برنامه ریزی سرمایه گذاری کوتاه مدت: یک افق سه تا پنج ساله برای خود انجام دهید

در حالت ایده آل ، برنامه ریزی سرمایه گذاری شامل یک افق طولانی طولانی-10 ، 20 یا حتی 40 سال-برای به دست آوردن مزایای سود بلند مدت در بازار سهام است. هنگامی که برای خرید خانه ، پرداخت شهریه کالج یا بودجه بازنشستگی خود صرفه جویی می کنید ، چنین جدول زمانی طولانی به رشد تخم مرغ لانه شما کمک می کند و شما را از رکودهای گاه به گاه در اقتصاد محافظت می کند.

اما اگر وقت زیادی ندارید چه اتفاقی می افتد؟شاید در جوانی پس انداز و سرمایه گذاری را شروع نکرده باشید زیرا پول زیادی کسب نکردید ، شروع به کار می کردید یا هزینه های زیادی مانند بدهی دانشجویی داشتید. یا شاید تغییرات عمده زندگی اهداف و نیازهای سرمایه گذاری شما را تغییر داده باشد.

افق سرمایه گذاری سه تا پنج ساله

برنامه ریزی سرمایه گذاری برای یک دوره سه تا پنج ساله سرمایه گذاری "کوتاه مدت" در نظر گرفته می شود. این شامل ترکیب متفاوتی از ابزارهای سرمایه گذاری نسبت به سرمایه گذاری بلند مدت است و به یک مجموعه واقع بینانه از اهداف نیاز دارد ، زیرا به طبیعت ، سرمایه گذاری های کوتاه مدت عموماً نرخ بازده پایین تری دارند. فقط می توانید با یک افق زمانی کوتاه انجام دهید ، اما با برنامه ریزی دقیق می توانید از پول و زمان خود استفاده کنید.

ترکیب سرمایه گذاری

در حالی که سهام و صندوق های متقابل ابزارهای محکمی برای یک استراتژی برنامه ریزی سرمایه گذاری بلند مدت هستند ، ممکن است آنها به اندازه کافی بازده بالایی برای لنگر انداختن یک برنامه سرمایه گذاری کوتاه مدت نداشته باشند. در زیر برخی از ابزارهایی که برای یک افق سرمایه گذاری سه تا پنج ساله مناسب تر هستند:

حساب های بازار پول نسبت به حساب پس انداز نرخ بهره بالاتری را پرداخت می کند و معمولاً به حداقل سرمایه گذاری و حداقل مانده در حال انجام نیاز دارد. ساختار نرخ بهره آنها نیز پیچیده تر است. بازده آنها با نرخ بهره فعلی در بازار پول گره خورده است. آنها به اندازه سهام سهام با کیفیت خوب بازده ندارند ، اما ثبات را ارائه می دهند.

اوراق قرضه کوتاه مدت وسایل نقلیه سرمایه گذاری ایمن با ریسک کم در نظر گرفته می شود زیرا توسط دولت ایالات متحده حمایت می شود. انواع اوراق قرضه کوتاه مدت از قبیل صورتحساب خزانه داری (T-Cells) ، اوراق قرضه شهرداری یا ایالتی و اوراق قرضه برای تأمین بودجه پروژه های محلی در دسترس است. بنزین T دارای نرخ سررسید از چند روز تا 52 هفته است ، بنابراین شما مدت طولانی پول خود را به دست نمی آورید. اما ایمنی و شرایط کوتاه این اوراق قرضه دولتی با نرخ بازده نسبتاً کم متعادل می شود. با این وجود ، آنها گزینه ای برای سرمایه گذار کوتاه مدت ریسک پذیر هستند.

یادداشت های خزانه داری مانند اوراق قرضه کوتاه مدت ، وام خود را به دولت به دولت می رساند ، اما برای مدت زمان طولانی تری. بلوغ T-note از دو تا 10 سال متغیر است و هر شش ماه یکبار بهره می برند. اگرچه آنها تاریخ بلوغ ثابت دارند ، اما می توان در بازار اوراق قرضه خریداری و فروخته شد و میزان نقدینگی بالایی به آنها می دهد. نزولی آن نقدینگی نرخ بازده پایین است ، در مقایسه با سهام.

گواهینامه های سپرده ، مانند حساب های پس انداز یا بازار پول ، نرخ بهره کمی بالاتر را ارائه می دهند که مدت زمان CD بیشتر می شود. با خرید CD ، شما در اصل وام بانکی را برای یک دوره مشخص وام می دهید - مثلاً 6 ماه ، 12 ماه یا حتی طولانی تر. نکته مهم این است که شما باید برای مدت زمانی که خریداری کرده اید ، پول خود را در CD بگذارید یا برای عقب نشینی زودهنگام با مجازات هایی روبرو شوید.

اوراق قرضه شرکتی کوتاه مدت به شما امکان می دهد تا به مشاغلی که برای جمع آوری پول وثیقه می فروشند ، وام بگیرید ، مشابه نحوه اوراق قرضه دولتی وام به دولت. اوراق قرضه شرکتی خطرناک تر است زیرا از قول دولت ایالات متحده برای بازپرداخت آنها حمایت نمی شود. اما با ریسک بالاتر پاداش های بالاتر می آید ، بنابراین اوراق بهادار شرکت ها بازده بالاتری را نسبت به اوراق قرضه دولتی ارائه می دهند. دوره بلوغ برای اوراق بهادار شرکت ها توسط شرکت های صادر کننده تعیین می شود. سرمایه گذاران با تحمل ریسک کمتر ممکن است بخواهند یک صندوق اوراق قرضه شرکت را در نظر بگیرند ، که اوراق قرضه چندین شرکت را به خود اختصاص داده و ریسک را متعادل می کند.

سایر ابزارهای سرمایه گذاری کوتاه مدت شامل حساب کارگزاری و حساب های مدیریت نقدی است.

برنامه ریزی سرمایه گذاری کوتاه مدت را برای خود انجام دهید

نیازی به اجازه دادن به یک افق زمانی کوتاه نیست که شما را از برنامه ریزی مؤثر سرمایه گذاری باز می دارد. دستاوردهای شما می توانید از سرمایه گذاری کوتاه مدت استراتژیک به ناچار از مزایای انجام هیچ کاری فراتر بروید. نکته اصلی این است که در اسرع وقت شروع کنید.

اگر می خواهید در مورد استراتژی برنامه ریزی سرمایه گذاری کوتاه مدت بحث کنید ، با مشاور بارنز وندلینگ خود تماس بگیرید.