این بهترین راه برای سرمایه گذاری برای بازنشستگی است

خوانندگان عزیز: هر سال از سال 1995 من توضیح داده ام که من معتقدم بهترین راه برای سرمایه گذاران بلند مدت برای ساختن یک سبد سهام است.

این مقاله قسمت اول یک سریال است که به منظور موفقیت به سرمایه گذاران خود به سرمایه گذاران خود انجام می شود بدون اینکه به مدیران گران قیمت تکیه کنند یا سعی در پیشی گرفتن و ضرب و شتم بازار داشته باشند.

به طور فزاینده ، من به مردم گفته ام که باید به جای یک سری از رویدادها ، سرمایه گذاری را به عنوان یک سفر فکر کنند. این اولین مرحله از آن سفر است.

بیایید با برداشتن دستکش شروع کنیم.

بسیاری از سرمایه گذاران از توصیه های منسوخ پیروی می کنند که آنها را از دستیابی به بازده هایی که می توانند داشته باشند ، در حالی که خود را با خطرات و خسارات غیر ضروری ناراحت می کند ، باز می دارد.

شصت سال پیش ، کارشناسان پزشکی معتقد بودند - و موعظه کردند - برخی از مواردی که اکنون می دانیم اشتباه مرده است:

• "سیگار کشیدن برای شما خوب است."پزشکان در تبلیغات سیگار ظاهر شدند و متوجه نشدند که علت اصلی سرطان ، بیماری های قلبی و سکته مغزی را تشویق می کنند.
• "هرچه پروتئین بیشتر ، بهتر شود."جواب منفی. اکنون می دانیم که پروتئین اضافی می تواند به کلیه های ما آسیب برساند.
• "انسان به استراحت زیادی احتیاج دارد."اکنون می فهمیم که سبک زندگی فعال زندگی طولانی تر و سالم تری را ارتقا می بخشد. از قضا ، استراحت بیش از حد می تواند مضر باشد.

هنگامی که من 60 سال پیش برای اولین بار وارد تجارت سرمایه گذاری شدم ، بیشتر مردم "می دانستند" شما باید فقط 10 تا 20 سهام فردی از شرکتهای "خوب" داشته باشید که شما را حفظ می کنید ، اساساً برای همیشه.

بعداً ، کارشناسان سرمایه گذاری "Wed" را "و توصیه کردند که 500 شرکت در S& P 500 SPX ، +0. 39 ٪ را توصیه کنند. تا دهه 1990 ، بسیاری از مردم تصور می کردند که همه آنها به آنها نیاز دارند.

اما دقیقاً مانند متخصصان پزشکی ، ما سرمایه گذاران اکنون ابزارهای بیشتری برای دستیابی به آنچه می خواهیم (بازده بلند مدت بالاتر) و کمتر از آنچه نمی خواهیم (اضطراب و ضرر) در دسترس هستیم.

محققان دانشگاهی در حال توافق تقریبا توتال هستند که تنوع در مورد تنها "ناهار رایگان" وال استریت ارائه می دهد. آنها نه کلاس دارایی سهام را شناسایی کرده اند که دارای سوابق طولانی مدت محکم از متنوع بودن خوب در هنگام ترکیب با S& P 500 هستند ، که "ترکیب" سهام رشد و سهام ارزش است.

در اینجا این نه: سهام با ارزش بزرگ ایالات متحده ، سهام مخلوط کوچک ایالات متحده ، سهام با ارزش کوچک ایالات متحده ، اعتماد سرمایه گذاری در املاک و مستغلات واقعی ، سهام بین المللی مخلوط بزرگ ، سهام ارزش بین المللی بزرگ بین المللی ، کلاه های کوچک بین المللیسهام ، سهام بین المللی ارزش بین المللی و سهام بازارهای نوظهور را مخلوط کنید.

من نمی دانم کدام یک از این کلاس های دارایی در هر دوره معین بهترین یا بدترین کار را انجام می دهند. لازم نیست این را بدانم. نزدیک به 30 سال است که از داشتن بخش های مساوی از همه آنها دفاع کرده ام ، در ترکیبی که من به عنوان استراتژی خرید و نگه داشتن نهایی یاد کرده ام.

در وب سایت بنیاد ما می توانید یک جفت جدول پیدا کنید ، یکی نشان می دهد که چگونه هر یک از این بلوک های ساختمانی عملکرد طولانی مدت S& P 500 را طی 53 سال تقویم گذشته افزایش داده است ، دومین نشان می دهد که چگونه این نمونه کارها ساخته شده است ، گام به گامبشر

بیایید به برخی از آنچه در آنجا پیدا خواهید کرد نگاه کنیم.

از آنجا که ما در مورد 53 سال صحبت می کنیم ، تعداد آنها بسیار بزرگ است. آنها را با یک دانه نمک مصرف کنید زیرا آنها برای تورم تنظیم نشده اند و به همان اندازه مهم ، آینده دقیقاً مانند گذشته نخواهد بود.

سرمایه گذاری اولیه 100000 دلار در S& P 500 در آغاز سال 1970 تا پایان سال 2022 به 18. 9 میلیون دلار افزایش یافته است. این مطمئناً یک شماره "WOW" است و این یک پایگاه خوب برای مقایسه است.

در مقابل ، یک نمونه کارها متشکل از قسمت های مساوی از آن شاخص به علاوه نه کلاس دارایی که در بالا ذکر کردم ، با تعادل سالانه ، به 41. 8 میلیون دلار افزایش می یابد.

این قدرت بلند مدت متنوع سازی است. و به راحتی از طریق وجوه مبادله ای مبادله ای که ما به عنوان بهترین دسته شناخته شده ایم ، در دسترس است.

این استراتژی 10 صندوق نیازی به جستجوی آینده یا انتخاب مدیران یا بخش ها یا شرکت ها ندارد. این نیازی نیست که شما را بفهمید که چه زمانی وارد بازار شوید و از بازار خارج شوید.

آنچه به آن نیاز دارد ، صبر و شکیبایی زیادی است. اگر با آن مداخله کنید ، همانطور که انتظار می رفت کار نمی کند.

مشکل بزرگ با نگاه به بازده های گذشته این است که می دانیم در پایان اوضاع چگونه معلوم شد."خطر" از این طریق آسان است. اما ما به عنوان انسان باید بدون دانستن آینده در حال حاضر زندگی کنیم.

در بنیاد آموزش مالی Merriman ، ما بازده مرکب را یک دهه به طور همزمان محاسبه کردیم. برخی از تفاوت ها مستحق توجه کامل شما است.

جدول 1: نرخ رشد سالانه مرکب ، S& P 500 در مقابل 10 بخش سهام در سراسر جهان

اگر در سال 1970 سرمایه گذاری را شروع کردید ، پس از 10 سال ، اگر تصمیم گرفتید با سبد جهانی در سراسر جهان بروید ، می توانید بخشیده شوید.

اما دهه 1990 داستانی بسیار متفاوت ارائه داد. تا سال 2000 ، بسیاری از سرمایه گذاران متقاعد شدند که S& P 500 تمام آنچه که آنها نیاز داشتند ، بود.

سپس دو بازار خرس بزرگ مورد ضرب و شتم قرار گرفتند و S& P 500 را با یک دهه از دست دادن پول از سال 2000 تا 2009 ترک کردند. هرکسی که در سال 1999 یا 2000 بازنشسته شد و منحصراً به این شاخص اعتماد داشت ، دهه اول این قرن را بسیار دردناک می دید.

(این موضوع دیگر در کل است ، اما این یکی از دلایلی است که من همیشه از مردم می خواهم که تمام تلاش خود را برای بازنشستگی با دارایی بیشتر از آنچه فکر می کنند به آنها نیاز دارند ، بازنشسته کنند.)

خط آخر جدول نشان می دهد که سطح بالایی از تنوع در طی مسافت بسیار طولانی بسیار خوب عمل کرده است.

با این حال ، داشتن و مدیریت 10 کلاس دارایی برای بیشتر سرمایه گذاران بسیار زیاد است. این خبر بد است

خبر خوب این است که کریس پدرسن ، مدیر تحقیقات بنیاد ما ، مجموعه ای از پرتفوی های ساده تر را تهیه کرده است که زندگی با آنها بسیار ساده تر است. هر یک از آنها در عملکرد بلند مدت S& P 500 بسیار بهبود یافته است.

این موضوع در مقاله بعدی من در این مجموعه خواهد بود.

برای اطلاعات بیشتر در مورد این نمونه کارها "نهایی" 10 قسمتی ، من یک فیلم و جداگانه پادکست ضبط کرده ام.

ریچارد باک در این مقاله نقش داشت.

آوریل ماه ملی سواد مالی است. به مناسبت این مناسبت ، MarketWatch مجموعه ای از مقالات "آمادگی مالی مالی" را منتشر می کند تا به خوانندگان کمک کند تا سلامت مالی خود را بهبود بخشند و در مورد چگونگی پس انداز ، سرمایه گذاری و خرج کردن پول خود به طور عاقلانه مشاوره ارائه دهند. در اینجا بیشتر بخوانید