نمونه کارها بازنشستگی شما چیست؟

به همان اندازه که چشم انداز بازنشستگی هیجان انگیز است ، می تواند احساس دلهره آور نیز داشته باشد. نه تنها باید زندگی خود را شروع کنید ، بلکه باید مطمئن شوید که پول خود را تمام نمی کنید. بنابراین ، چگونه می توانید یک نمونه کارها بازنشستگی ایجاد کنید که در هر دو هدف باشد؟

راب ویلیامز ، مدیر عامل برنامه ریزی مالی ، درآمد بازنشستگی و مدیریت ثروت در مرکز تحقیقات مالی شواب می گوید: "همه چیز در مورد تعادل مناسب بین حفظ و رشد است.""از این گذشته ، هنگامی که به 30 سال یا بیشتر به پس انداز خود نیاز دارید ، خیلی زود محافظه کار بودن می تواند ماندگاری نمونه کارها را در معرض خطر قرار دهد."

با توجه به این نکته ، در اینجا سه نکته برای ایجاد یک سبد بازنشستگی وجود دارد که احتمالاً از این فاصله فاصله دارد.

1. از نزولی خود محافظت کنید

عقب نشینی بزرگ از پس انداز بازنشستگی شما در میان رکود می تواند تأثیر منفی بر روی نمونه کارها شما در طولانی مدت داشته باشد. برای کمک به محافظت در برابر این امکان ، ایده خوبی است که دو شبکه ایمنی را به سبد بازنشستگی خود اضافه کنید:

• یک سال ارزش پول نقد: در آغاز هر سال ، اطمینان حاصل کنید که پول کافی برای تکمیل درآمد منظم سالانه خود از سالیانه ، حقوق بازنشستگی ، تأمین اجتماعی ، اجاره و سایر درآمد منظم دارید. پول را در یک حساب نسبتاً ایمن و مایع مانند حساب بانکی دارای بهره یا صندوق بازار پول نگه دارید.
• هزینه های زندگی دو تا چهار سال: از دهه 1960 تا 2021 ، میانگین زمان بازیابی اوج به اوج برای شاخص متنوع سهام در بازارهای خرس تقریباً سه سال و نیم بود. 1 بنابراین ، عاقلانه است که هزینه های زندگی دو تا چهار سال را در اوراق قرضه کوتاه مدت ، گواهینامه های سپرده (CD) یا سایر حساب های معقول مایع نگه دارید. به این ترتیب ، در صورت نیاز به آن ، بدون فروش سهام ، به پول نقد دسترسی خواهید داشت.

2. تعادل درآمد و رشد

هنگامی که ذخایر کوتاه مدت خود را در جای خود قرار دادید ، وقت آن است که باقیمانده نمونه کارها خود را به سرمایه گذاری هایی که با اهداف ، افق زمانی و تحمل ریسک مطابقت دارد ، اختصاص دهید. در حالت ایده آل ، شما ترکیبی از سهام ، اوراق قرضه و سرمایه گذاری های نقدی را انتخاب خواهید کرد که با هم کار می کنند تا جریان پایدار درآمد بازنشستگی و رشد آینده را ایجاد کنند - همه در حالی که به حفظ پول خود کمک می کنند. به عنوان مثال ، شما می توانید:

• ایجاد یک نردبان اوراق قرضه: خرید اوراق قرضه با کوپن مبهم و تاریخ بلوغ می تواند حتی به بازده نمونه کارها در طول زمان کمک کند و جریان پایدار درآمد را فراهم کند.
• برای پرداخت سود سهام انتخاب کنید: برخی از سهام پرداخت سود سهام را به نمونه کارها خود اضافه کنید. آنها نه تنها جریان منظم درآمد را ارائه می دهند ، بلکه به مدیر شما نیز اجازه می دهند تا برای رشد بالقوه سرمایه گذاری شود.
• با سهام خود را بچسبانید: مطمئن شوید که خیلی زود در معرض سهام خود قرار نمی گیرید. داشتن تخصیص بیشتر سهام در سالهای اولیه بازنشستگی به محافظت در برابر خطر افزایش پس انداز بازنشستگی کمک می کند. بعداً می توانید تخصیص خود را تنظیم کنید تا بیشتر روی تولید درآمد و حفظ پول خود تمرکز کنید.

تغییر استراتژی خود

سرمایه گذاران در سالهای اولیه بازنشستگی ممکن است برای محافظت در برابر خطر طول عمر ، به سهام خود اختصاص دهند ، در حالی که افراد در سالهای بعد می خواهند تولید درآمد و حفظ سرمایه را در اولویت قرار دهند.

در سن 60-69 سالگی ، یک سبد متوسط (60 ٪ سهام ، 35 ٪ اوراق قرضه ، 5 ٪ سرمایه گذاری نقدی/نقدی) را در نظر بگیرید. 70-79 ، نسبتاً محافظه کار (40 ٪ سهام ، 50 ٪ اوراق قرضه ، 10 ٪ سرمایه گذاری نقدی/نقدی). 80 و بالاتر ، محافظه کار (20 ٪ سهام ، 50 ٪ اوراق قرضه ، 30 ٪ سرمایه گذاری نقدی/نقدی).

این مثال فرضی است و فقط برای اهداف مصور ارائه شده است.

3. تمام منابع درآمد خود را در نظر بگیرید

همانطور که سبد بازنشستگی خود را جمع کرده اید ، باید در مورد نقشی که پس انداز شما در برنامه درآمد کلی شما بازی خواهد کرد ، فکر کنید. به عنوان مثال ، از منابع تضمینی مانند سالیانه ، حقوق بازنشستگی و تأمین اجتماعی چه میزان درآمد دارید؟

راب می گوید: "اگر این جریان های تضمین شده درآمد کافی برای تأمین بیشتر هزینه های شما ایجاد کنند ، ممکن است بتوانید با داشتن نمونه کارها خود در بازنشستگی ، موضع تهاجمی تری را حفظ کنید.""برعکس ، اگر برای اکثر درآمد خود به نمونه کارها خود متکی باشید ، باید با سرمایه گذاری های خود رویکردی متعادل تر انجام دهید."

1. مرکز تحقیقات مالی شواب با داده های ارائه شده توسط بلومبرگ. تحقیقات دوره هایی را مشخص می کند که در آن شاخص S& P 500 حداقل حداقل در سه ماه 20 ٪ یا بیشتر کاهش یافته است. زمان بهبودی مدت زمان آن است که S& P 500 را برای تکمیل کاهش اوج به تروه خود و سپس افزایش به اوج قبلی خود انجام داد. عملکرد گذشته نتایج آینده را تضمین نمی کند.

اطلاعات ارائه شده در اینجا فقط برای اهداف اطلاعاتی عمومی است و نباید یک توصیه شخصی یا مشاوره سرمایه گذاری شخصی در نظر گرفته شود. استراتژی های سرمایه گذاری ذکر شده در اینجا ممکن است برای همه مناسب نباشد. هر سرمایه گذار قبل از تصمیم گیری در مورد سرمایه گذاری باید یک استراتژی سرمایه گذاری را برای وضعیت خاص خود بررسی کند.

تمام عبارات عقاید بدون توجه به واکنش به تغییر شرایط بازار ، بدون اطلاع قبلی تغییر می کنند. داده های موجود در اینجا از ارائه دهندگان شخص ثالث از آنچه در نظر گرفته می شود منابع معتبر به دست می آیند. با این حال ، دقت ، کامل بودن یا قابلیت اطمینان آن نمی تواند تضمین شود.

نمونه های ارائه شده فقط برای اهداف مصور است و در نظر گرفته نشده است که منعکس کننده نتایج باشد که می توانید انتظار داشته باشید.

سرمایه گذاری در صندوق متقابل بازار پول توسط FDIC بیمه و تضمین نمی شود.

اوراق بهادار درآمد ثابت در دوره های افزایش نرخ بهره منوط به افزایش ضرر اصلی است. سرمایه گذاری های درآمدی ثابت منوط به خطرات مختلف دیگر از جمله تغییر در کیفیت اعتبار ، ارزیابی بازار ، نقدینگی ، پیش پرداخت ، بازپرداخت زودرس ، رویدادهای شرکت ، پیامدهای مالیاتی و سایر عوامل است.

نردبان اوراق قرضه ، بسته به نوع و میزان اوراق بهادار موجود در نردبان ، ممکن است از تنوع کافی در سبد سرمایه گذاری شما اطمینان حاصل کند. این عدم تنوع بالقوه ممکن است منجر به افزایش نوسانات ارزش نمونه کارها شما شود. شما باید ارزیابی خود را در مورد اینکه آیا نردبان اوراق قرضه و اوراق بهادار در داخل آن با هدف سرمایه گذاری ، تحمل ریسک و شرایط مالی شما سازگار است ، انجام دهید.

ضمانت های سالیانه منوط به قدرت مالی و توانایی پرداخت مطالبات شرکت بیمه صدور است.

خطرات مرتبط با سرمایه گذاری در سهام پرداخت سود سهام وجود دارد ، از جمله این خطر محدود به این خطر نیست که سهام ممکن است کاهش یا پرداخت سود سهام را متوقف کند.

شاخص ها بدون کنترل هستند ، هزینه های مدیریتی ، هزینه ها و هزینه ها را متحمل نمی شوند و نمی توان مستقیماً در آن سرمایه گذاری کرد. برای اطلاعات بیشتر در مورد ایندکس ها ، لطفاً به www. schwab.com/indexdefinitions مراجعه کنید.

عملکرد گذشته هیچ تضمینی برای نتایج آینده ندارد و نظرات ارائه شده را نمی توان به عنوان شاخص عملکرد آینده مشاهده کرد.

سرمایه گذاری شامل ریسک از جمله از دست دادن مدیر است.

متنوع سازی و استراتژی های تخصیص دارایی ، سود را تضمین نمی کند و در برابر ضرر در کاهش بازارها محافظت نمی کند.