ماریو سنتنو: اهمیت آموزش مالی در شرایط اقتصادی فعلی

مداخله کلیدی (مجازی) توسط آقای ماریو سنتنو، فرماندار بانک دو پرتغال، در کنفرانس "دوران جدید آموزش مالی"، سازماندهی شده توسط بانک ماگیار نمزتی (بانک مرکزی مجارستان)، بوداپست، 3 اکتبر 2022.

از معاون فرماندار کاندراکس برای دعوت و فرصتی که برای به اشتراک گذاشتن نظرات خود در مورد چرایی اهمیت آموزش مالی به شما ارائه دادید متشکرم.

در این دوران بی سابقه، سواد مالی نقش حیاتی دارد. مردم باید بفهمند که در اقتصاد و دنیای مالی چه اتفاقی می افتد، به خصوص اکنون که تورم بالا وجود دارد و نرخ بهره در حال افزایش است.

سواد مالی ابزارهای مهمی را در اختیار مصرف کنندگان قرار می دهد تا به آنها کمک کند در برابر شوک ها مقاوم تر شوند. کسانی که سواد مالی بیشتری دارند، کمتر احتمال دارد که از نظر مالی شکننده باشند.

هنگام مدیریت امور مالی روزمره، آنها در موقعیت بهتری برای تصمیم گیری متناسب با نیازها و اهداف خود هستند. آنها در پیش بینی و مقابله با شرایط نامطلوب اقتصادی، یعنی از طریق ایجاد پس انداز، توانایی بیشتری دارند.

سواد مالی پایین تأثیر نامتناسبی بر آسیب پذیرترین گروه های جامعه ما دارد. آسیب پذیری مالی و فقدان سواد مالی مشکلاتی هستند که یکدیگر را ترکیب می کنند.

اما، سواد مالی فراتر از فوایدی که برای فرد دارد، بازپرداخت گسترده تری نیز دارد. مصرف کنندگان با سواد مالی با انعطاف پذیرتر شدن، به اقتصاد قوی تر کمک می کنند.

خود صنعت مالی نیز از مصرف کنندگانی سود می برد که می توانند نیازها و خواسته های خود را بیان کنند. با انتخاب آگاهانه در مورد محصولات مناسب، آنها به ارتقاء یک بازار مالی سالم، باز و رقابتی کمک می کنند، بنابراین از ثبات مالی حمایت می کنند.

برای بانک دو پرتغال، ارتقای سواد مالی یک اولویت کلیدی برای بیش از یک دهه بوده است. در چارچوب وظایف نظارت بر رفتار بانکی، سواد مالی یک رکن استراتژیک همراه با تنظیم و نظارت بر موسسات مالی است.

توانمندسازی مصرف کنندگان برای درک محصولات بانکی، رویکردی مکمل برای نظارت بر موسسات مالی است.

در سال 2008، ما یک وب سایت اختصاص داده شده به مشتریان بانکی راه اندازی کردیم تا آنها را از چشم انداز در حال تحول حقوق و وظایف خود مطلع کنیم. بلافاصله پس از آن، ما شروع به اجرای طرح های خاص سواد مالی کردیم که همیشه با توصیه های صادر شده توسط شبکه بین المللی آموزش مالی OECD مقایسه می شد.

تقویت مقاومت مالی خانوارها یکی از اولویت های اصلی برنامه آموزش مالی ما بوده است و اهمیت آن در سالهای اخیر افزایش یافته است.

برای حمایت از این تلاش ، بانکو دو پرتغال در گروه کارشناسان ملی شرکت کرد که چارچوب اصلی صلاحیت مالی را برای جمعیت بزرگسالان در اتحادیه اروپا نوشتند. پروژه ای که توسط کمیسیون اروپا ارائه شده و توسط شبکه بین المللی آموزش مالی پشتیبانی می شود. ما متعهد هستیم که این چارچوب را در استراتژی ملی سواد مالی خود بگنجانیم.

این همه گیر یادآوری این بود که جهان اساساً غیرقابل پیش بینی است ، و سواد مالی ابزاری اساسی برای مدیریت امور مالی شخصی برای آماده سازی برای غیر منتظره است. علاوه بر این ، مصرف کنندگان با افزایش تورم و افزایش نرخ بهره روبرو هستند و این باعث کاهش قدرت خرید می شود ، اما فرصت های سرمایه گذاری را افزایش می دهد.

برای ارتقاء انعطاف پذیری مالی ، ابتکارات آموزش مالی ما بر اهمیت بودجه و ایجاد پس انداز و استفاده مسئول از اعتبار برای جلوگیری از پرداخت بیش از حد متمرکز شده است. دوره های آموزشی ما مخاطبان گسترده ای را در بر می گیرد ، اما با توجه ویژه به آسیب پذیرترین آنها.

اخیراً امور مالی پایدار در دستور کار سواد مالی ما قرار گرفته است.

واضح است که مسائل پایداری و ترجیحات پایداری افراد به ویژه برای امور مالی شخصی مرتبط هستند. در فعالیت های ما ، بزرگسالان برای پس انداز کانال به پروژه های پایدار به چالش کشیده می شوند و از سهم مهم آنها در جلوگیری از شستشوی سبز آگاه می شوند.

با درک اینکه دیجیتال سازی در حال تغییر شکل مجدد خدمات مالی است ، سواد مالی دیجیتال از سال 2016 در دستور کار ما اولویت است. پرداخت های دیجیتال به دروازه ای برای یک سیستم مالی دیجیتالی گسترده تر تبدیل شده است و امکان دسترسی به پس انداز ، اعتبار و سایر محصولات مالی "یک کلیک دور" را فراهم می کند. بشر

در سال 2018 ، ما یک کمپین جامع را هدف قرار دادیم که جوانان را هدف قرار داد ، که دارای فناوری فنی هستند و از خدمات مالی دیجیتال احساس راحتی می کنند ، اما تمایل داریم از خطرات امنیتی غافل شوند و فاقد سواد مالی باشند.

با تجربه ای که بیش از ده سال از تلاش های جمع آوری شده با سایر ذینفعان به دست آمده است ، ما اطمینان داریم که می توانیم در زندگی مردم تفاوت ایجاد کنیم.

در سال 2011 ، پرتغال اولین موج استراتژی ملی را برای ارتقاء سواد مالی راه اندازی کرد. با اتخاذ یک چارچوب فراگیر و انعطاف پذیر ، ما از گروه بزرگی از ذینفعان ، از جمله وزارتخانه ها ، انجمن های مصرف کننده و مالی و سازمان های مردم نهاد ، حمایت گروه بزرگی از ذینفعان را دریافت کردیم. این شبکه هر ساله در حال رشد است و به ما امکان می دهد تا ابتکارات مختلف را افزایش داده و به نیاز به دسترسی گسترده به ابتکارات سواد مالی پاسخ دهیم.

به دنبال توصیه های OECD ، ما هر 5 سال است که استراتژی ملی خود را تجدید نظر می کنیم. این بازنگری ها نتایج حاصل از نظرسنجی های ملی را که در سال 2010 ، 2015 و 2020 انجام شده است ، در نظر گرفت. پرتغال همچنین در اولین نظرسنجی انجام شده توسط OCDE برای اندازه گیری سواد مالی کارآفرینان شرکت های خرد ، کوچک و متوسط شرکت کرد.

در سال 2011 ، اولویت بر آموزش مالی در مدارس متمرکز بود. از آن زمان ، ما با همکاری نزدیک با وزارت آموزش و پرورش پرتغال همکاری می کنیم ، که آموزش مالی را به یک موضوع اجباری در مدارس تبدیل کرده است.

من معتقدم که این رویکرد کلیدی است. دستیابی به یک نسل کامل و توسعه رفتار مالی مسئول برای مصرف کنندگان آینده محصولات مالی یک پروژه بلند مدت است.

برای ارائه پشتیبانی از آموزش مالی در مدارس ، ما چهار کتاب کار آموزش مالی را برای نمرات مختلف منتشر کردیم. این کتابهای کاری به اجرای شایستگی های اصلی مالی برای کودکان و جوانان اختصاص داده شده است. ما همچنین چندین دوره آموزشی معتبر را که برای معلمان در دسترس است ، در میان مجموعه ای از ابتکارات مختلف توسعه داده و اجرا کردیم.

شرکت های خرد ، کوچک و متوسط از سال 2014 در دستور کار سواد مالی ما قرار گرفته اند. پس از انتشار چارچوب صلاحیت های مالی ، برنامه مربیان در حال انجام در حال انجام است و با موسسات تخصصی در وزارت اقتصاد انجام می شود.

نقاط عطف مهم دیگر مستحق ذکر شده است ، مانند راه اندازی یک برنامه آموزش مالی برای بیکاران با همکاری موسسه اشتغال و آموزش حرفه ای پرتغالی. همچنین ، مجموعه ای از دوره های یادگیری الکترونیکی برای ارتقاء سواد مالی در محیط کار در رابطه با نهادهای مختلف وزارت کار ، همبستگی و تأمین اجتماعی.

این ابتکارات اهمیت مشارکت با ذینفعان را که نزدیک به گروه های مختلف هدف هستند ، برجسته می کند. ابتکارات سواد مالی باید متناسب با نیازها و توانایی های گروه های مختلف تنظیم شود.

ما باید جامعه ای فراگیرتر را ارتقا دهیم ، که در مدیریت آینده مالی خود در یک سیستم مالی در حال تغییر اطمینان بیشتری دارد. با بهبود بهزیستی مالی شهروندان ، ما در حال ارتقاء ثبات مالی و مقاومت در برابر اقتصاد هستیم.