اصول آموزش مالی مؤثر

در ژوئن سال 2017 ، دفتر حمایت مالی مصرف کننده (CFPB) یک وبینار به نام اصول برای آموزش مالی مؤثر برگزار کرد. در وبینار ، CFPB بینش های کلیدی را ارائه می داد که از طریق تحقیق و بهترین روش های دیگر جمع آوری شده است. تمرکز بر آموزش مالی بود که منجر به تغییر دانش ، مهارت ها و نگرش شرکت کنندگان در برنامه و در نهایت اقداماتی که برای دستیابی به بهزیستی بیشتر مالی انجام می دهند.

CFPB بهزیستی مالی را به عنوان "وضعیت موجودی که در آن شخص می تواند به طور کامل تعهدات مالی فعلی و مداوم را برآورده کند ، می تواند در آینده مالی خود احساس امنیت کند و قادر به انتخاب هایی است که امکان لذت بردن از زندگی را فراهم می کند ، تعریف می کند."طبق تحقیقات CFPB ، چهار عنصر بهزیستی مالی وجود دارد:

• کنترل امور مالی روزانه ، ماه به ماه (امنیت فعلی)
• ظرفیت جذب یک شوک مالی (امنیت آینده)
• آزادی مالی برای انتخاب برای لذت بردن از زندگی (آزادی انتخاب)
• در مسیر رسیدن به اهداف مالی (آزادی انتخاب آینده)

طبق تحقیقات CFPB ، برنامه های آموزش مالی باید شامل هفت ویژگی اصلی باشد. برنامه های با کیفیت بالا باید: 1. بی طرفانه باقی بمانید ، 2. در دسترس باشید ، 3. مبتنی بر شواهد ، 4. استانداردهای کیفیت ، 5. تعریف و نظارت بر موفقیت ، 6. در مدت زمان مناسب و 7. به یادگیری چوب کمک کنید.

پنج اصل مالی CFPB برای آموزش مالی مؤثر به شرح زیر است:

1. افراد و خانواده هایی را که باید در خدمت آنها باشد بدانید-برنامه های آموزش مالی می توانند در صورت مطابقت با چالش ها ، اهداف و شرایط خاص فرد به جای استفاده از یک رویکرد "یک اندازه متناسب" برای همه زبان آموزان ، مؤثرتر باشند. با استفاده از این رویکرد (به عنوان مثال ، با شروع ارزیابی نیازها و تمرکز بر روی اهداف مشتری محور) می تواند به مربیان مالی کمک کند تا برنامه ها را مطابق با نیازهای یادگیرنده تنظیم کرده و انتظارات واقع گرایانه را در مورد تأثیر احتمالی برنامه ها توسعه دهند.
2. اطلاعات عملی ، مرتبط و به موقع را ارائه دهید - اطلاعات مالی شخصی باید به گونه ای تحویل داده شود که دانش را به تصمیمات و اقدامات زندگی واقعی ترجمه کند. به عنوان مثال ، نشان داده شده است که برنامه های مشاوره مسکن با ارتباط دانش به یک تصمیم یا هدف خرید خانه ، مؤثر است. DITTO برای آموزش مالی برای شرکت کنندگان در برنامه توسعه فردی (IDA). CFPB خاطرنشان كرد كه فناوری می تواند برای ارائه اطلاعات با افزایش كوچك و به موقع مؤثر باشد.
3. بهبود مهارتهای کلیدی مالی- CFPB دریافت که افراد برای استفاده از دانش مالی به سه مهارت کلیدی نیاز دارند: 1. دانستن اینکه چه موقع و چگونه می توانید اطلاعات قابل اعتماد پیدا کنید ، 2. دانستن نحوه پردازش اطلاعات مالی برای تصمیم گیری های مالی صحیح ، و 3. دانستننحوه اجرای تصمیمات مالی. مربیان مالی باید فرصت هایی را برای تمرین رفتارهای مالی و تدوین برنامه های "اگر" و دستورالعمل های ساده ، به یاد ماندنی و عملی فراهم کنند (به عنوان مثال ، تعیین یک هدف ، ایجاد یک برنامه ، صرفه جویی در خودکار).
4. ایجاد انگیزه - مربیان مالی باید تصمیمات مالی را برای برجسته کردن ارتباط خود با یک هدف مالی مهم زبان آموزان تنظیم کنند. دو استراتژی مهم دیگر فراهم کردن فرصت هایی برای دستیابی به پیروزی های کوچک (یعنی نتایج موفقیت آمیز) با نتایج ملموس و کمک به برنامه ریزی اجرای (یعنی هجی کردن مشخصات مراحل پی در پی که برای دستیابی به یک هدف مالی لازم است) است.
5. تصمیم گیری های خوب را آسان کنید و از طریق آن پیروی کنید - تصمیمات و اقدامات مردم تحت تأثیر محیط آنها و نحوه انتخاب های ارائه شده است. مربیان مالی می توانند با استراتژی هایی مانند تنظیم یادآوری های خودکار و هشدارهای متنی برای صرفه جویی ، صرفه جویی در عاقلانه و صرفه جویی در خودکار و کمک به تراز کردن صورتحساب های مکرر مصرف کنندگان با روزهای پرداخت ، به خرد کردن عوامل خارجی در نفع مصرف کنندگان کمک کنند.

برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد تحقیقات CFPB در مورد آموزش مالی مؤثر ، گزارش کامل را بخوانید.

نظرات بسته است

79 S. State Street ، Suite D3 Westerville ، OH 43081