نرخ بهره چیست و بهره چگونه کار می کند؟

بهره قیمتی است که برای وام گرفتن پول می پردازید. هنگامی که یک وام دهنده وام را تأمین می کند ، آنها از سود پرداخت شده در بالای مبلغ وام اصلی سود می برند.

نرخ بهره بر مبلغ واقعی شما برای خانه ها ، اتومبیل ها و سایر خریدهای انجام شده با اعتبار تأثیر می گذارد. چگونگی تعیین نرخ بهره بستگی به نوع وام دارد. از این اینفوگرافیک به عنوان راهنمایی برای نحوه عملکرد هر نوع نرخ بهره استفاده کنید.

نرخ بهره نقش اساسی در زندگی مالی ما دارد ، اما گاهی اوقات مرتب کردن همه آنها گیج کننده است. ممکن است مبلغ 3. 5 ٪ بهره وام خودرو ، 4. 5 ٪ در وام خانه ، 13 ٪ کارتهای اعتباری خود را پرداخت کنید اما فقط در پس انداز خود 0. 5 ٪ درآمد کسب کنید.

چه خبر است؟چرا همه این نرخ بهره اینقدر متفاوت است؟

برای اینکه واقعاً کنترل امور مالی خود را در دست بگیرید ، ابتدا باید بفهمید که نرخ بهره به معنای نرخ بهره و تأثیر نرخ بهره در بودجه روزمره شما چیست. برای یادگیری دقیقاً نحوه کار نرخ بهره ، این مثالها را بررسی کنید.

علاقه چگونه کار می کند؟

تأثیرات مربوط به قیمت کلی که پس از پرداخت وام خود پرداخت می کنید ، تأثیر می گذارد. به عنوان مثال ، اگر 100 دلار با نرخ سود 5 ٪ وام بگیرید ، 105 دلار به وام دهنده ای که از آن وام گرفته اید پرداخت می کنید. وام دهنده 5 دلار سود خواهد برد.

چندین نوع علاقه وجود دارد که ممکن است در طول زندگی با آن روبرو شوید. هر وام نرخ بهره خود را دارد که مبلغ واقعی شما را مدیون تعیین می کند. قبل از قرض گرفتن ، مطمئن شوید که دقیقاً می دانید که نرخ بهره در پایان روز چه تاثیری در میزان مدیون شما خواهد داشت.

نرخ بهره بالا چه چیزی محسوب می شود؟

هر نوع وام متوسط علاقه خود را دارد. نرخ بر اساس تعدادی از عوامل محاسبه می شود ، از جمله:

• مبلغ اصلی
• طول مدت وام
• برنامه بازپرداخت
• مبلغ پرداخت ماهانه
• عوامل بازار
• اعتبار وام گیرنده

از آنجا که هیچ دو وام یکسان نیستند ، می توان تعیین کرد که نرخ بهره خوب چیست. کارت های اعتباری ، وام های خودکار ، وام های شخصی و وام های شما همه عوامل منحصر به فردی دارند که برای تعیین نرخ بهره شما استفاده می شود.

APR چیست؟

نرخ عملکرد سالانه یا APR نرخ دیگری است که ممکن است هنگام گرفتن وام شخصی ، وام رهنی ، وام خودرو یا کارت اعتباری با آن روبرو شوید. این نرخ میزان بهره ای است که شما در طول یک سال پرداخت خواهید کرد ، از جمله هزینه های اضافی که ممکن است روند وام شما متحمل شود.

او به طور معمول 1 تا 5 /5 ٪ بالاتر از نرخ بهره خواهد بود. اگر APR بالاتر است ، انتظار داشته باشید که هزینه بیشتری داشته باشید.

بسیاری از وام گیرندگان هنگام تصمیم گیری بین گزینه های مختلف وام ، APR را مقایسه می کنند. این نرخ ها ابزارهای ارزشمند مذاکره هستند - به منظور اطمینان از بهترین نرخ موجود ، مراجعه به نرخ وام دهنده رقیب غیر معمول نیست.

انواع وام و نرخ بهره

بهره وام مسکن چگونه کار می کند؟

گرفتن وام وام مسکن بزرگترین وام بیشتر مصرف کنندگان است ، بنابراین مهم است که تمام جنبه های خرید خانه را در نظر بگیرید. بهره ای که وام دهندگان وام به مبلغی که به خریداران خانه وام می دهند ، براساس اعتبار خریدار و روند کلی اقتصادی در کشور است.

طی 40 سال گذشته ، میانگین نرخ وام یا نرخ بهره وام وام مسکن بین 3. 56 ٪ و 16. 64 ٪ نوسان داشته است. در حالی که خرید خانه نمونه ای عالی از یک هدف مالی است ، قبل از اینکه وام وام مسکن را بگیرید ، مهم است که تحقیقات خود را انجام دهید تا مشخص شود اکنون زمان خرید است.

اگر می خواهید بهترین وام را پیدا کنید ، به نقل قول هر وام دهنده با دقت نگاهی بیندازید. حتماً در نظر بگیرید:

• نرخ بهره
• هزینه های بسته شدن
• هزینه های تجویز
• هزینه های کارگزاری

برخی از این هزینه ها ممکن است در APR گنجانده شود. اطمینان حاصل کنید که قبل از مقایسه یک طرفه در مورد آنچه پوشانده شده است سؤال کنید.

از سال 2019 ، میانگین نرخ بهره وام وام مسکن حدود 4-5 ٪ است.

علاقه کارت اعتباری چگونه کار می کند؟

بر خلاف وام های اتومبیل و خانه ، بانک ها و وام دهندگان هیچ وثیقه ای برای جمع آوری در صورتی ندارند که یک وام گیرنده پیش فرض کند یا از پرداخت کارت اعتباری خود جلوگیری کند. در نتیجه ، کارت های اعتباری نسبت به سایر انواع وام نرخ بهره بالاتری برای جبران خسارات کلی دارند. میانگین نرخ بهره کارت اعتباری در محدوده 14-24 ٪ است.

مانده کارت اعتباری محدود است. اگر آنها را به درستی اداره کنید ، می توانید از پرداخت مبلغ قابل توجهی خودداری کنید. اگر می دانید چگونه آنها را مدیریت کنید ، کارت های اعتباری ابزاری عالی هستند ، اما نمی خواهید با کارتهای اعتباری بیش از حد که نمی توانید تعادل را مدیریت کنید ، به پایان برسید.

چگونه علاقه به وام ماشین کار می کند؟

وقتی درخواست وام خودرو می کنید ، از ماشین به عنوان وثیقه استفاده می شود. بیشتر وام دهندگان شما را ملزم به داشتن بیمه اتومبیل برای محافظت از وثیقه در هنگام بازپرداخت وام می کنند. اگر هرگونه پرداختی را از دست ندهید ، بانک می تواند ماشین را برای تأمین هزینه های وام مجدداً مورد استفاده قرار دهد.

از آنجا که روند جابجایی یک ماشین نسبتاً ساده است و برای وام دهنده هزینه زیادی ندارد ، وام گیرندگان می توانند از نرخ بهره پایین تر وام خودرو انتظار داشته باشند. وام های اتومبیل به طور معمول در محدوده 4-5 ٪ نرخ بهره را دارند.

بهره وام های روز چگونه کار می کند؟

ممکن است در مورد وام های روز پرداخت و نرخ بهره غیر منطقی آنها شنیده باشید. اما چگونه این وام ها می توانند نرخ های بسیار بالایی داشته باشند؟

وام روز پرداخت یک وام کوچک و کوتاه مدت است که در هنگام نیاز به پول بلافاصله استفاده می شود. انتظار می رود وام گیرندگان هنگام دریافت چک بعدی خود ، وام را بازپرداخت کنند. برای تشویق بازپرداخت سریع ، وام دهندگان اغلب از نرخ بهره بسیار بالا به عنوان هزینه خدمات استفاده می کنند.

به عنوان مثال ، وام روزمره ممکن است با بازپرداخت در 2 هفته 100 دلار کم باشد. اگر این وام 15 دلار هزینه داشته باشد ، APR حدود 400 ٪ خواهد بود.

بر خلاف کارتهای اعتباری و وام ، این هزینه در طی یک سال بازپرداخت نمی شود. اگرچه ممکن است 15 دلار خیلی زیاد به نظر نرسد ، اما در مقایسه با 100 دلار که در ابتدا وام گرفته اید ، نرخ بهره بالایی است.

چگونه 115 دلار منجر به نرخ تقریبی 400 ٪ APR می شود؟

15 دلار 15 ٪ از 100 دلار وام گرفته شده است. APR نرخ درصد سالانه است ، بنابراین 15 ٪ باید با تعداد روزهای یک سال ضرب شود:

. 15 (365) = 54. 75

پاسخ را بر اساس طول وام (2 هفته = 14 روز) تقسیم کنید.

54. 75/14 = 3. 910.

نقطه اعشار را به دو مکان سمت راست منتقل کنید تا APR خود را بدست آورید. بنابراین هزینه 15 دلار برای وام 2 هفته ای 100 دلار به معنای APR 391 ٪ است.

نرخ بهره فدرال رزرو چیست؟

بانک مرکزی فدرال رزرو یا فدرال رزرو بانک مرکزی در ایالات متحده است. این بانک آنچه را که "نرخ صندوق های فدرال" نامیده می شود ، تعیین می کند ، نرخ یک بانک برای وام های سریع و یک شبه مورد نیاز برای تحقق دستورالعمل های ذخیره حقوقی خود ، یک بانک دیگر را پرداخت می کند.

فدرال رزرو همچنین "نرخ تخفیف فدرال" را تعیین می کند ، که مورد علاقه فدرال رزرو بانک ها هنگام وام از خود فدرال رزرو است.

این نرخ های فدرال رزرو بر نرخ هایی که بانک ها برای محصولات وام پرداخت می کنند تأثیر می گذارد.

به طور کلی ، فدرال رزرو نرخ بهره را در زمان های خوب اقتصادی افزایش می دهد و وقتی کشور با رکود اقتصادی روبرو است ، آنها را پایین می آورد. نرخ پایین مصرف کنندگان را به جای صرفه جویی در هزینه ها ترغیب می کند ، در نتیجه دوباره اقتصاد در حال رشد را تقویت می کند. نرخ ها برای کمک به کنترل تورم است.

وام دهندگان برای مطابقت با فدرال رزرو نرخ خود را بالا می برند و پایین می آورند. نمونه ای از وام هایی که تحت تأثیر نرخ رزرو فدرال قرار می گیرند عبارتند از:

• وامهای خودکار
• کارت های اعتباری
• حساب های پس انداز
• گواهی سپرده ها (CD)

یک نرخ بهره که مستقیماً تحت تأثیر فدرال رزرو قرار نمی گیرد ، نرخ وام شما است. نرخ وام تحت تأثیر سرمایه گذاران که اوراق بهادار و اوراق بهادار تحت حمایت وام خریداری می کنند ، تحت تأثیر قرار می گیرد. اگرچه افزایش فدرال ممکن است تأثیر کمی در نرخ وام داشته باشد ، اما متخصصان به طور کلی به عوامل دیگری نگاه می کنند.

حساب پس انداز حساب چگونه کار می کند؟

به طور معمول ، حسابهای پس انداز به جای وام گرفتن پول ، به عنوان مخالف وام تلقی می شوند ، شما پول را برای وام دادن به افراد دیگر به بانک ارائه می دهید. به عنوان یک انگیزه برای نگه داشتن پس انداز خود با یک بانک ، اغلب به پس انداز خود علاقه خواهید داشت.

از آنجا که این بانک به جای اینکه از بهره خود پول بدست آورید ، به شما پرداخت می کند ، نرخ ها به شدت کوچکتر می شوند. میانگین نرخ بهره سالانه در حدود 1-2 ٪ محدوده است.

حساب های پس انداز نیز دارای چندین شرط است. ممکن است در مورد نحوه استفاده از حساب ، مانند حداقل تعادل ، محدودیت هایی داشته باشید. حساب هایی که محدودیت های کمتری دارند ممکن است نرخ بهره کمتری را بپردازند.

پس انداز حساب برای صندوق های اضطراری بهترین است. برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد پس انداز خود ، سرمایه گذاری در یک وسیله نقلیه پس انداز را در نظر بگیرید که بیشتر شما را در بر می گیرد. سایر حساب های پس انداز که نرخ بازده شما را افزایش می دهد عبارتند از:

• سی دی
• صندوق بازنشستگی
• صندوق های بازار پول
• اوراق قرضه

در مورد نرخ بهره سوالات بیشتری دارید؟

علاقه لازم نیست تهدیدی باشد. اگر در مورد پرداخت بهره ، گرفتن وام یا هر موضوع مالی شخصی دیگر سؤالی دارید ، امروز به مربیان اعتباری ما دسترسی پیدا کنید.

درباره نویسنده

Melinda Opperman یک مربی استثنایی است که زندگی و ایجاد روش های نوآورانه برای ایجاد انگیزه و آموزش اعضای جامعه و دانشجویان در مورد سواد مالی را زندگی می کند و نفس می کشد. ملیندا در سال 2003 به اعتبار. org پیوست و بیش از دو دهه تجربه در صنعت دارد.