آیا مشاوران Robo از هوش مصنوعی (AI) استفاده می کنند؟

همانطور که از این نام پیداست ، مشاوران Robo برنامه های دیجیتالی هستند که مشاوره مالی را بر اساس الگوریتم ها ، هوش مصنوعی یا فرمول های ریاضی در اختیار مشتریان قرار می دهند. مشاور ربات مخفف مشاور Robo است. از طرف دیگر عبارت مشاور Robo نادرست است. به جای یک روبات واقعی ، یک مشاور Robo یک ساختار دیجیتالی است ، که اغلب یک الگوریتم یا هوش مصنوعی (AI) است.

هوش مصنوعی (AI) با استفاده از مجموعه داده های پیشرفته برای چند سال گذشته ، چندین زمینه را تغییر داده و باعث افزایش کارایی می شود. Robo-Advitory یکی از زمینه هایی است که AI پیشرفت را تسریع کرده است.

مشاوران Robo روبات های نرم افزاری هستند و از نظر فنی روبات نیستند. درست است که هوش مصنوعی که مشاوران ربات را قدرت می دهد با نرم افزاری که از آنها پشتیبانی می کند قابل مقایسه است. مشاوران ROBO با استفاده از برنامه های تلفن های هوشمند یا اینترنت با سرمایه گذاران ارتباط برقرار می کنند.

با استفاده از نرم افزار ، مصرف کنندگان ممکن است براساس تعادل مورد نظر ، سهام خود را برای اوراق بهادار خود انتخاب کنند و همچنین می تواند مشاوره مالی محدودی را به مشتریان ارائه دهد. مشاوران ROBO مبتنی بر هوش مصنوعی ، مانند سایر سیستم های متخصص ، برای تکرار قضاوت و رفتار یک متخصص انسانی باتجربه در یک بخش خاص طراحی شده اند.

موسسات مالی می توانند از نرم افزار کمک های مجازی (VA) برای رسیدگی به سوالات نسبتاً اساسی استفاده کنند ، در حالی که به موارد پیچیده تر به مشاوران انسانی برای پس انداز پول مراجعه می کنند. غالباً ، حتی کارمندان انسانی نیز از مشاوران روبو استفاده می کنند تا به آنها در واکنش به خواسته های مصرف کننده کمک کنند تا کارآمدتر شوند.

با توجه به اینکه مشاوران مالی به طور کلی با پرداخت هزینه ، این نرم افزار برای خرید و نگهداری بسیار مقرون به صرفه است. سرمایه گذاران همچنین مشاوران روبو را به عنوان روشی مقرون به صرفه برای ارائه راهنمایی های سرمایه گذاری می دانند. به گفته برخی ، مشاورین روبو ممکن است با اجازه دادن به سرمایه گذاران بتوانند انتخاب ها را بدون احساس عجله بررسی کنند ، همانطور که هنگام تعامل با یک شخص واقعی ، انتخاب می کنند.

مشاور AI Robo چیست؟

این مشاوران تأثیرگذار جدید و بهترین ROBO برای ارزیابی دارایی ها از AI و یادگیری ماشین استفاده می کنند. همانطور که معلوم است ، برخی از این مشاوران ربات بسیار بیشتر از ارائه مشاوره مالی انجام می دهند!

انتخاب سرمایه گذاری و برنامه ریزی بازنشستگی اکنون فعالیتهایی است که مشاوران روبو می توانند انجام دهند. اول ، بیشتر این نرم افزار از کاربران می خواهد که در مورد وضعیت مالی فعلی و آرزوهای آینده خود ، یک نظرسنجی مختصر داشته باشند و انجام دهند. در نتیجه این ، این نرم افزار وضعیت مالی فعلی کاربر را تجزیه و تحلیل می کند.

چند برنامه ممکن است اقدامات مالی را برای افزایش ثروت کاربر پیشنهاد دهد و به طور خودکار تخصیص کاربر را سرمایه گذاری کند یا دوباره تعادل برقرار کند. در نتیجه ، برنامه های خاص می توانند هزینه کاربر را بر اساس فعالیت های حساب بانکی یا اعتباری ردیابی کنند و بودجه را توصیه کنند.

این برنامه ها مدیریت ثروت را چنان راحت می کند که Deloitte تخمین می زند که دارایی این ابزارهای دیجیتالی در ایالات متحده به تنهایی ممکن است تا سال 2025 به 5 تریلیون دلار برسد.

آیا مشاوران هوش مصنوعی (AI) جایگزین مشاوران ROBO می شوند؟

• مؤسسات سرمایه گذاری در حال آزمایش با هوش مصنوعی هستند زیرا مشاوران Robo برای یک مشتری ثروتمند به چالش کشیده شده اند. رویترز گزارش می دهد که UBS در سال 2018 مشاور ربات SmartWealth خود را به SIGFIG فروخت. بانک سوئیس به دلیل از دست دادن پول ، SmartWealth را فروخت.
• همانطور که بنیانگذاران Numerai توضیح می دهند ، آنها انتظار دارند که در جایی که UBS با توسعه مشاوران هوش مصنوعی موفق به انجام همه چیز بانکداران سرمایه گذاری انسانی و مدیران صندوق ها می شود ، موفق شود.
• در واقعیت ، بنگاه هایی مانند Numerai در حال توسعه هوش مصنوعی (AI) هستند که بدون مداخله انسانی می توانند پول را اداره کنند. اما مشاوران هوش مصنوعی امروز هنوز مسیری طولانی برای دستیابی به این هدف دارند. از طرف دیگر بسیاری از مشاغل در تلاشند تا مشاوران هوش مصنوعی ایجاد کنند که بتوانند برای خودشان "فکر کنند".

چه نوع مشاوران Robo وجود دارد؟

• امروزه بسیاری از مشاوران Robo امروز در بازار موجود هستند. تقریباً هر روز ، مشاوران جدید Robo وارد بازار می شوند! نرم افزار سرمایه گذاری ساده مانند خدمات مشاور شخصی Vanguard محبوب ترین مشاوران Robo است.
• برنامه های سرمایه گذاری در حساب های مانیتور بازار سهام و اجرای معاملات بر اساس شرایط مشخص. به عنوان مثال ، اگر نسبت قیمت درآمد (نسبت PE) یک شرکت خیلی زیاد باشد و نرم افزار سرمایه گذاری ممکن است آن را به کاربر بفروشد.
• M1 و رابین هود ، دو برنامه سرمایه گذاری خودکار ، دسترسی سریع و کم هزینه به بازارهای مالی را فراهم می کنند. به عنوان مثال ، وقتی صحبت از M1 می شود ، مصرف کنندگان ممکن است سهام و ETF خود را انتخاب کنند یا از بین 80 پرتفوی مدیریت شده حرفه ای انتخاب کنند.
• هدف ما این است که به مدیران مشاغل مروری بر توانایی های هوش مصنوعی پنج مشاغل مختلف مشاور روبو با مقایسه آنها سر به سر ارائه دهیم.

مشاوران ترکیبی در مقابل مشاوران Robo

• متخصصان مالی و مالی توسط چندین مشاغل مدیریت ثروت مانند Wealthfront مورد استفاده قرار نمی گیرند. از طرف دیگر Wealthfront برای رسیدگی به همه چیز به رایانه ها و رباتها متکی است. به عنوان مثال ، سرویس خودکار مدیریت مالی در سایت Wealthfront تبلیغ می شود.
• براساس این گزارش ، مورگان استنلی و پیشتاز ، مشاغل مالی متعارف هستند که از مشاوران ترکیبی نسبت به مشاوران سنتی حمایت می کنند. این نوع شرکت از زمان برخورد با گروه متنوعی از مشتری ها از هیبریدها استفاده می کند.
• فن آوری های FinTech مانند مشاوران Robo در بین افرادی که تازه وارد بازارهای مالی و سرمایه گذاری هستند ، رتبه اعتماد کمتری دارند. به طور کلی ، آنها کارآمدتر هستند و با تعداد قابل توجهی از مشتری ها عملکرد بهتری دارند.
• برخلاف تصور عامه ، روبات ها می توانند از حمایت بیشتری نسبت به مشاوران انسانی به مشتریان برخوردار شوند. آنها می توانند در زمان واقعی به تماس های تلفنی و ایمیل پاسخ دهند و 24 ساعت شبانه روز ، هفت روز در هفته کار کنند. یکی دیگر از مزایای مشاوران ROBO ، توانایی آنها برای پاسخگویی سریع به درخواست های اساسی ، مانند فروش یا خرید سهام یا ارائه اطلاعات تعادل است.
• سرانجام ، مشاوران Robo ممکن است فوراً از طریق تلفن های همراه و اینترنت دسترسی پیدا کنند. در نتیجه ، مشاوران Robo برای سرمایه گذارانی که مایل به کنترل سطح بالایی از اوراق بهادار خود هستند ، ایده آل است.