هزینه معاملات: کارگزاران برای تجارت چه هزینه ای دارند؟

هنگامی که شما در حال خرید و فروش سهام سهام ، صندوق های متقابل یا سایر سرمایه گذاری ها هستید ، هزینه های معاملات از کارگزاری می تواند شروع به کار کند. این درست است که آیا شما در یک حساب کارگزاری آنلاین یا از طریق یک کارگزار سنتی کامل خدمات تجارت می کنید. هر کارگزار وقتی می رسد که چه هزینه هایی برای تجارت و چقدر پرداخت می کنید ، متفاوت است. آگاهی از هزینه های معاملاتی برای مدیریت بازده در نمونه کارها مهم است ، زیرا هزینه های بیش از حد می تواند به طور جدی به سود شما برسد. شما می توانید با یک مشاور مالی کار کنید تا تعادل بین کارگزاری مناسب و میزان هزینه هزینه های خود را پیدا کنید.

هزینه های معاملاتی چیست و آنها چقدر هستند؟

بهترین راه برای فکر کردن در مورد هزینه های معاملاتی به عنوان حق بیمه ای است که برای خدمات سرمایه گذاری پرداخت می کنید. هزینه معاملات هنگامی اعمال می شود که می خواهید سهام یک سرمایه گذاری خاص را بخرید یا بفروشید. همچنین به نام کمیسیون ، این هزینه در ازای کمک به تسهیل تجارت از طریق این سیستم عامل به کارگزار پرداخت می شود. شرکت های کارگزاری سنتی همچنین می توانند این هزینه ها را پرداخت کنند.

هزینه های تجارت می تواند با انواع مختلف سرمایه گذاری از جمله سهام ، صندوق های متقابل ، صندوق های مبادله ای یا گزینه ها همراه باشد. این هزینه ها می تواند بر اساس نوع امنیت مورد تجارت و کارگزار متفاوت باشد. در صورت تجارت حجم زیادی از سهام ، برخی از کارگزاران ممکن است هزینه معاملات تخفیف را ارائه دهند.

علاوه بر این ، برخی از کارگزاران ممکن است هزینه تجارت مسطح را بپردازند که بدون در نظر گرفتن تعداد سهام شما خریداری می کند. سایر کارگزاران ممکن است به ازای هر سهم کمیسیون را متهم کنند. هزینه ای که برای تجارت سهام سهام پرداخت می کنید ممکن است متفاوت از هزینه ای باشد که به صندوق های متقابل تجارت ، ETF ها یا گزینه ها پرداخت می کنید. با تجارت گزینه ها ، می توانید هزینه پایه یا هزینه هر قرارداد را بپردازید.

از نظر تمام این هزینه ها ، هزینه معاملات آنلاین بسته به کارگزاری می تواند از چند دلار تا 20 دلار در هر تجارت باشد. این هزینه ها می تواند با سهام ، صندوق های متقابل یا ETF همراه باشد. هزینه استاندارد صنعت معمولی برای معاملات گزینه ها 0. 65 تا 1 دلار در هر قرارداد است.

اگر از طریق کارگزاری سنتی تجارت می کنید ، ممکن است هزینه بسیار بیشتر باشد. یک کارگزار تمام خدمات ممکن است 100 دلار یا بیشتر برای اجرای معاملات از طرف شما هزینه کند. کارگزاران خدمات کامل می توانند مشاوره سرمایه گذاری تخصصی ارائه دهند اما اگر بازده نسبتاً بالاتری کسب نمی کنید ، توجیه هزینه های بالاتر دشوار است.

چرا هزینه معاملات مهم است

مبلغی که برای تجارت از طریق کارگزار خود پرداخت می کنید به یک دلیل بسیار مهم: هزینه ها می توانند از درآمد سرمایه گذاری نیش خارج شوند. هرچه بیشتر تجارت کنید ، بیشتر می توانید هزینه های خود را بپردازید.

به عنوان مثال فرض کنید که می خواهید یک حساب سرمایه گذاری با 10،000 دلار باز کنید و در هر ماه 1000 دلار سرمایه گذاری کنید. شما انتخاب خود را بین دو کارگزاری دارید: یکی که معادل 0. 5 ٪ هزینه و دیگری را که سالانه 1 ٪ هزینه را پرداخت می کند ، هزینه می کند.

این تفاوت ممکن است ناچیز به نظر برسد اما طی یک دوره 10 ساله ، انتخاب کارگزاری دوم برای شما تقریباً 5000 دلار هزینه بیشتر برای شما هزینه خواهد کرد ، با فرض اینکه شما 4 ٪ نرخ بازده کسب می کنید. در طی یک دوره 30 ساله ، این هزینه به بیش از 55000 دلار در هزینه های اضافی پرداخت می شود. اگر از یک حساب مشمول مالیات برای کمک به رشد نمونه کارها خود برای بازنشستگی استفاده می کنید ، 55000 دلیل برای جستجوی کارگزاری دارید که کمترین هزینه ممکن را داشته باشد.

کارگزاران بیشتر تجارت بدون کمیسیون را ارائه می دهند

در حالی که هزینه های معاملات می تواند بازده را کاهش دهد ، خبرهای خوبی وجود دارد. کارگزاری های آنلاین بیشتر در حال حاضر تجارت بدون کمیسیون را به سرمایه گذاران ارائه می دهند. این روند در سال 2019 آغاز شد که شواب اعلام کرد که در حال از بین بردن هزینه های معاملاتی است و اعلامیه های مشابهی را از امثال تجارت الکترونیکی و وفاداری آغاز می کند. برخی از بزرگترین کارگزاری ها برای از بین بردن هزینه های معاملاتی عبارتند از:

معاملات بدون کمیسیون به این معنی است که شما باید بیشتر از درآمد سرمایه گذاری خود را حفظ کنید ، اما چند مورد از این موارد وجود دارد که باید در نظر داشته باشید. بزرگترین این است که تجارت بدون کمیسیون لزوماً برای هر امنیتی که می توانید از طریق یک پلت فرم کارگزار آنلاین تجارت کنید ، اعمال نمی شود.

به عنوان مثال ، تجارت الکترونیکی و TD Ameritrade هر دو هزینه معاملات صفر برای معاملات سهام ، ETF و گزینه ها را پرداخت می کنند. اما ، شما هنوز هم هزینه های معاملاتی را برای صندوق های متقابل سنتی و هزینه های هر قرارداد به گزینه های تجارت پرداخت می کنید.

کارگزاری های دیگر هزینه های معاملاتی را برای سهام پرداخت می کنند اما از آنها برای ETF چشم پوشی می کنند ، یا معاملات ETF رایگان را به همراه وجوه متقابل بدون معامله ارائه می دهند. این صندوق های بدون بار هزینه فروش را برای تجارت ندارند. برخی از سیستم عامل های سرمایه گذاری آنلاین ، مانند سرمایه گذاری نقوش ، فقط 0 دلار هزینه کمیسیون را در معاملات روزهای بعدی ارائه می دهند ، به این معنی که هنوز هم برای تجارت سهام یا سایر سرمایه گذاری ها در زمان واقعی هزینه شما را برای شما هزینه می کند.

همچنین می توانید از طریق یک کارگزاری آنلاین هزینه ای برای معاملات کارگزار پرداخت کنید. به عنوان مثال ، Robinhood هزینه معاملات صفر برای سهام آنلاین و معاملات ETF را پرداخت می کند. اما اگر برای انجام تجارت به کمک کارگزار نیاز دارید ، برای هر معامله 10 دلار برای شما هزینه خواهد کرد.

سایر هزینه های تجاری

علاوه بر هزینه ای که به سهام تجارت ، صندوق های متقابل ، ETF ها یا گزینه ها پرداخت خواهید کرد ، برخی دیگر کارگزاری ها نیز می توانند شارژ کنند. در اینجا رایج ترین هزینه هایی که ممکن است با آنها روبرو شوید وجود دارد.

• هزینه های کارگزاری: هزینه های خاصی وجود دارد که کارگزاری شما می تواند برای نگه داشتن حساب سرمایه گذاری شما هزینه کند. به عنوان مثال ، ممکن است هزینه های سالانه ، هزینه های نگهداری حساب ماهانه ، هزینه های عدم تحرک ، هزینه های تحقیق ، هزینه بیانیه مقاله یا هزینه های انتقال برای انتقال پول بین حساب ها یا هزینه برای بستن حساب خود.
• هزینه های مدیریت یا مشاوره: اگر از طریق یک مشاور Robo یا کارگزاری که خدمات مشاوره ای ارائه می دهد ، سرمایه گذاری می کنید ، ممکن است هزینه جداگانه ای برای آن بپردازید. هزینه های مشاوره می تواند مبلغ دلار مسطح باشد اما بیشتر اوقات ، شما درصد از دارایی های حساب خود را تحت مدیریت می پردازید. به عنوان مثال ، مشاور شما ممکن است سالانه 1 ٪ برای مدیریت حساب خود هزینه کند. با تعادل 100000 دلاری ، این برابر با هزینه 1000 دلار است.
• نسبت هزینه: نسبت هزینه با وجوه متقابل و صندوق های مبادله ای مبادله همراه است. این رقم نشانگر درصد شما برای داشتن یک صندوق خاص سالانه است. این هزینه ها توسط صندوق تعیین شده است ، نه کارگزاری که پلت فرم شما برای خرید و فروش سهام آن صندوق استفاده می کنید. طبق گفته موسسه شرکت سرمایه گذاری ، میانگین نسبت هزینه برای وجوه حدود 0. 56 ٪ است. با این حال ، برخی کارگزاری ها در ارائه بودجه کم هزینه تخصص دارند. به عنوان مثال ، صندوق های پیشتاز ، نسبت هزینه متوسط فقط 0. 10 ٪ دارند.

هزینه کل هزینه های شما به شدت به این بستگی دارد که چه کارگزاری را برای کار با آن انتخاب می کنید و می تواند بر اساس میزان سرمایه گذاری یا اینکه چند بار تجارت می کنید متفاوت باشد.

خط پایین

اگر مبلغ قابل توجهی پول در کمیسیون برای خرید و فروش سهام ، ETF یا گزینه ها بپردازید ، هزینه معاملات می تواند سردرد باشد. خوشبختانه ، کارگزاران بیشتری برای جذب سرمایه گذاران به سمت یک مدل معاملاتی عاری از کمیسیون حرکت می کنند. هنگام در نظر گرفتن اینکه با کدام کارگزاری سرمایه گذاری کنید ، چاپ خوب را بخوانید تا دقیقاً بدانید که هزینه های معاملاتی چه اعمال می شود. اگر به کارگزاری با معاملات رایگان نگاه می کنید ، مطمئن شوید که می دانید چه اوراق بهادار می توانید بدون هیچ هزینه ای تجارت کنید و آیا محدودیت هایی اعمال می شود.

نکاتی برای سرمایه گذاری

• قبل از اینکه از یک کارگزاری به دیگری حرکت کنید ، با مشاور مالی خود صحبت کنید تا مطمئن شوید که بهترین گزینه را برای اهداف مالی خود انتخاب می کنید. پیدا کردن مشاور مالی مناسب که متناسب با نیازهای شما باشد ، لازم نیست سخت باشد. ابزار رایگان SmartAsset با حداکثر سه مشاور مالی که در منطقه شما خدمت می کنند مطابقت دارد و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مسابقات مشاور خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر آماده پیدا کردن مشاور هستید که می تواند به شما در رسیدن به اهداف مالی خود کمک کند ، اکنون شروع کنید.
• گذشته از هزینه ها ، موارد دیگری نیز وجود دارد که باید هنگام انتخاب کارگزاری مورد توجه قرار گیرد. برای کمک به شما در مرتب سازی بر روی گزینه های خود ، لیست SmartAsset را از ابزار برتر حساب کارگزاری آنلاین امتحان کنید.

اعتبار عکس: © iStock.com/theadesign ، © iStock.com/Photochmidt ، © iStock.com/siphotography