نمونه کارها سرمایه گذاری عالی - چگونه باید به نظر برسد؟

هنگامی که ساچین برای بحث در مورد سرمایه گذاری های خود به دفتر من مراجعه کرد ، به طور خاص گفت که به دنبال یک سبد سرمایه گذاری کامل است. تخصیص دارایی فعلی وی 70:30 (حقوق صاحبان سهام: بدهی) بود که توسط مشاور یک صندوق متقابل پیشنهاد شده است.

اما ساچین از این امر خوشحال نبود ، زیرا می خواست 100 ٪ سرمایه گذاری کند و به این دلیل که او برای 10 سال آینده نیازی به پول ندارد. دلیل اصلی نارضایتی وی ، مدیر روابط بانکی وی بود که نمونه کارها را پیشنهاد کرد ، که در مقایسه با وی 20 ٪ بیشتر رشد کرده است.

من پرسیدم پس از من چه انتظاری دارید؟وی پاسخ داد كه من می خواهم كه شما به نمونه كارها من نگاهی بیندازید و تغییرات لازم را مطرح كنید. اما مدیر روابط بانکی شما قبلاً به تغییرات اشاره کرده است و علاوه بر این ، شما همچنین می خواهید 100 ٪ در معرض حقوق صاحبان سهام قرار بگیرید ، پس چرا می خواهید من در سبد سرمایه گذاری خود دخالت کنم؟

از آنجا که من خواندم که وقتی اهداف دور هستند ، باید بیشتر به عدالت بپردازد و این همان چیزی است که من می خواهم ، اما می خواهم از یک برنامه ریز مالی اثبات کنم ، که می تواند به من بگوید ، با نگاهی به سناریوی بازار فعلی که فرصت را از دست داده ام یاآیا هنوز مقداری آب از آب باقی مانده است؟ساچین اضافه کرد.

من می توانم احساس کنم که این یک مورد از مدیریت انتظار است نه برنامه ریزی مالی. او باید در مورد سبد سرمایه گذاری کامل خیالی خود مشاوره شود.

Upsurge اخیر سهام سهام بسیاری از سرمایه گذاران فصلی را که می خواهند از این سناریوی در حال افزایش بهره مند شوند ، بازگرداند اما از دست دادن پول نیز می ترسند.

چنین نوع سرمایه گذاران معمولاً با انتظارات اشتباه و در زمان اشتباه ، سرمایه گذاری زیادی را انجام می دهند. و این گروه به راحتی با محصولات نامناسب از دست می رود.

من پرسشنامه پروفایل ریسک را به ساچین تحویل دادم تا به آن پاسخ دهم. با نگاهی به پاسخ های وی به سؤالاتی که به او گفتم که اگر سال گذشته به من نزدیک شد ، من به تخصیص دارایی 50 ٪ رشد و 50 ٪ دفاعی توصیه می کردم ، به روشی کمتر از آنچه در حال حاضر دارد. کسی که با 20 ٪ سقوط در بازار زحمت کشیده است ، نمی تواند 100 ٪ سبد سهام را اداره کند.

به طور کلی ، مردم نمونه کارها سرمایه گذاری کامل را به عنوان موردی که حداکثر بازده ایجاد می کند ، درک می کنند و اینها همان افرادی هستند که انتظار دارند در صورت رکود ، سبد آنها کمترین سقوط را داشته باشد ، که امکان پذیر نیست.

سبد سرمایه گذاری کامل چیست؟

وی گفت: "هیچ چیز به عنوان یک نمونه کارها کامل وجود ندارد. ما فقط می دانیم که در گذشته نگر چه چیزی عالی بود. با این حال ، یک استراتژی نمونه کارها وجود دارد که نیازهای شما را برآورده می کند. این از وضعیت مالی شما ، درک شما از خطر ، افق زمانی و خواسته های شما تصور شده است. "- ریک فری

یکی از نمونه کارها "به اصطلاح" سرمایه گذاری کامل می تواند برای دیگری ناقص باشد. بازار سهام در دراز مدت بازده خوبی ایجاد می کند ، اما نوسانات را نیز به همراه می آورد. شما نباید با عملکرد کوتاه مدت حمل کنید. این حتی به این معنی نیست که شما همیشه باید ایمن بازی کنید. این همه در مورد ریسک محاسبه شده است که اهداف خود را در نظر داشته باشید و تحمل ریسک را در نظر داشته باشید.

یک سبد سرمایه گذاری کامل باید ویژگی های زیر را در آن داشته باشد:

1. قابل درک: اول و مهمتر از همه یک نمونه کارها سرمایه گذاری کامل موردی است که درک آن ساده است. اگر نمی فهمید ، محصولات نمونه کارها چگونه کار می کنند ، پس چگونه می دانید که آنها کامل هستند؟بهانه هایی از این دست ، برخی از بستگان آن را به من فروختند یا من به دوستم کمک کردم تا به هدف خود برسد یا برخی از متخصصان سهام در مورد این موضوع در مورد CNBC یا مانیکاران این موضوع را در وبلاگ خود پیشنهاد کردند که ممکن است به نفع شما نباشد. این پول شماست ؛باید بدانید که در کجا قرار می دهید.
2. قابل کنترل و انعطاف پذیر: یک نمونه کارها سرمایه گذاری که انعطاف پذیر و به راحتی قابل کنترل است ، یک نمونه کارها عالی است. به اندازه کافی انعطاف پذیر برای بیرون آمدن و ورود به هر زمان ، حرکت در محصولات و کلاس های دارایی باید آسان باشد. شما باید نمونه کارها کامل خود را در یک صفحه مشاهده کنید. نباید در محصولات مختلف در معرض همان کلاس دارایی پراکنده شود. شما باید بتوانید در عرض چند دقیقه مقدار فعلی نمونه کارها را بگویید. نمونه کارها سرمایه گذاری عالی باید به شما یک خواب آرام ببخشد.(بخوانید: زندگی مالی خود را از بین ببرید)
3. استدلال: اگر دلیلی به هر محصولی که در آن سرمایه گذاری کرده اید یا به عبارت دیگر در صورتی که یک هدف خاص برای هر محصول وجود داشته باشد ، وجود دارد ، آن سبد سرمایه گذاری برای شما مناسب است. همراه با درک کار محصولات ، باید بفهمید که چه نقشی در کل نمونه کارها دارد.
4. متنوع و به درستی تخصیص داده شده: پرتفوی شما باید در طبقات مختلف دارایی مانند حقوق صاحبان سهام، بدهی، طلا، املاک و غیره با توجه به سطح تحمل ریسک و اهداف شما تخصیص داده شود. باید به درستی در بخش ها، کشورها، اوراق بهادار کوتاه مدت و بلندمدت و غیره متنوع شود. پرتفویی که برای تعقیب بازده نیست، بلکه فرآیندی را برای دستیابی به اهداف دنبال می کند، یک سبد سرمایه گذاری عالی است.(بخوانید: نحوه تعیین ترکیب مناسب تخصیص دارایی)
5. مالیات و مقرون به صرفه: یک سبد سرمایه گذاری عالی، سبد سرمایه گذاری است که بازده آن توسط مالیات یا هزینه های غیرضروری مرتبط با آن تضعیف نشود. به عبارت دیگر، هنگام سرمایه گذاری در هر محصولی باید از هزینه های مربوط به آن و مالیات بازده آن آگاه باشید. طرح های وقف بیمه، اظهارنامه های بدون مالیات را ارائه می کنند، اما به قیمت بازده، و این به دلیل هزینه های غیرقابل افشای داخلی سنگین و ساختار سرمایه گذاری است. به همین ترتیب املاک و مستغلات دارای هزینه های متفاوتی هستند و همچنین بازگشت آنها مشمول مالیات است. داشتن بیش از حد املاک و مستغلات و محصولات بیمه مرتبط با سرمایه گذاری برای سبد سرمایه گذاری شما خوب نیست

سبد سرمایه گذاری کامل - نتیجه گیری:

جستجوی یک سبد سرمایه گذاری کامل بر اساس بازده تنها منجر به ناامیدی می شود."عالی" یا "همه نمونه کارها آب و هوا" واقعی نیستند. هیچ کس نمی تواند آینده را پیش بینی کند. عملکرد طبقات مختلف دارایی به عوامل اقتصادی و سیاسی زیادی بستگی دارد که پیش بینی آن برای کسی امکان پذیر نیست. حتی برنامه ریز مالی شما نیز نمی تواند در این زمینه به شما کمک کند. وظیفه او طراحی یک فرآیند و استراتژی مناسب برای امور مالی شما است تا شما را در یک رشته قرار دهد.

سرمایه گذاری صرفاً بر اساس عملکرد اخیر یا گذشته ممکن است منجر به پرتفوی وحشتناکی شود که برای سلامت مالی شما خوب نیست.

سبد سرمایه گذاری کامل واقعی باید به رفع شکاف های رفتاری که در سناریوهای مختلف بازار به وجود می آیند کمک کند. این باید نتیجه یک فرآیند تنظیم شده باشد که باعث می شود شما به برنامه سرمایه گذاری خود پایبند باشید بدون اینکه در بدترین زمان ممکن استراتژی خود را کاملاً رها کنید.

دیدگاه شما در مورد پرتفوی سرمایه گذاری عالی چیست؟به اشتراک بگذارید

• برچسب ها
• پرتفوی بدهی کامل
• سبد سهام کامل

فیس بوک توییتر پینترست واتس اپ مقاله قبلی نحوه صرفه جویی در مالیات بر عایدی سرمایه در فروش ملک مقاله بعدی چگونه بهترین بیمه نامه درمانی را در هند انتخاب کنیم؟

او مدال آور طلا MBA (دارایی) ، یک برنامه ریز مالی معتبر ، برنامه ریز اعتماد و املاک و مشاور و مشاور سرمایه گذاری ثبت شده است. وی با همکاری CNBC TV 18 Network 18 Bestesellers ، کتابی را تألیف کرده است ، "هنر خوب بودن با پول" را کج کرده است. یک بانکدار سابق ، با داشتن 17+ سال تجربه طولانی در صنعت خدمات مالی ، وی در سراسر جهان مشتریان را مدیریت می کند. او به طور منظم در خانه های مختلف رسانه ها و انتشار مطالب پیشرو است. او برای MoneyControl ، Dainik Bhaskar ، استاندارد تجاری ، Live Mint ، Indian Express ، The Tribune و غیره نوشته است. وی همچنین در برنامه های تلویزیونی توسط Zee Business ، ET Money ، Door National Darshan ، Jagran Online ظاهر شده است. او همچنین آموزش در مورد موضوعات مختلف مالی شخصی را به خانه های مختلف شرکت ها ارائه می دهد. ممکن است در [ایمیل محافظت شده] با او در تماس باشید

مقالات مرتبط بیشتر از نویسنده

6 اشتباه شما باید پس از از دست دادن شغل خود از آن جلوگیری کنید

چرا ضرب و شتم معیار همیشه بهترین استراتژی سرمایه گذاری نیست

بهترین سرمایه گذاری برای مبتدیان چیست؟رویکرد 15 مرحله ای

4 نظر

1. Satish 19 نوامبر 2014 ساعت 10:51 صبح

سلام من به طور منظم خواننده وبلاگ شما هستم و من واقعاً مقاله خوبی در مورد نمونه کارها سرمایه گذاری کامل دارم که همه باید درباره آنها بدانند. آیا می توانید به من بگویید که نمونه کارها من را به من بگویید ، البته من می دانم که شما به درستی گفتید که هر نقش FP طراحی جریان فرآیند است که باید دنبال کند و به آن بچسبد. حتی در این صورت من فقط به شما نیاز دارم که در سطح زمین به آن نگاه کنید. من از شما برای ارائه پاسخ های من به نظرات و سؤالات گوشواره نیز قدردانی می کنم ، سن فعلی 39 ساله است. من یک نمونه کارها متشکل از سهام عدالت در حدود 60-70 ٪ و بدهی (صرفاً سپرده های بانکی) 30 ٪). من نمونه کارها خود را کاملاً بر اساس اهداف مالی خود در طولانی مدت بیش از 10 سال از این پس مانند آموزش بچه ها و ازدواج آنها و هدف بازنشستگی من ساخته ام. من اعتقاد دارم که حقوق صاحبان سهام تنها کلاس دارایی است که می تواند در دراز مدت نسبت به سایر دارایی ها مانند RE ، طلا ، درآمد ثابت و غیره بازده برتر داشته باشد. کلاه برای بازنشستگی من. آیا تخصیص وجوه و نمونه کارها برای اهداف مالی بلند مدت من معنی دارد؟به نظر من اگر کسی بدون اینکه به یک MF با عملکرد متوسط بپردازد ، به آن بپردازد و به آن نگاه کند که به سالانه 12 ٪ یا بازده CAGR می تواند بازده ترکیبی برتر را در دراز مدت ایجاد کند. لطفا نظر دهید

• Manikaran Singal 21 نوامبر 2014 ساعت 5:39 صبح

با تشکر از خواندن و دوست داشتن مقاله من. شما در مسیر درست Satish هستید. فقط مطمئن باشید که برای رسیدن به اهداف خود به اندازه کافی پس انداز می کنید. اگرچه خوب است که به یک صندوق بپیوندید ، اما شما همچنین باید بارها و بارها به بررسی موارد بپردازید تا در صورت لزوم تغییرات لازم را انجام دهید. تخصیص دارایی خود را مجدداً متعادل کنید.

از پاسخ قبلی شما بسیار سپاسگزارممن یک سوال در مورد سرمایه گذاری دارم. امیدوارم که شما نیز به این سؤال پاسخ دهید: برای F. Y فعلی باید مالیات بر درآمد 9000 روپیه بپردازم. من یک صندوق پس انداز مالیاتی Canara Robeco Canara Robeco را که در سال 2010 سرمایه گذاری شده بود ، سال گذشته با بلوغ 75K به عنوان در تاریخ 11/25/2014 NAV سرمایه گذاری کردم. QUSTION من به شما. 1) آیا می توانم این درآمد حاصل از 75K را در همان صندوق تحت برنامه مستقیم سرمایه گذاری کنم تا بتوانم مالیات Rs7500 را پس انداز کنم. اما برای 3 سال آینده قفل می شود ، لطفا توجه داشته باشید که من هیچ تعهد نزدیک به زمان ندارم ، زیرا من برخی از صندوق های اضطراری را از طریق FD یا 2 بانک ایجاد کرده ام)) همچنین در سایر سهام متنوع MF سرمایه گذاری می کنم (برای اهداف مالی تعریف شده بلند مدت من)از طریق SIP از مدت زمان طولانی ، آنها Ft India Bluechip ، DSPBR TOP100 ، L& T EQ ، QTLE ، صندوق پویا ICICI ، IDFC Pre Eq هستند. آیا می توانم درآمد حاصل از می توانم صندوق پس انداز مالیاتی را از 75K و تقسیم به طور مساوی در بین 6 صندوق دیگر بازپرداخت کنم ، به طوری که طبق قانون FP نمی توان بیش از 5 تا 6 صندوق در سبد سهام داشت ، اما در صورت انجام من نیاز به پرداخت مالیات بر درآمد داردبنابراین اگر من این گزینه را انتخاب می کنم ، زیرا من هیچ گزینه سرمایه گذاری دیگری در زیر 80C دیگر ندارم. لطفاً توجه داشته باشید که من نمی خواهم به وجوه جدید دیگری نسبت به صندوق های فوق اضافه یا تغییر دهم ، تمام وجوهی را که من انتخاب کرده ام دارای سابقه بلند مدت است که می تواند در طولانی مدت یک جسد خوب ایجاد کنداهداف. نظر شما در مورد فوق ، کدام یک را انتخاب می کنم؟در انتظار پاسخ شما متشکرم

• Manikaran Singal 29 نوامبر 2014 ساعت 8:15 صبح

Satish هنگامی که هدف پس انداز مالیاتی است ، که از طریق گزینه سهام با سرمایه گذاری در ELSS در دسترس است ، پس از آن هیچ نکته ای برای برداشت پول ، پرداخت مالیات و سرمایه گذاری در صندوق های پایان باز وجود ندارد. می توانید صندوق را برای هدایت کد در بلوغ طرح تغییر دهید.