B3-3. 1-09 ، منابع دیگر درآمد (12/14/2022)

این موضوع اطلاعاتی در مورد مستند سازی و واجد شرایط بودن درآمد وام گیرنده از منابع غیر از دستمزد و حقوق ارائه می دهد ، از جمله:

• الزامات مستند سازی برای دریافت فعلی درآمد
• نفقه ، حمایت از کودک یا نگهداری جداگانه
• کمک هزینه اتومبیل
• درآمد بخش
• درآمد سود سرمایه
• درآمد ناتوانی-بلند مدت
• پیشنهادات یا قراردادهای اشتغال
• دارایی های مربوط به اشتغال به عنوان درآمد واجد شرایط
• درآمد خارجی
• درآمد سودمند
• مسکن یا کمک هزینه
• سود و سود سهام
• گواهینامه اعتبار وام مسکن
• درآمد پرداخت دیفرانسیل وام
• درآمد وام گیرنده غیر اشغال
• یادداشت های دریافتنی
• درآمد کمک عمومی
• بازنشستگی ، سالیانه دولت و درآمد بازنشستگی
• درآمد پرداخت حق امتیاز
• برنامه K-1 درآمد
• درآمد تأمین اجتماعی
• درآمد مرخصی موقت
• درآمد
• درآمد اعتماد
• VA سود درآمد دارد

الزامات مستند سازی برای دریافت فعلی درآمد

مستندات مورد نیاز برای هر منبع درآمد در زیر شرح داده شده است. در صورت لزوم ، مستندات باید از تاریخچه دریافت پشتیبانی کند و میزان ، فرکانس و مدت زمان درآمد. علاوه بر این ، شواهد دریافت فعلی درآمد باید مطابق با سیاست مجاز اسناد اعتباری ، مگر اینکه به طور خاص در زیر حذف شود ، بدست آید. برای اطلاعات بیشتر به B1-1-03 ، سن مجاز اسناد اعتباری و اظهارنامه مالیات بر درآمد فدرال مراجعه کنید.

بسته به نوع درآمد ، می توان دریافت فعلی را با روش های مختلف ثبت کرد. مثالها شامل اما محدود نمی شوند

• پرداختهای فعلی ،
• صورتهای بانکی تأیید سپرده مستقیم ،
• چک های لغو شده از حساب پرداخت کننده به وام گیرنده ،
• سوابق دادگاه ، یا
• کپی های صورتهای بانکی وام گیرنده نشان دهنده سپرده منظم این وجوه است.

توجه: هر درآمدی دریافت شده توسط وام گیرنده به صورت ارز مجازی ، مانند ارزهای رمزنگاری ، واجد شرایط استفاده از آن برای واجد شرایط بودن وام نیست. برای انواع درآمدی که نیاز به دارایی های باقیمانده کافی برای ایجاد تداوم دارند ، این دارایی ها نمی توانند به صورت ارز مجازی باشند.

نفقه ، حمایت از کودک یا نگهداری جداگانه

در جدول زیر الزامات تأیید برای نفقه ، حمایت از کودک یا نگهداری جداگانه ارائه شده است.

توجه: اگر وام گیرنده ای که از هم جدا شده است ، توافق جدایی ندارد که پرداخت نفقه یا حمایت از کودک را مشخص کند ، وام دهنده نباید هیچ گونه پرداخت پیشنهادی یا داوطلبانه را به عنوان درآمد در نظر بگیرد.

محدودیت های مربوط به ادامه پرداخت ، مانند سن کودکانی که پشتیبانی از آنها پرداخت می شود یا مدت زمان لازم برای پرداخت نفقه را بررسی کنید ، بررسی کنید.

توجه: وام دهنده ممکن است شامل نفقه ، حمایت از کودک یا نگهداری جداگانه به عنوان درآمد فقط در صورتی باشد که وام گیرنده آن را در فرم 1003 فاش کند و درخواست کند که در صلاحیت وام در نظر گرفته شود.

کمک هزینه اتومبیل

برای اینکه کمک هزینه اتومبیل به عنوان درآمد پایدار قابل قبول در نظر گرفته شود ، وام گیرنده باید حداقل دو سال پرداخت را دریافت کرده باشد. وام دهنده باید مبلغ کامل کمک هزینه را به درآمد ماهانه وام گیرنده و مبلغ کامل اجاره نامه یا هزینه های تأمین مالی به تعهدات بدهی ماهانه وام گیرنده اضافه کند.

درآمد بخش

درآمد حاصل از شبانه روزی در محل اقامت اصلی وام گیرنده یا خانه دوم به استثنای موارد زیر ، درآمد پایدار قابل قبولی در نظر گرفته نمی شود:

• هنگامی که یک وام گیرنده با معلولیت درآمد اجاره ای را از یک دستیار شخصی زنده دریافت می کند ، خواه آن شخص اقوام وام گیرنده باشد یا نه ، پرداخت اجاره می تواند به عنوان درآمد پایدار قابل قبول در مبلغ حداکثر 30 ٪ از کل درآمد ناخالص در نظر گرفته شوداین برای واجد شرایط بودن وام گیرنده برای وام رهنی استفاده می شود. دستیاران شخصی به طور معمول توسط صندوق های چشم پوشی Medicaid پرداخت می شوند و شامل اتاق و تخته می شوند که از آن پرداخت اجاره به وام گیرنده انجام می شود.
• الزامات واجد شرایط بودن وام مسکن Homeready شامل یک استثناء اضافی است. به فصل B5-6 ، وام مسکن Homeready مراجعه کنید.

در جدول زیر الزامات تأیید برای درآمد از طرف هیئت مدیره ارائه شده است.

درآمد سود سرمایه

درآمد دریافت شده از سود سرمایه به طور کلی یک معامله یک بار است. بنابراین ، نباید آن را به عنوان بخشی از درآمد ماهانه پایدار وام گیرنده در نظر گرفت. با این حال ، اگر وام گیرنده برای واجد شرایط بودن نیاز به درآمد حاصل از سود سرمایه داشته باشد ، درآمد باید مطابق با الزامات زیر تأیید شود.

توجه: زیان های سرمایه ای شناسایی شده در فرم 1040 IRS، جدول D، لازم نیست هنگام محاسبه درآمد یا بدهی در نظر گرفته شود، حتی اگر زیان ها تکرار شوند.

با توجه به ماهیت این درآمد، دریافت فعلی درآمد برای انطباق با خط مشی اسناد سن مجاز اعتبار الزامی نیست. با این حال، اسناد مالکیت دارایی باید مطابق با خط مشی اسناد سن اعتباری مجاز باشد (برای اطلاعات بیشتر به B1-1-03، سن مجاز اسناد اعتباری و اظهارنامه مالیات بر درآمد فدرال مراجعه کنید).

درآمد ناتوانی-بلند مدت

جدول زیر الزامات تأیید را برای درآمد ناتوانی طولانی مدت ارائه می دهد. در مورد درآمد از کارافتادگی که از سازمان تامین اجتماعی دریافت می شود، اعمال نمی شود. برای اطلاعات در مورد درآمد تامین اجتماعی به بخش مربوطه زیر مراجعه کنید.

• واجد شرایط فعلی وام گیرنده برای مزایای ناتوانی،
• میزان و دفعات پرداخت های ناتوانی و
• اگر تاریخ فسخ یا تغییر قراردادی وجود داشته باشد.

اگر وام گیرنده در حال حاضر پرداخت های کوتاه مدت از کارافتادگی را دریافت می کند که طی سه سال آینده به مقدار کمتری کاهش می یابد، زیرا به مزایای بلندمدت تبدیل می شوند، مقدار مزایای بلندمدت باید به عنوان درآمد برای واجد شرایط بودن استفاده شود. وام گیرندهبرای اطلاعات بیشتر در مورد از کارافتادگی کوتاه مدت، درآمد مرخصی موقت را در زیر ببینید.

پیشنهادات یا قراردادهای اشتغال

اگر قرار است وام گیرنده طبق شرایط پیشنهاد کار یا قرارداد شروع به کار کند، وام دهنده می تواند وام را مطابق یکی از گزینه های ذکر شده در زیر تحویل دهد.

• معامله خرید،
• اقامتگاه اصلی،
• ملک تک واحدی
• وام گیرنده توسط یکی از اعضای خانواده یا شخص ذینفع در معامله استخدام نمی شود و
• وام گیرنده تنها با استفاده از درآمد پایه ثابت واجد شرایط است.

• کارفرما و وام گیرنده را به وضوح شناسایی کنید، توسط کارفرما امضا شود، و توسط وام گیرنده پذیرفته و امضا شود.
• شرایط استخدام، از جمله موقعیت، نوع و نرخ حقوق و تاریخ شروع را به وضوح مشخص کنید. و
• غیر احتمالی باشدتوجه: در صورت وجود شرایط استخدام، وام دهنده باید قبل از بسته شدن تأیید کند که همه شرایط استخدام با تأیید شفاهی یا مستندات کتبی برقرار است. این تاییدیه باید در پرونده وام رهنی قید شود.

همچنین توجه داشته باشید که برای یک عضو اتحادیه که در شغلی کار می کند که منجر به یک سری تکالیف شغلی کوتاه مدت می شود (مانند کارگر ماهر ساختمانی، کارگر درازکش یا صحنه دار)، اتحادیه می تواند پیشنهاد استخدام یا قرارداد اجرا شده را برای استخدام آینده ارائه کند..

قبل از تحویل، وام دهنده باید اسناد زیر را بسته به تاریخ شروع کار وام گیرنده دریافت کند:

• پیشنهاد کاری یا قرارداد؛و

• تأیید شفاهی اشتغال که وضعیت اشتغال فعال را تأیید می کند

• ذخایر مالی کافی برای پوشش اصل، بهره، مالیات، بیمه و حقوق انجمن (PITIA) برای دارایی موضوع به مدت شش ماه؛یا
• منابع مالی کافی برای پوشش بدهی های ماهانه مندرج در نسبت بدهی به درآمد، از جمله PITIA برای دارایی موضوع، برای تعداد ماه های بین تاریخ یادداشت و تاریخ شروع استخدام، به اضافه یک. برای اهداف محاسباتی، هر قسمت از ماه را به عنوان یک ماه کامل در نظر بگیرید. منابع مالی ممکن است شامل موارد زیر باشد:
  • ذخایر مالی و
  • درآمد فعلی.

  درآمد جاری به درآمد خالصی اطلاق می شود که در حال حاضر توسط وام گیرنده (یا وام گیرنده مشترک) دریافت می شود، ممکن است برای واجد شرایط بودن استفاده شود یا نباشد، و ممکن است پس از شروع به کار وام گیرنده تحت پیشنهاد یا قرارداد ادامه یابد یا نباشد. برای این منظور، وام دهنده ممکن است از میزان درآمدی که انتظار می رود وام گیرنده بین تاریخ یادداشت و تاریخ شروع استخدام دریافت کند، استفاده کند. اگر درآمد فعلی مورد استفاده قرار نگیرد یا واجد شرایط استفاده برای اهداف واجد شرایط نباشد، می تواند توسط وام دهنده با استفاده از اسناد درآمدی، مانند یک دستمزد، مستند شود، اما تأیید شغل مورد نیاز نیست.

  توجه: اگر تاریخ شروع کار فعلی وام گیرنده خالی باشد یا بعد از تاریخ ایجاد پرونده وام، DU یک پیام تأیید مربوط به پیشنهادات و قراردادهای استخدامی صادر می کند.

  دارایی های مربوط به اشتغال به عنوان درآمد واجد شرایط

  در جدول زیر الزامات مربوط به دارایی های مرتبط با اشتغال که ممکن است به عنوان درآمد واجد شرایط استفاده شود ، ارائه می دهد.

  این مستندات باید مطابق با سیاست مجاز سن اسناد اعتباری باشد (برای اطلاعات بیشتر به B1-1-03 ، سن مجاز اسناد اعتباری و اظهارنامه مالیات بر درآمد فدرال مراجعه کنید).

  • یک بسته جداشده غیر شاغل یا بسته بازنشستگی مبلغ غیر شاغل (توزیع مبلغ)-این وجوه باید با یک نامه توزیع از کارفرما (فرم 1099-R) ثبت شود و به یک حساب دارایی تأیید شده واریز شودبشر
  • برای حساب های بازنشستگی 401 (k) یا IRA ، SEP ، KEOGH - وام گیرنده باید دسترسی نامحدود به وجوه موجود در حساب ها داشته باشد و فقط در صورت عدم توزیع توزیع یا مبلغ توزیع برای واجد شرایط بودن ، فقط می تواند از حساب ها استفاده کند. حساب و ترکیب دارایی آن باید با بیانیه اخیر ماهانه ، سه ماهه یا سالانه ثبت شود.

  "دارایی های مستند خالص" برابر با مجموع دارایی های واجد شرایط منهای است:

  (الف) مبلغ مجازاتی که اگر حساب در زمان محاسبه کاملاً توزیع شود ، اعمال می شود. وت

  (ب) میزان وجوه مورد استفاده برای پیش پرداخت ، هزینه های بسته شدن و ذخایر مورد نیاز.

  IRA (ساخته شده از سهام و صندوق های متقابل)

  منهای 10 ٪ 500000 دلار (500000 دلار x . 10)

  (فرض می کند که مجازات 10 ٪ برای توزیع زودهنگام اعمال می شود ، که باید در برابر هرگونه پول نقد برای بسته شدن معامله و همچنین باقیمانده وجوه مورد استفاده برای محاسبه جریان درآمد ، پس گرفته شود.)

  کل دارایی های مستند واجد شرایط

  بودجه منهای مورد نیاز برای بسته شدن

  (پیش پرداخت ، هزینه های بسته شدن ، ذخایر)

  دارایی های مستند خالص

  (=) 350،000 دلار

  محاسبه درآمد ماهانه

  (350،000 دلار/360 (یا مدت وام قابل اجرا در ماه))

  در جدول زیر محاسبه درآمد/جریان پرداخت را مشاهده کنید.

  تمام پارامترهای وام زیر باید برای استفاده از دارایی های مرتبط با اشتغال به عنوان درآمد واجد شرایط استفاده شود:

  80 ٪ اگر صاحب دارایی (های) مورد استفاده برای واجد شرایط بودن حداقل 62 سال در زمان بسته شدن باشد. اگر دارایی (های) به طور مشترک متعلق به آن باشد ، همه صاحبان باید وام گیرنده وام باشند و وام گیرنده با استفاده از درآمد برای واجد شرایط بودن باید حداقل 62 سال در زمان بسته شدن باشد.

  توجه: اگر وام وام مسکن پارامترهای فوق را برآورده نکند ، دارایی های مربوط به اشتغال ممکن است تحت سایر دستورالعمل های درآمد استاندارد مانند "سود و سود سهام" یا "بازنشستگی ، سالیانه دولت و درآمد بازنشستگی" واجد شرایط باشد.

  درآمد خارجی

  درآمد خارجی درآمدی است که توسط یک وام گیرنده که در یک شرکت خارجی یا یک دولت خارجی شاغل است ، به دست می آید و به ارز خارجی پرداخت می شود. وام گیرندگان ممکن است در صورت برآورده شدن شرایط زیر از درآمد خارجی برای واجد شرایط بودن استفاده کنند.

  وام دهنده باید الزامات مستندات استاندارد را بر اساس منبع و نوع درآمدی که در فصل B3-3 ، ارزیابی درآمد بیان شده است ، برآورده کند.

  کلیه اسناد با منشاء خارجی باید به زبان انگلیسی تکمیل شود ، یا مبدأ باید ترجمه ای را که به هر سند متصل شده است ، ارائه دهد و اطمینان حاصل کند که ترجمه کامل و دقیق است.

  توجه: کلیه درآمد باید به دلار ایالات متحده ترجمه شود. اگر وام گیرنده یک شهروند ایالات متحده نیست ، به B2-2-02 ، Non-U. S مراجعه کنید. برای اطلاعات بیشتر ، الزامات واجد شرایط بودن شهروندان شهروند.

  درآمد سودمند

  درآمد دریافت شده از یک سازمان دولتی یا تحت حمایت شهرستان برای ارائه مراقبت های موقت برای یک یا چند کودک ممکن است در صورت برآورده شدن شرایط زیر ، درآمد پایدار قابل قبولی در نظر گرفته شود.

  • وام گیرنده حداقل 12 ماه سابقه ارائه خدمات مراقبت های بهداشتی دارد و
  • درآمد بیش از 30 ٪ از کل درآمد ناخالصی را که برای واجد شرایط بودن وام رهنی استفاده می شود ، نشان نمی دهد.

  مسکن یا کمک هزینه

  در صورت وجود مستنداتی مبنی بر دریافت آن برای 12 ماه اخیر ، ممکن است یک مسکن یا کمک هزینه جعفری در نظر گرفته شود. کمک هزینه مسکن ممکن است به درآمد اضافه شود اما ممکن است برای جبران پرداخت ماهانه مسکن استفاده نشود.

  توجه: این الزام در مورد کمک هزینه محله های نظامی صدق نمی کند. برای کسب اطلاعات در مورد مسکن نظامی ، به B3-3. 1-03 ، پرداخت پایه (حقوق یا ساعتی) ، پاداش و درآمد اضافه کاری مراجعه کنید.

  سود و سود سهام

  در جدول زیر الزامات تأیید سود و سود سهام ارائه شده است.

  • کپی اظهارنامه مالیات بر درآمد فدرال امضا شده وام گیرنده ، یا
  • کپی اظهارات حساب.

  گواهینامه اعتبار وام مسکن

  ایالت ها و شهرداری ها می توانند به جای یا به عنوان بخشی از اختیار خود برای صدور اوراق بهادار درآمدهای وام ، گواهی اعتبار وام مسکن (MCC) صادر کنند. MCCS یک خانه دار واجد شرایط اول را قادر می سازد تا وام مسکن را که توسط محل اصلی خود تأمین می شود ، بدست آورد و اعتبار مالیاتی فدرال را برای درصد مشخصی (معمولاً 20 ٪ تا 25 ٪) از پرداخت بهره وام دریافت کند.

  هنگام محاسبه نسبت DTI وام گیرنده ، حداکثر درآمد MCC را به عنوان علاوه بر درآمد وام گیرنده ، به جای کاهش میزان پرداخت وام وام دهنده رفتار کنید. هنگام تعیین درآمد موجود از محاسبه زیر استفاده کنید:

  [(مبلغ وام) x (نرخ توجه) x (MCC ٪)] ÷ 12 = مبلغ اضافه شده به درآمد ماهانه وام گیرنده.

  به عنوان مثال ، اگر یک وام گیرنده یک وام 100000 دلاری را بدست آورد که دارای نرخ یادداشت 7. 5 ٪ است و آنها تحت برنامه MCC واجد شرایط اعتبار 20 ٪ هستند ، مبلغی که باید به درآمد ماهانه آنها اضافه شود ، 125 دلار خواهد بود (100،000 x 7. 5 $x 20 ٪ = 1500 $ 12 = 125 $).

  وام دهنده باید یک نسخه از MCC و محاسبه مستند وام دهنده از تعدیل درآمد وام گیرنده را بدست آورد و آنها را در پرونده وام قرار دهد.

  برای معاملات پالایش ، وام دهنده ممکن است به MCC اجازه دهد تا زمانی که قبل از بسته شدن وام از ارائه دهنده MCC تأیید کند که MCC برای وام جدید عملی است ، در جای خود باقی بماند. کپی اسناد MCC ، از جمله گواهینامه مجدد ، باید در پرونده وام جدید نگهداری شود.

  توجه: از آنجا که MCC معامله خاص است ، نیازی به مطابقت با سن مجاز سن اسناد اعتباری ندارد (برای اطلاعات بیشتر به B1-1-03 ، سن مجاز اسناد اعتباری و اظهارنامه مالیات بر درآمد فدرال مراجعه کنید).

  درآمد پرداخت دیفرانسیل وام

  یک کارفرما ممکن است با پرداخت تمام یا بخشی از دیفرانسیل بهره بین پرداخت وام های پیشنهادی کارمند و پیشنهادی ، پرداخت وام مسکن کارمند را یارانه دهد.

  هنگام محاسبه نسبت واجد شرایط ، پرداختهای دیفرانسیل باید به درآمد ناخالص وام گیرنده اضافه شود.

  ممکن است از پرداخت ها برای جبران مستقیم پرداخت وام استفاده نشود ، حتی اگر کارفرما آنها را به جای وام گیرنده به وام دهنده وام پرداخت کند.

  در جدول زیر الزامات تأیید برای درآمد پرداخت دیفرانسیل وام ارائه شده است.

  ✓	تأیید درآمد حاصل از پرداختهای دیفرانسیل وام
  تأیید کتبی از کارفرمای وام گیرنده را تأیید کنید که یارانه را تأیید می کند و مبلغ و مدت زمان پرداخت را بیان می کند.
  تأیید کنید که انتظار می رود درآمد حداقل سه سال از تاریخ درخواست وام ادامه یابد.

  اگر این درآمد در معامله خرید استفاده شود ، دریافت فعلی لازم نیست مستند شود مگر اینکه در نامه کارفرما تأیید شود. برای معاملات پالایش در جایی که درآمد با وام جدید ادامه می یابد ، رسید اخیر باید مطابق با سیاست مجاز اسناد اعتباری باشد (برای اطلاعات بیشتر به B1-1-03 ، سن مجاز اسناد اعتباری و اظهارنامه مالیات بر درآمد فدرال مراجعه کنید.).

  درآمد وام گیرنده غیر اشغال

  DU درآمد وام گیرنده غیر اشغالگر را به عنوان درآمد واجد شرایط برای یک اقامتگاه اصلی با محدودیت های نسبت LTV خاص در نظر می گیرد.

  برای وام های تحت پوشش دستی ، درآمد یک وام گیرنده غیر اشغالگر ممکن است به عنوان درآمد واجد شرایط قابل قبول در نظر گرفته شود. این درآمد می تواند نقاط ضعف خاصی را که ممکن است در درخواست وام وام گیرنده سرنشین ، مانند درآمد محدود ، ذخایر مالی یا سابقه اعتبار محدود باشد ، جبران کند. با این حال ، ممکن است از آن برای جبران موارد قابل توجه یا اخیر از اعتبار مهم تحقیرآمیز در تاریخ اعتبار وام گیرنده سرنشین استفاده نشود. وام گیرنده سرنشین هنوز هم باید به طور منطقی تمایل به پرداخت وام مسکن و حفظ مالکیت خانه را نشان دهد. اگر درآمد یک وام گیرنده غیر اشغال برای واجد شرایط بودن استفاده شود ، نسبت های LTV محدود است.

  برای کسب اطلاعات در مورد حداکثر LTV ، CLTV و HCLTV که در هنگام درآمد وام گیرنده غیر اشغالگر برای اهداف واجد شرایط برای هر دو مورد استفاده می شود ، به B2-2-04 ، ضامن ، امضا کنندگان یا وام گیرندگان غیر اشغالگر در مورد معامله موضوع مراجعه کنید. دو و وام های دستی دستی.

  یادداشت های دریافتنی

  در جدول زیر الزامات تأیید شده برای درآمد قابل دریافت یادداشت ارائه شده است.

  ✓	تأیید درآمد حاصل از یادداشت های دریافتنی
  تأیید کنید که انتظار می رود درآمد حداقل سه سال از تاریخ درخواست وام ادامه یابد.
  برای تعیین مبلغ و مدت پرداخت ، یک نسخه از یادداشت را بدست آورید.
  دریافت منظم درآمد را برای 12 ماه اخیر مستند کنید.

  پرداخت در یادداشتی که طی 12 ماه گذشته انجام شده است ، صرف نظر از مدت زمان ، ممکن است به عنوان درآمد پایدار استفاده نشود.

  درآمد کمک عمومی

  در جدول زیر الزامات تأیید برای درآمد کمک های عمومی ارائه شده است.

  ✓	تأیید درآمد کمک های عمومی
  دریافت وام وام گیرنده را با نامه ها یا نمایشگاه هایی از آژانس پرداختی که مبلغ ، فرکانس و مدت زمان پرداخت سود را بیان می کند ، مستند کنید.
  تأیید کنید که انتظار می رود درآمد حداقل سه سال از تاریخ درخواست وام ادامه یابد.

  برنامه کوپن انتخاب مسکن (که بیشتر به عنوان بخش 8 شناخته می شود) نیز منبع قابل قبولی برای درآمد واجد شرایط است. نیازی به پرداخت هزینه های کوپن بخش 8 برای هر دوره زمانی قبل از تاریخ درخواست وام مسکن یا پرداخت هزینه ها برای هر دوره زمانی از تاریخ درخواست وام مسکن نیست.

  اگر درآمد غیرقابل تحمل باشد ، وام دهنده می تواند درآمد ناخالص تعدیل شده را برای وام گیرنده ایجاد کند. برای اطلاعات بیشتر به B3-3. 1-01 ، اطلاعات عمومی درآمدی مراجعه کنید.

  درآمد حاصل از مزایای بیکاری

  درآمد حاصل از مزایای بیکاری و هرگونه درآمد حاصل از یک عمل کارفرمایان (مانند Furlough یا اخراج) به طور معمول از نظر ماهیت کوتاه مدت است و می توان هنگام واجد شرایط بودن وام گیرنده در سناریوهای زیر در نظر گرفته شد:

  • این درآمد حداقل برای دو سال به طور مداوم دریافت شده است ، همانطور که توسط نسخه های اظهارنامه مالیات بر درآمد فدرال امضا شده که منعکس کننده درآمد بیکاری است با اشتغال فصلی همراه است. برای کسب اطلاعات بیشتر به B3-3. 1-05 ، درآمد اشتغال ثانویه (شغل دوم و مشاغل متعدد) و درآمد فصلی مراجعه کنید.
  • درآمد حاصل از مزایای بیکاری می تواند در محاسبه منابع مالی مورد نیاز تحت گزینه 2 در پیشنهادات اشتغال و قراردادهای فوق باشد.
  • درآمد حاصل از مزایای بیکاری ممکن است در واجد شرایط وام گیرنده برای وام پالایش بالا LTV استفاده شود. به B5-7-03 ، مسیر صلاحیت جایگزین LTV High LTV مراجعه کنید.

  بازنشستگی ، سالیانه دولت و درآمد بازنشستگی

  در جدول زیر الزامات تأیید برای بازنشستگی ، سالیانه دولت و درآمد بازنشستگی ارائه شده است.

  • بیانیه ای از سازمان تأمین درآمد ،
  • نسخه ای از نامه جایزه بازنشستگی یا بیانیه سود ،
  • یک نسخه از صورت حساب مالی یا بانکی ،
  • نسخه ای از اظهارنامه مالیات بر درآمد فدرال امضا شده ،
  • فرم IRS W-2 ، یا
  • فرم IRS 1099.

  توجه: وام گیرنده باید بدون مجازات دسترسی نامحدود به حساب ها داشته باشد.

  اگر بازنشستگی ، سالیانه یا درآمد بازنشستگی وام گیرنده توسط سرویس اعتبار سنجی DU تأیید شود ، DU پیامی را صادر می کند که مستندات لازم را نشان می دهد. این مستندات ممکن است با الزامات توضیح داده شده در بالا متفاوت باشد. به خدمات اعتبار سنجی B3-2-02 ، DU مراجعه کنید.

  درآمد پرداخت حق امتیاز

  در جدول زیر الزامات تأیید برای درآمد حق امتیاز ارائه شده است.

  • قرارداد حق امتیاز ، توافق نامه یا بیانیه تأیید مبلغ ، فرکانس و مدت زمان درآمد. وت
  • جدیدترین اظهارنامه مالیات بر درآمد فدرال وام گیرنده ، از جمله فرم IRS مربوط به 1040 ، برنامه E.

  برای کسب اطلاعات بیشتر به بخش درآمد متغیر B3-3. 1-01 ، اطلاعات درآمد عمومی مراجعه کنید.

  برنامه K-1 درآمد

  برای وام گیرندگان که کمتر از 25 ٪ مالکیت مشارکت ، شرکت S یا شرکت با مسئولیت محدود (LLC) ، درآمد عادی ، درآمد خالص اجاره املاک و مستغلات خالص گزارش شده در فرم IRS 1065 یا IRS فرم 1120s ، برنامه K را دارند.-1 ممکن است در صلاحیت وام گیرنده استفاده شود به شرط اینکه وام دهنده بتواند تأیید کند که تجارت دارای نقدینگی کافی برای حمایت از برداشت درآمد است. اگر برنامه K-1 این تأیید را ارائه دهد ، هیچ مستند دیگری از نقدینگی تجارت لازم نیست.

  در جدول زیر ، تأیید الزامات درآمدی برای وام گیرندگان برنامه K-1 با کمتر از 25 ٪ مالکیت مشارکت ، یک شرکت S یا LLC ارائه شده است.

  ✓	تأیید برنامه K-1 درآمد
  اگر برنامه K-1 منعکس کننده تاریخچه مستند و پایدار دریافت توزیع نقدی درآمد از مشاغل مطابق با میزان درآمد کسب و کار برای واجد شرایط بودن باشد ، پس هیچ مستند دیگری برای دسترسی به درآمد یا نقدینگی کافی در تجارت لازم نیست. درآمد K-1 ممکن است در جریان نقدی وام گیرنده گنجانده شود.
  اگر برنامه K-1 منعکس کننده تاریخچه مستند و پایدار دریافت توزیع نقدی از درآمد از مشاغل مطابق با میزان درآمد کسب و کار مورد استفاده برای واجد شرایط بودن باشد ، پس وام دهنده باید تأیید کند که تجارت دارای نقدینگی کافی برای حمایت از برداشت از برداشت استدرآمدوام دهنده ممکن است در روشی که برای تأیید کسب و کار استفاده می شود ، از اختیارات کافی استفاده کند.
  اگر وام گیرنده دارای سابقه دو ساله در دریافت "پرداخت تضمین شده به شریک زندگی" از مشارکت یا LLC باشد ، این پرداخت ها را می توان به جریان نقدی وام گیرنده اضافه کرد.

  توجه: یک استثناء از نیاز دو ساله برای دریافت "پرداخت تضمین شده به شریک زندگی" این است که اگر یک وام گیرنده اخیراً پس از داشتن اشتغال مستقر ، مالکیت اسمی را در یک مشارکت خدمات حرفه ای (به عنوان مثال ، یک عمل پزشکی یا یک شرکت حقوقی) به دست آورد. تاریخ با مشارکت. در این شرایط ، وام دهنده ممکن است به جبران خسارت وام گیرنده تکیه کند. این باید توسط توافق نامه مشارکت وام گیرنده مشهود باشد و بیشتر توسط شواهد درآمد فعلی سال جاری پشتیبانی شود.

  ملزومات مستندسازی

  وام گیرنده باید جدیدترین دو سال اظهارنامه مالیات بر درآمد فدرال را امضا کرده و دو سال اخیر برنامه IRS K-1 را ارائه دهد.

  درآمد تأمین اجتماعی

  در جدول زیر الزامات تأیید برای درآمد تأمین اجتماعی ارائه شده است.

  درآمد تأمین اجتماعی مبتنی بر حساب/سوابق کار شخص دیگر یا از سوابق کار خود وام گیرنده ، اما ممکن است به نفع دیگری (مانند یک وابسته) نیز در صلاحیت استفاده شود ، به شرط آنکه اسناد وام دهنده یک ادامه 3 ساله باشد.

  • نامه جایزه دولت تأمین اجتماعی (SSA) ،
  • SSA-1099 ،
  • جدیدترین اظهارنامه مالیات بر درآمد فدرال امضا شده (یا رونوشت مالیاتی 3) ، یا
  • اثبات دریافت فعلی
  • نامه جایزه SSA ،
  • اثبات دریافت فعلی ، و
  • ادامه سه ساله 4
  • نامه جایزه SSA ،
  • SSA-1099 ،
  • جدیدترین اظهارنامه مالیات بر درآمد فدرال امضا شده (یا رونوشت مالیاتی 3) ، یا
  • اثبات دریافت فعلی
  • نامه جایزه SSA ،
  • اثبات دریافت فعلی ، و
  • ادامه سه ساله 4
  • نامه جایزه SSA ،
  • اثبات دریافت فعلی ، و
  • ادامه سه ساله 4
  • نامه جایزه SSA ، و
  • اثبات دریافت فعلی

  اگر درآمد تأمین اجتماعی وام گیرنده توسط سرویس اعتبارسنجی DU تأیید شود ، DU پیامی را صادر می کند که مستندات لازم را نشان می دهد. این مستندات ممکن است با الزامات توضیح داده شده در بالا متفاوت باشد. به خدمات اعتبار سنجی B3-2-02 ، DU مراجعه کنید.

  درآمد مرخصی موقت

  مرخصی موقت از محل کار به طور کلی آغاز می شود ، مدت زمان کوتاه و به دلایلی از جمله ، اما محدود به مرخصی زایمان یا والدین ، ناتوانی پزشکی کوتاه مدت یا سایر انواع مرخصی موقت که طبق قانون یا کارفرمای وام گیرنده قابل قبول هستند. وام گیرندگان در مرخصی موقت ممکن است در غیاب آنها از کار پرداخت شوند یا نباشند.

  توجه: مرخصی اجباری که توسط یک کارفرما آغاز شده است ، مانند یک خزنده یا اخراج ، بدون در نظر گرفتن بازگشت مورد انتظار به تاریخ کار ، مرخصی موقت محسوب نمی شود. برای درآمد حاصل از مزایای بیکاری که در نتیجه مرخصی اجباری آغاز شده توسط یک کارفرما دریافت شده است ، به درآمد کمک های عمومی در بالا مراجعه کنید.

  اگر یک وام دهنده آگاه شود که وام گیرنده در زمان بسته شدن وام در مرخصی موقت قرار خواهد گرفت و درآمد وام گیرنده برای واجد شرایط بودن وام لازم است ، وام دهنده باید درآمد مجاز را تعیین کرده و اشتغال را مطابق شکل زیر تأیید کند.

  ✓	مرخصی موقت - الزامات اشتغال
  سابقه اشتغال و درآمد وام گیرنده باید الزامات واجد شرایط بودن استاندارد را مطابق با بخش B3-3. 1 ، اشتغال و سایر منابع درآمد شرح دهد.
  وام گیرنده باید تأییدیه کتبی از قصد خود برای بازگشت به کار ارائه دهد.
  وام دهنده باید تاریخ بازگشت مورد توافق وام گیرنده را با دریافت مدارکی از وام گیرنده یا مستقیماً از کارفرما (یا یکی از نمایندگان کارفرما هنگامی که کارفرما از خدمات شخص ثالث برای مدیریت مرخصی کارکنان استفاده می کند) مستند کند. تاریخی که توسط کارفرما یا یکی از اعضای تعیین شده کارفرما تهیه شده باشد.

  نمونه هایی از اسناد ممکن است شامل مکاتبات قبلی از سوی کارفرما یا منصوب شده باشد که مدت مرخصی یا تاریخ بازگشت مورد انتظار را مشخص می کند، یا یک نسخه چاپی رایانه ای از سیستم سوابق کارفرما یا منصوب شده را مشخص می کند.(این اسناد نباید با خط مشی اسناد سن مجاز اعتبار مطابقت داشته باشد.)

  • مقدار و مدت «درآمد مرخصی موقت» وام گیرنده، که ممکن است بسته به نوع و مدت مرخصی به اسناد یا منابع متعددی نیاز داشته باشد. و
  • مقدار "درآمد شغلی عادی" که وام گیرنده قبل از مرخصی موقت دریافت کرده است. درآمد شغلی منظم شامل، اما محدود به آن، درآمدی است که وام گیرنده از اشتغال به طور منظم دریافت می کند و برای اهداف واجد شرایط (به عنوان مثال، پرداخت پایه، کمیسیون و پاداش) واجد شرایط است.

  توجه: تأیید درآمد ممکن است توسط وام گیرنده، توسط کارفرمای وام گیرنده، یا توسط فروشنده تأیید شغل شخص ثالث ارائه شود.

  الزامات برای محاسبه درآمد مورد استفاده برای واجد شرایط بودن

  اگر وام گیرنده از اولین تاریخ پرداخت وام به کار خود بازگردد، وام دهنده می تواند درآمد شغلی عادی وام گیرنده را در واجد شرایط بودن در نظر بگیرد.

  اگر وام گیرنده تا اولین تاریخ پرداخت وام به کار خود بازنگردد، وام دهنده باید از درآمد کمتر از مرخصی موقت وام گیرنده (در صورت وجود) یا درآمد شغلی عادی استفاده کند. اگر درآمد مرخصی موقت وام گیرنده کمتر از درآمد شغلی معمولی او باشد، وام دهنده می تواند درآمد مرخصی موقت را با ذخایر مالی نقد موجود تکمیل کند (به B3-4. 1-01، حداقل نیازهای ذخیره مراجعه کنید). در زیر دستورالعمل نحوه محاسبه «درآمد تکمیلی» آمده است:

  مقدار درآمد اضافی = ذخایر نقدی موجود تقسیم بر تعداد ماه های درآمد اضافی

  • ذخایر نقدی موجود: وجوه مورد نیاز برای تکمیل تراکنش (پیش پرداخت، هزینه های بسته شدن، سایر بازپرداخت بدهی های مورد نیاز، سپرده ها و حداقل ذخایر مورد نیاز) را از کل دارایی نقد تایید شده کم کنید.
  • تعداد ماه های درآمد تکمیلی: تعداد ماه هایی که از اولین تاریخ پرداخت وام تا تاریخی که وام گیرنده شروع به دریافت درآمد شغلی عادی خود می کند، به عدد کامل بعدی گرد می شود.

  پس از تعیین درآمد اضافی، وام دهنده باید کل درآمد واجد شرایط را محاسبه کند.

  کل درآمد واجد شرایط = درآمد اضافی به اضافه درآمد مرخصی موقت

  کل درآمد واجد شرایط که حاصل می شود ممکن است از درآمد شغلی معمول وام گیرنده تجاوز نکند.

  مثال

  مقدار درآمد معمولی: 6000 دلار در ماه

  درآمد مرخصی موقت: 2000 دلار در ماه

  مجموع دارایی های نقد تایید شده: 30000 دلار

  وجوه مورد نیاز برای تکمیل تراکنش: 18000 دلار

  ذخایر مایع موجود: 12000 دلار

  تاریخ پرداخت اول: 1 جولای

  تاریخ وام گیرنده شروع به دریافت درآمد شغلی منظم خواهد کرد: 1 نوامبر

  درآمد اضافی: 12000/4 دلار = 3000 دلار

  کل درآمد واجد شرایط: 3000 دلار + 2000 دلار = 5000 دلار

  برای پرونده های وام نویسی شده با DU، برای راهنمایی ورود داده ها، به B3-3. 5-01، اسناد درآمد و اشتغال برای DU مراجعه کنید.

  توجه: این الزامات در صورتی اعمال می شود که وام دهنده از طریق فرآیند تأیید اشتغال و درآمد آگاه شود که وام گیرنده در مرخصی موقت است. اگر وام گیرنده در حال حاضر در مرخصی موقت نیست، وام دهنده نباید بپرسد که آیا قصد دارند در آینده مرخصی بگیرند یا خیر.

  درآمد

  جدول زیر الزامات تأیید را برای درآمد انعام ارائه می دهد.

  • یک درخواست تکمیل شده برای تأیید اشتغال (فرم 1005 یا فرم 1005 (S))، یا
  • مبلغ پرداختی اخیر وام گیرنده، و
  • فرم های IRS W-2 که آخرین دوره دو ساله یا آخرین اظهارنامه های مالیاتی دو ساله را با فرم 4137 IRS، مالیات بر درآمد انعام گزارش نشده، تامین اجتماعی و مدیکر پوشش می دهد، تا نکاتی را که توسط کارفرما گزارش نشده است تأیید کند.

  درآمد اعتماد

  جدول زیر الزامات تأیید را برای درآمد اعتماد ارائه می دهد.

  ✓	تأیید درآمد اعتماد
  با دریافت یک نسخه از قرارداد امانی یا بیانیه امین مبنی بر تأیید مبلغ، دفعات و مدت پرداخت ها، درآمد امانی را تأیید کنید.
  بررسی کنید که درآمد امانی حداقل به مدت سه سال از تاریخ درخواست وام مسکن ادامه خواهد داشت.

  مگر اینکه این درآمد به صورت ماهانه دریافت شود، مستندات دریافت فعلی درآمد برای مطابقت با خط مشی اسناد سن مجاز اعتبار لازم نیست.

  VA سود درآمد دارد

  جدول زیر الزامات تأیید را برای درآمد حاصل از مزایای VA ارائه می دهد.

  نکته: مزایای تحصیلی به دلیل اینکه با هزینه تحصیل جبران می شود درآمد قابل قبولی نیست.

  ✓	تأیید درآمد مزایای VA
  دریافت مزایای VA وام گیرنده را با نامه یا فرم توزیع از VA مستند کنید.
  تأیید کنید که انتظار می رود درآمد حداقل سه سال از تاریخ درخواست وام ادامه یابد.(تأیید برای بازنشستگی VA یا مزایای معلولیت بلند مدت لازم نیست.)

  اطلاعیه های مرتبط اخیر

  در جدول زیر به اطلاعیه های اخیر صادر شده که مربوط به این موضوع است ، ارائه شده است.

  اطلاعیه ها	تاریخ صدور
  اعلام SEL-2022-10	14 دسامبر 2022
  اعلام SEL-2022-09	05 اکتبر 2022
  اعلام SEL-2022-04	04 مه 2022
  اعلام SEL-2021-11	15 دسامبر 2021
  اعلام SEL-2021-08	01 سپتامبر 2021
  اعلام SEL-2020-07	16 دسامبر 2020
  اعلام SEL-2019-08	02 اکتبر 2019
  اعلام SEL-2019-07	07 اوت 2019
  اعلام SEL-2018-09	04 دسامبر 2018
  اعلام SEL-2018-08	02 اکتبر 2018
  اعلام SEL-2018-06	07 اوت 2018

  اگر وام گیرنده در حال دریافت پرداخت های تأمین اجتماعی باشد یا اگر وام گیرنده شروع به دریافت پرداخت در یا قبل از تاریخ اولین پرداخت وام مسکن موضوع کند ، همانطور که توسط نامه جایزه اخیراً صادر شده تأیید شده است ، از نامه جایزه SSA استفاده می شود.

  نمونه هایی از چگونگی وام گیرنده می تواند مزایای تأمین اجتماعی را از حساب/سوابق کار شخص دیگر جلب کند و از درآمد برای واجد شرایط استفاده کند:

  • یک وام گیرنده ممکن است واجد شرایط برای مزایای همسر ، همسر سابق یا والدین وابسته باشد (سود به نمایندگی از همسر و غیره به وام گیرنده پرداخت می شود). یا
  • یک وام گیرنده ممکن است از درآمد تأمین اجتماعی دریافت شده توسط یک وابسته (وابسته جزئی یا معلول) استفاده کند.

  اگر اظهارنامه مالیاتی یا رونوشت مالیاتی مشترک شامل درآمدی باشد که با وام گیرنده در معامله وام همراه نیست ، وام دهنده باید مستندات دیگری را که از میزان درآمد SSA در واجد شرایط استفاده می شود ، مانند SSA-1099 بدست آورد.

  تأیید ادامه سه ساله نیازی به مستنداتی ندارد که تاریخ انقضا تعریف شده را فراهم کند و با تأیید الزامات SSA مربوط به سود (های) خاص پرداخت می شود. به عنوان مثال ، اگر SSA دریافت مزایا را به سن ذینفعان پیوند دهد ، می توان با تأیید اینکه سن ذینفع از سود (سود) حمایت می کند ، حداقل سه سال از تاریخ از تاریخ ادامه یابد ، می توان تأیید سه ساله را تأیید کرد. برنامه وام

  پولی می داند. فقط بپرس

  از ویژگی های POLI پرسش کنید پرسش و پرسش منحصر به فرد و موارد دیگر - به علاوه محتوای راهنمای خدمات رسمی فروش و سرویس دهی.