتباری اصلی شرکت کنید تا به خود اطمینان دهید که هیچ کس از اطلاعات شخصی شما برای تهیه وام یا کارت اعتباری به نام شما استفاده نکرده است.

7. قبل از پاسخ دادن به ایمیل ها ، متن ها یا تماس های ناخواسته ، دو بار فکر کنید. و قطعاً روی هر پیوندی که در آن ایمیل یا متن موجود است کلیک نکنید. گرانت می گوید: "حتی اگر به نظر می رسد که از یک برادر یا خواهر آمده است ،" مگر اینکه آنها در کنار شما ایستاده باشند و این لینک را بررسی کنید ، "کلیک نکنید. او حتی هنگام تماس با پزشک خود ، تولد خود را نمی دهد: "آنها می گویند ،" آیا می توانید تاریخ تولد خود را تأیید کنید؟ "من می گویم ،" نه ، شما به من زنگ زد ، من لازم نیست که چیزی را تأیید کنم ، "با آنها تماس بگیرید ، "در صورتی که بعد از اطلاعات شخصی وی یک هکر باشد.

این اغلب هدف فیشینگ است. اگر یک جنایتکار می تواند شما را به فاش کردن مواردی از قبیل نام مادر مادر یا سالی که از دبیرستان فارغ التحصیل شده اید ، فاش کند ، گرانت می گوید: "آنها حتی با رمز عبور بانکی شما زحمت نمی کشند ، آنها فقط قصد تنظیم مجدد آن را دارند."

8. در مورد آخرین کلاهبرداری ها و کلاهبرداری ها بیاموزید. هرچه بیشتر خود را در مورد نحوه عملکرد این جنایتکاران آموزش دهید ، برای تلاش بعدی فیشینگ یا تماس کلاهبرداری آماده تر خواهید بود. به عنوان مثال ، اشتاینباخ می گوید ، "اگر می دانید که افراد بد برای تماس با تلفن شما و کلاهبرداری از شماره ورودی وجود دارد ، محتاط تر هستید."

بسیاری از بانک ها دارای سایت های اطلاعاتی پیشگیری از تقلب از جمله Citi ، Bank of America و Wells Fargo هستند.

درباره عضویت AARP بیشتر بدانید.

دسترسی فوری به محصولات فقط اعضای و صدها تخفیف ، عضویت دوم رایگان و اشتراک در AARP مجله دریافت کنید.

مقاله پس از تبلیغات ادامه دارد

شما همچنین می توانید با بررسی شبکه تماشای کلاهبرداری AARP (FWN) و به روزرسانی منظم با ثبت نام در هشدارهای نگهبان دو هفته ای FWN یا FWN به 50757 برای دریافت هشدارهای متنی ، در آخرین کلاهبرداری ها بمانید.

9. عصر دیجیتال را در آغوش بگیرید. استینباخ ممکن است برخی از افراد مسن نسبت به استفاده از برنامه ها و وب سایت های بانکی احتیاط کنند ، "اما اگر می خواهید از من بپرسید که امن ترین راه برای بانک چیست ، آنلاین است."اگر فقط به بیانیه بانکی کاغذی که ماهانه یک بار از طریق پست وارد می شود ، تکیه کنید ، وی خاطرنشان می کند ، ممکن است هفته ها قبل از اینکه متوجه شوید پول به سرقت رفته است ، باشد.

3 راه برای ایمن ماندن از کلاهبرداری های بانکی آنلاین

اگر پول از حساب شما سرقت شود چه کاری باید انجام دهید

با بانک خود تماس بگیریداولین قدم شما باید بلافاصله با موسسه مالی خود تماس گرفته و معامله کلاهبرداری را گزارش دهید ، بنابراین می تواند بلافاصله آن حساب را یخ زده و تحقیقات را آغاز کند. سلیمان می گوید: "هرچه سریعتر بتوانید آن را به موسسه مالی گزارش دهید ،" شانس بهتری برای دریافت شواهد خوب و پس گرفتن پول خود دارید. "

با اجرای قانون تماس بگیرید. داشتن سابقه این جرم مهم است ، حتی اگر "در بعضی موارد ، اجرای قانون برای اجرای منابع لازم برای پیگیری این موارد دشوار خواهد بود.""فقط تعداد زیادی از حساب های حساب در حال انجام است ، اجرای قانون باید به صورت سه گانه به گونه ای باشد."

گزارش پرونده ها با دولت فدرال. کمیسیون تجارت فدرال (FTC) و مرکز شکایت جرایم اینترنتی دفتر تحقیقات فدرال از گزارش های کلاهبرداری برای هدف قرار دادن تحقیقات خود استفاده می کنند. هرچه اطلاعات بیشتری داشته باشند ، می توانند الگوهای را شناسایی کنند ، پرونده ها را پیوند دهند و در نهایت مجرمان را بگیرند. با FTC در ReportFraud. ftc. gov و FBI در IC3. gov تماس بگیرید.

با سه دفاتر اعتباری اصلی (Equifax ، Experian و TransUnion) یک چک اعتباری انجام دهید. سلیمان خاطرنشان می کند ، شما می خواهید مطمئن شوید که هیچ حساب در آنجا وجود ندارد که متعلق به شما نباشد.

بازپرداخت

بانک موظف است شما را برای معاملات کلاهبرداری بازپرداخت کند ، با حداکثر میزان مسئولیت در 50 دلار در صورت گزارش سرقت به سرعت - در طی دو روز از توجه مشتری به معامله غیرمجاز - و 500 دلار در صورت عدم استفاده (این موارد تفاوت هایی در این مورد وجود دارد ؛ بخوانیدبیشتر اینجا)دفتر حمایت مالی مصرف کننده خاطرنشان می کند که طبق قانون انتقال صندوق الکترونیکی (EFTA) ، حتی اگر رفتار مصرف کننده بتواند سهل انگاری تلقی شود ، "مانند نوشتن پین بر روی کارت بدهی یا روی یک تکه کاغذ نگه داشته شده با کارت ،اگر بانک تشخیص دهد انتقال صندوق الکترونیکی (EFT) غیرمجاز است ، مصرف کننده مسئولیتی ندارد. اما "بسته به شرایط مربوط به EFT غیرمجاز و زمان گزارشگری ، ممکن است مصرف کننده مسئولیت EFT غیرمجاز را داشته باشد یا نداشته باشد."

به گفته سلیمان ، برای مشتری که قربانی مشروعیت یک حساب کاربری نیست ، بسیار نادر است. وی می گوید: "این قربانیان معمولاً مسئولیت پذیر نخواهند بود ، مادامی که در این جنایت شرکت نکردند."اطلاعات ورود به سیستم آنها ، سپس درآمد حاصل از بازپرداخت وجوه را تقسیم می کند.

قربانیان گاهی اوقات آن را استرس زا می دانند که سعی می کنند پول خود را پس بگیرند.

برندز بلافاصله بانک خود را برای گزارش از دست دادن فراخواند و به او گفته شد كه این تحقیق را انجام می دهد و در طی 10 روز به او باز می گردد. ده روز بعد ، بدون هیچ سخنی از بانک ، او تماس گرفت - چهار ساعت در انتظار نگه داشت - تا دریابد که ادعای وی رد شده است. معلوم شد که این یک خطا بود ، بنابراین بانک ادعای خود را مجدداً بازگرداند و سرانجام پول خود را بازپرداخت کرد ، بدون هیچ توضیحی در مورد آنچه اتفاق افتاده است. اگرچه برند خوشحال است که مشکل برطرف شده است ، اما او می گوید ، "این هنوز هم بسیار عجیب است. فقط استرس و سردرگمی. "

وی با اداره پلیس ولسوالی کلمبیا تماس گرفت و یک کارآگاه بلافاصله به خانه وی آمد تا به وی کمک کند تا گزارش کیفری را ارائه دهد. او همچنین این حادثه را به FTC گزارش داد - همه مراحل صحیح ، همانطور که در بالا توضیح داده شد.

Brandes از آن زمان حساب های جدیدی را در دو بانک مختلف باز کرده است ، یکی برای استفاده شخصی وی و دیگری برای تجارت خود. او هنوز هیچ تصوری ندارد که چگونه مجرمان اطلاعات ورود به سیستم خود را بدست آوردند. او می گوید: "من هیچ توضیحی ندارم."