کمک کنید پول خود را با اتوماسیون رشد دهید

خودکار کردن پس انداز شما می تواند به شما در صرفه جویی و سرمایه گذاری بیشتر کمک کند.

• دیدگاه های وفاداری
• - 03/25/2021
• 1000

غذای اصلی

• خودکار سازی پس انداز و سرمایه گذاری شما به سادگی به معنای ایجاد نقل و انتقالات منظم به حساب سرمایه گذاری خود است. در بعضی موارد ، می توانید پول نقد را به طور خودکار برای شما سرمایه گذاری کنید.
• در نظر گرفتن این تصمیم ، از روند پس انداز و سرمایه گذاری اشاره می کند می تواند به اطمینان از انجام هر دو به طور مرتب کمک کند.
• شروع با یک برنامه مالی می تواند به شما در تعیین میزان پس انداز و چگونگی سرمایه گذاری برای رسیدن به اهداف خود کمک کند. استفاده از اتوماسیون می تواند به عملی شدن برنامه شما کمک کند.

داشتن یک چیز کمتر برای فکر کردن می تواند وقت شما را آزاد کند و استرس کلی شما را کاهش دهد. به عنوان مثال ، اختراعاتی مانند ماشین ظرفشویی و ماشین لباسشویی زندگی در خانه را متحول می کند - مردم را برای روزهای شستشوی دستی لباس می گذارند. حتی قهوه ساز قابل برنامه ریزی یک گام مهم به جلو بود و به افراد خسته اجازه می داد تا قبل از خواب آب و قهوه را به دستگاه اضافه کنند تا بتوانند یک فنجان داغ بخارپز را از خواب بیدار کنند.

به همین ترتیب ، قرار دادن پس انداز و سرمایه گذاری شما روی اتوماتیک یک تغییر کوچک است که می تواند بار ذهنی شما را روشن کند - و ممکن است به میزان قابل توجهی بر ارزش خالص شما در دراز مدت تأثیر بگذارد.

معنی آن چیست؟

سرمایه گذاری اتوماتیک عمل کمک به پول در حساب های سرمایه گذاری شما به طور مرتب از طریق سپرده مستقیم از چک یا نقل و انتقالات بانکی شما است. ایده این است که این روال صرفه جویی و سرمایه گذاری منظم را بدون هیچ تلاشی اضافی از طرف شما ایجاد کنید.

ساخت خودکار آن می تواند به شما کمک کند تا برنامه پس انداز خود را در مسیر خود نگه دارید ، مهم نیست که چه چیز دیگری در زندگی شما اتفاق می افتد. نه تنها می توانید صرفه جویی در خودکار را انجام دهید ، بلکه ممکن است بتوانید سرمایه گذاری را نیز انجام دهید.

ویدئو: چگونه می توان سرمایه گذاری را به یک عادت تبدیل کرد

بیاموزید که چگونه خودکار سازی سرمایه گذاری شما می تواند کمک کند تا در جهت اهداف مالی خود کار کند. اندی رید ، معاون رئیس جمهور اقتصاد رفتاری ، در این ویدئو توضیح می دهد: نکاتی برای توسعه عادات مالی سالم.

فواید

• وسوسه هزینه را کاهش می دهد
• احتمال اینکه بیش از حد به فراز و نشیب های بازار واکنش نشان دهید ، کاهش می یابد
• از گذراندن وقت برای فعالیتی که ممکن است از آن لذت نبرید ، جلوگیری می کند که قدرت مغزی خود را (فکر کردن در مورد پول و سرمایه گذاری) از آن جلوگیری می کند.
• وسوسه تلاش برای زمان به بازار را از بین می برد (که تاریخ نشان می دهد ثروت سرمایه گذار را کاهش می دهد)
• در زندگی خود به پس انداز و سرمایه گذاری خود کمک می کند تا در مسیر خود بمانید

چرا خودکار پس انداز کار می کند

خودکار کردن پس انداز شما به نظر نمی رسد یک بینش بزرگ سرمایه گذاری باشد. اما این یک ترفند کوچک است که در واقع کار می کند زیرا تغییر دائمی رفتار سخت است. اندی رید ، معاون رئیس جمهور در تحقیقات اقتصاد رفتاری در وفاداری می گوید: "مردم تمایل دارند که در این دوره که در آن قرار دارند بمانند. خواه این الگوهای خوردن ، عادات ورزشی یا سرمایه گذاری باشد.

در مورد مؤثرترین برنامه سرمایه گذاری خودکار در اطراف: برنامه پس انداز محل کار فکر کنید. پولی که کمک می کنید هرگز به حساب بانکی خود نرسید. از آنجا که نمی بینید وارد آن می شود یا بیرون می روید ، به آن فکر نمی کنید. پس از تنظیم حساب ، تنها کاری که باید انجام دهید اینست که از پیشرفت پس انداز خود استفاده کنید و شگفت زده شوید - و شاید در صورت لزوم سرمایه گذاری های خود را دوباره تعادل دهید.

وقتی صحبت از سرمایه گذاری در خارج از برنامه محل کار می شود ، فقط باید یک حساب کاربری را باز کنید ، اگر قبلاً یکی از آنها را ندارید ، سرمایه گذاری را انتخاب کنید و انتقال پول را تنظیم کنید. این مراحل ممکن است آسان تر از آنچه فکر می کنید باشد.

صرفه جویی منظم و سرمایه گذاری پس انداز شما می تواند یک ترکیب قدرتمند باشد. تصویر زیر نتیجه بالقوه پس از صرفه جویی و سرمایه گذاری مداوم در طول زمان را نشان می دهد.

تصویر فرضی. هر سناریو فرض می کند که پول در پایان هر ماه با میانگین نرخ بازده 7 ٪ واریز می شود. ارزشهای پایان دهنده مالیات ، هزینه یا تورم را منعکس نمی کنند. تمام مبالغ پس انداز انباشته شده در آینده (اسمی) در آینده نشان داده شده و به نزدیکترین 100 گرد است. حساب شخصی شما ممکن است بیشتر یا کمتر از این مثال درآمد کسب کند و هنگامی که از حساب خود خارج می شوید ، مالیات بر درآمد موعد خواهد بود. سرمایه گذاری به این روش ، سود یا ضمانت در برابر ضرر در کاهش بازارها را تضمین نمی کند. برای اطلاعات بیشتر به روش شناسی با برچسب پاورقی مراجعه کنید. کارایی گذشته ضمانتی برای نتایج آینده نیست. منبع: وفاداری

بهترین راه برای خودکارسازی چیست؟

این می تواند منطقی باشد که با یک برنامه مالی شروع شود. اگر تازه کار را شروع کنید ، لازم نیست که بسیار دقیق یا گسترده باشد ، اما این ایده این است که بفهمید چقدر باید پس انداز کنید ، یا چقدر در دسترس برای پس انداز هستید ، و سپس چگونه باید آن پول را سرمایه گذاری کنید. و ممکن است شما چندین حساب مختلف داشته باشید که برای رسیدن به اهداف جداگانه سرمایه گذاری دیگری انجام می شود.

در اینجا چند گزینه وجود دارد:

• واریز مستقیم به حساب سرمایه گذاری خود را از طریق چک خود. کارفرمای شما ممکن است امکان تنظیم سپرده مستقیم از چک خود را به حساب های مختلف ارائه دهد. در صورت وجود می توانید بخشی از چک خود را به یک حساب پرداخت صورتحساب ارسال کنید و بخشی از آن را به یک حساب سرمایه گذاری ارسال کنید. هنگامی که پول در حساب سرمایه گذاری است می توانید آن را به سرمایه گذاری خود منتقل کنید یا ممکن است بتوانید سرمایه گذاری های خودکار را راه اندازی کنید که می تواند پول را به وجوه شما برای شما منتقل کند.
• انتقال مکرر از حساب بانکی شما. اگر حساب سرمایه گذاری شما در یک موسسه متفاوت قرار دارد ، می توانید به طور کلی نقل و انتقالات را در هر دو انتها تنظیم کنید - از بانک یا حساب سرمایه گذاری.
• یک برنامه سرمایه گذاری خودکار در حساب سرمایه گذاری شما. در Fidelity ، می توانید سرمایه گذاری های اتوماتیک را در بودجه ای که قبلاً در کارگزاری ، بازنشستگی ، 529 پس انداز یا سایر حساب های وفاداری خرده فروشی واجد شرایط خود دارید ، تنظیم کنید. این سرمایه گذاری را می توان از پول نقد موجود در حساب یا با پیوند به حساب بانکی انجام داد.
• یک حساب مدیریت شدهپس از تنظیم حساب شما ، می توانید در هر زمان پول اضافی اضافه کنید - از جمله از طریق سپرده مستقیم یا نقل و انتقالات مکرر. سپس وجوه طبق برنامه سرمایه گذاری شما سرمایه گذاری می شود. حساب های مدیریت شده شامل همه چیز از خدمات مشاوره ای Robo مقرون به صرفه گرفته تا مشاوران سرمایه گذاری کامل است.

غلبه بر عدم تمایل سرمایه گذاری

سرمایه گذاری می تواند پیچیده باشد و برای بسیاری از افراد می تواند ترسناک باشد. بسیاری از موانع کوچک وجود دارد که مغز شما به عنوان دلایلی برای جلوگیری از انجام این کار ارائه می دهد. به این موانع تعصبات شناختی گفته می شود و آنها الگوی تفکر مغز ما برای تصمیم گیری سریع به آنها متکی هستند.

به عنوان مثال ، "یکی از دست دادن ضرر است - یا ترس از دست دادن پول. مردم آنقدر روی خطر ضرر متمرکز شده اند که در واقع می تواند از پتانسیل سود بیشتر باشد. همچنین مفهوم تخفیف زمانی وجود دارد. بسیاری از افراد ارزش بیشتری دارندرید می گوید امروز در مقابل پول بیشتر در مقابل پول بیشتر.

مطالعات نشان داده است که اگر از برخی افراد سؤال کنید که آیا امروز 100 دلار دوست دارند یا 125 دلار در یک سال ، بسیاری از افراد امروز به جای پول بیشتر امروز 100 دلار می گیرند. همانطور که گفته قدیمی می رود ، یک پرنده در دست 2 بوته 2 در بوته ارزش دارد.

سپس سوال زمان بندی وجود دارد. سرمایه گذاران غالباً به این امید که زمان بهتری برای سرمایه گذاری وجود داشته باشد ، وارد بازار می شوند. اما تحقیقات نشان داده است که در اسرع وقت به طور کلی بهترین زمان است زیرا تلاش برای زمان بازار تمایل به کاهش بازده بلند مدت دارد. این جمله قدیمی را به خاطر بسپارید ، "زمان آن در بازارها است ، نه زمان بندی بازارها."

رید می گوید: "بنابراین همه این تصمیمات وجود دارد که باید به ترتیب اتفاق بیفتد ، و اگر هر یک از آنها از بین برود ، اگر در حاشیه هستید سرمایه گذاری نمی کنید."

به همین دلیل ساخت آن به صورت خودکار می تواند کمک کند. شما یک بار تصمیمات را می گیرید و سپس با زندگی خود ادامه می دهید - اگر به مدت 3 ماه دوباره به سرمایه گذاری فکر نکنید ، برنامه پس انداز شما هنوز در مسیر است.

"از دیدگاه رفتاری ، هنگامی که شما قبل از زمان برنامه ریزی می کنید ، به آینده فکر می کنید. این باعث می شود انتزاعی تر شود ، بنابراین شما در مقابل فکر کردن در مورد حال ، منطقی تر هستید. بنابراین اگر به صورت خودکار انجام دهید ، اگر آن برنامه را تهیه کنیدو شما را دنبال می کنید ، سپس اجازه می دهید خود هوشیار ، باحال و تفکر و منطقی خود تصمیم بگیرید تا خود احساسی و هیجان زده شما در حال حاضر رفتار شما را سوق ندهد. "

مراحل بعدی برای در نظر گرفتن

استراتژی بازنشستگی خود را مرور کنید.

انتقال از حساب بانکی خود به حساب وفاداری خود را برنامه ریزی کنید.

برای ایمیل هفتگی ما در مورد سرمایه گذاری ، امور مالی شخصی و موارد دیگر ثبت نام کنید.