چگونه بیمه گذاران در حال مدیریت خطرات نقدینگی در یک بازار بی ثبات هستند

از نظر istory ، بیمه گذاران با توجه به ماهیت مدل تجاری ، خطر نقدینگی را به عنوان یک خطر خوش خیم در نظر گرفته اند. به عنوان مثال ، اغلب برای بالغ شدن دارایی بیشتر بدهی ها را می گیرد. بیمه گذاران زندگی پرداخت های دوره ای مقدماتی را دریافت می کنند. بیمه گذاران عمومی قبل از پرداخت مطالبات حق بیمه دریافت می کنند. و به طور کلی ، دارایی ها نسبتاً مایع هستند.

به تازگی ، تنظیم کننده ها به طور فزاینده ای نگران مسائل مربوط به مدیریت ریسک نقدینگی هستند ، مانند چرخه های بیمه ای که شرکت ها دارایی را در رکود می فروشند و به جستجوی بازده در یک برآمدگی ، افزایش مواجهه نقدینگی از طریق تماس های حاشیه ای در مورد مشتقات ، در حالی که مجازات های تسلیم کم ، کافی نیست. سرمایه در گردش برای تأمین بودجه خدمات مهم در یک بحران و عدم توانایی بدهی خدمات به دلیل نقدینگی به دام افتاده.

ما برخی از بزرگترین گروه های بیمه جهان را برای تعیین اولویت ها و نگرانی های آنها بررسی کردیم. سه موضوع اصلی از بحث های ما پدید آمد:

1. حاکمیت ، نقش ها و مسئولیت ها در مدیریت نقدینگی همیشه به وضوح تعریف نشده است. وظایف به وضوح تخصیص می یابد و تعریف کمیته ها ، مصوبات و فرآیندهای تشدید افزایش می یابد. بررسی مکرر توسط مدیریت ارشد پیش بینی های جریان نقدی ، تحمل ریسک ، رعایت محدودیت ریسک ، نتایج آزمایش استرس و اثربخشی برنامه های بودجه احتمالی برای ایجاد حاکمیت قوی تر از خطر نقدینگی تدوین شده است.

    

واضح است که گام هایی که در بهبود دید انجام می شود ، به بیمه گذاران کمک می کند نه تنها از یک بحران زنده بمانند بلکه با بهینه سازی استفاده از دارایی های مایع ، بازده تنظیم شده در ریسک خود را بهبود می بخشند. این گزارش یافته های نظرسنجی و بینش ما را برای بیمه گذاران ارائه می دهد زیرا آنها به دنبال افزایش چارچوب مدیریت ریسک نقدینگی خود هستند

تکامل مدیریت ریسک نقدینگی به احتمال زیاد در مسیر اخیر خود برای متعادل کردن نیازهای یک بیمه گذار برای زنده ماندن از یک بحران با بهینه سازی دارایی های مایع برای عملکرد ادامه خواهد یافت.

این شرکت ها که قادر به افزایش چارچوب مدیریت ریسک نقدینگی خود هستند ، به بهترین وجه برای کمک به سازمان های خود در مدیریت و زنده ماندن از خطرات نقدینگی در یک بازار بی ثبات و بهینه سازی دارایی های مایع خود در تجارت معمول کمک می کنند. موفقیت آنها تحت تأثیر تست استرس قوی ، معیارهای شفاف و گزارشگری ، تشدید زودرس و مدیریت کلی نقدینگی استراتژیک قرار خواهد گرفت.

قرار گرفتن در معرض خطر نقدینگی یک بیمه گذار شامل ویژگی های دارایی ها و بدهی های سازمان ، ساختار داخلی آن و عوامل رفتاری بازار است. مدیریت نزدیک و تنظیم دقیق چارچوب ریسک نقدینگی برای کمک به بنگاه بودن بنگاه در استرس شدید و بهینه سازی دارایی ها بدون فشار ناخواسته در شرایط کمتر استرس ضروری است.

بنابراین به سختی تعجب آور است که این نظرسنجی نشان می دهد که بیمه گذاران در نظر دارند که باید جنبه های مدیریت ریسک نقدینگی شرکت های خود را برای بهبود شفافیت و چابکی مورد بررسی قرار دهد زیرا تابلوها و تنظیم کننده ها نیاز به تمرکز بیشتری بر مدیریت نقدینگی استراتژیک دارند.

چگونه EY می تواند کمک کند

اجرای IFRS 17

IFRS 17 بزرگترین تغییر حسابداری بیمه در دهه ها است. تیم ماهر ما هم مسائل مربوط به تجارت و فنی را در مورد IFRS 17 درک می کند و می تواند با شما همکاری کند تا به پیروی از برنامه های تحول مالی شما دست یابد.

تحول دیجیتالی

ما با بیمه گذاران در مورد برنامه های تحول فناوری و استقرار ابزارهای دیجیتال همکاری می کنیم. از مفهوم تا اجرای ، ما با شما همکاری می کنیم تا استراتژی هایی را تهیه کنیم که عملکرد را بهینه کند ، کارایی درایو و افزایش کیفیت را افزایش دهد.

امور مالی ، خطر و تغییر محرک

ما به بیمه گذاران کمک می کنیم تا ضمن مدیریت هزینه ها ، راندمان عملیاتی و ادغام و اجرای سیستم ها و داده ها در امور مالی ، ریسک و عملکردهای محرک ، استانداردهای جدید نظارتی و انطباق را رعایت کنند.