4 مهمترین چیز در مورد هزینه کارگزاری

خرید در اطراف یک حساب کارگزاری مانند قرار دادن یک معمای اره منبت کاری اره مویی است. هدف این است که یک مناسب برای شما پیدا کنید - یک کارگزار که یک برنامه کمیسیون و هزینه ای را ارائه می دهد که متناسب با سبک سرمایه گذاری شما باشد - زیرا بهترین کارگزار برای یک سرمایه گذار به راحتی می تواند بدترین کارگزار برای دیگری باشد.

در زیر ، من شما را از طریق چهار چیز راهنمایی می کنم که باید هنگام تلاش برای تصمیم گیری بین همه کارگزاران مختلف در آنجا تصمیم بگیرید.

1. کمیسیون های سهام اهمیت زیادی ندارند (برای 99 ٪ سرمایه گذاران)

معامله گران ممکن است توجه زیادی را به خود جلب کنند ، اما حقیقت این است که بیشتر سرمایه گذاران خیلی فعال نیستند و فقط تجارت نادر را برای خرید یا فروش سهام یا صندوق قرار می دهند.

این را در نظر بگیرید: TD Ameritrade به لطف پلت فرم معاملاتی رایگان خود با تعدادی از زنگ ها و سوت ها ، برای تجارت فعال طراحی شده است ، اما داده های در دسترس عموم نشان می دهد که میانگین حساب آن در سال گذشته کمتر از 19 معاملات قرار گرفته است. البته ، این یک متوسط است ، و همه میانگین ها زیاد است. به راحتی می توان گفت بیشتر مشتری های آن معاملات کمتری نسبت به آن قرار داده اند.

واقعیت این است که بیشتر کارگزاران تخفیف آنلاین خدمات خود را در یک گروه بسیار باریک قیمت می کنند. بهترین کارگزاران تخفیف 4. 95 دلار برای هر تجارت به 6. 95 دلار در هر تجارت پرداخت می کنند ، به استثنای تخفیف های حجم که ممکن است قیمت معاملات را حتی پایین تر کند. در نتیجه ، برای شخصی که فقط 10 معاملات سهام یا ETF در سال انجام می دهد ، گروهی که بخش بزرگی از سرمایه گذاران انفرادی را شامل می شود ، تفاوت بین گرانترین و کم هزینه ترین کارگزار فقط 20 دلار در کمیسیون ها ، تغییر نسبی تغییر می کند. بشر

به همین دلیل ، وقت شما بهتر است که به ویژگی ها ، رایگان ها و سایر هزینه ها در جایی که تفاوت های بیشتری بین کارگزاران وجود دارد ، صرف کنید. کمیسیون های سهام و ETF هزینه ای بسیار مشهود است که همه مشتریان بالقوه از آن آگاهی دارند ، بنابراین همه کارگزاران تخفیف در این قیمت های اساسی کمیسیون بسیار رقابتی هستند.

داستان ادامه دارد

2. کمیسیون های صندوق های متقابل می توانند اهمیت زیادی داشته باشند

کمیسیون های موجود در معاملات سهام یا ETF ممکن است با کارگزار تا کارگزار تفاوت چندانی نداشته باشد ، اما هزینه معاملات در وجوه متقابل می تواند به شدت متفاوت باشد. بیشتر کارگزاران دارای یک صندوق های متقابل هستند که می توانید بدون پرداخت هزینه معامله ، روی آنها سرمایه گذاری کنید. با این حال ، اگر می خواهید صندوق خریداری کنید که در لیست هزینه های بدون معامله کارگزار نباشد ، می توانید انتظار داشته باشید که در بسیاری از بزرگترین شرکت های کارگزاری هزینه های معامله را پرداخت کنید.

به عنوان مثال ، چارلز شواب لیست طولانی از صندوق های متقابل را که می توانید بدون پرداخت بار یا هزینه معامله خریداری کنید ، ارائه می دهد ، که بسیاری از آنها حداقل 0 دلار پیشرو در صنعت دارند. اگر می خواهید فراتر از لیست آن باشید ، این هزینه برای شما خواهد بود ، زیرا مبلغ 76 دلار برای خرید صندوق که به صورت رایگان ارائه نمی دهد ، هزینه می کند. این ممکن است برای سرمایه گذاران که فقط به یک حساب کاربری برای ادغام منابع صندوق متقابل خود نیاز دارند ، غیر عملی باشد.

در مقابل ، Ally Invest بسیاری از وجوه متقابل بدون معامله را ندارد ، اما یکی از کمترین هزینه برای خرید وجوه متقابل بدون بار از طریق خدمات خود را دارد و فقط 9. 95 دلار در هر تجارت شارژ می کند. به منظور داشتن یک حساب کاربری که می تواند به عنوان "کانتینر" برای یک سبد صندوق متقابل عمل کند ، Ally Invest دشوار است.

3. ETF های بدون کمیسیون همیشه بهترین معامله نیستند

بیشتر کارگزاری های اصلی اکنون لیست طولانی از صندوق های مبادله ای (ETF) را ارائه می دهند که می توانید بدون پرداخت کمیسیون خریداری یا بفروشید. اما اگر ETF همان چیزی است که شما می خواهید ، حتماً با دقت خرید کنید. بسیاری از ETF های بدون کمیسیون نسبت هزینه های بالاتری دارند ، به این معنی که با خرید آنها مبلغ کمی (کمتر از 7 دلار) را در کمیسیون ها ذخیره می کنید ، اما هر سال پس از آن هزینه های سالانه بالاتری را پرداخت می کنید.

برای نشان دادن منظور من ، نمونه ای را در نظر بگیرید که در آن ETF بدون کمیسیون نسبت هزینه 0. 75 ٪ در سال را در اختیار دارد و ETF مشابه با کمیسیون 7 دلار برای خرید و فروش نسبت هزینه 0. 10 ٪ را در اختیار دارد. در زیر هزینه های پیش رو و سالانه سرمایه گذاری 10،000 دلار در این صندوق های مثال وجود دارد.

ETF

نسبت هزینه

کمیسیون های پرداخت شده

هزینه های سالانه ETF

14 دلار (7 دلار برای خرید و در نهایت فروش)

منبع داده: مثال نویسنده.

در این مورد خاص ، ETF بدون کمیسیون هیچ معامله ای واقعی برای یک سرمایه گذار بلند مدت نیست ، زیرا آنها بیش از 14 دلار در کمیسیون ها صرفه جویی نمی کنند ، اما هزینه های مدیریت سالانه در حال انجام که به سرعت از پس انداز کمیسیون فراتر می رود ، متحمل می شوند.

این بدان معنا نیست که تمام ETF های بدون کمیسیون معامله بدی هستند. در واقع ، من استدلال می کنم که اگر شما مایل به انجام برخی از حفاری ها هستید ، ETF های بدون کمیسیون می توانند یکی از بهترین معاملات در آنجا باشند.

در اینجا برخی از معامله های قابل توجه در گروه ETF آورده شده است:

• CHARLES SCHWAB-با یکی از بزرگترین انتخاب های ETF بدون کمیسیون در آنجا ، شواب دارای یک فهرست شاخص فوق العاده ارزان قیمت ETF های خود است که بسیاری از آنها نسبت هزینه های 0. 05 ٪ یا کمتر دارند.

   

اگر می خواهید یک حساب کارگزاری فقط به منظور هدف قرار دادن گاه به گاه پول در سبد ETF های کم هزینه ، هر خریدار مقایسه ای تقریباً در یکی از سه کارگزار فوق قرار خواهد گرفت.

4- معاملات ویژه تفاوت بزرگی ایجاد می کند

بیشتر کارگزاران برای افرادی که حساب جدیدی را باز می کنند یا حساب کارگزاری خود را از موسسه دیگری منتقل می کنند ، قدرت دارند. به طور کلی ، داشتن یک تعادل بزرگتر به طور معمول می تواند یک جایزه بزرگتر برای باز کردن یک حساب ، به طور معمول در قالب معاملات رایگان ، به شما بدهد ، اگرچه برخی نیز پاداش نقدی را ارائه می دهند که به حساب شما اضافه می شود.

یک معامله جذاب از Merrill Edge انجام می شود ، که به مشتریان 30 سهام رایگان و ETF هر ماه در صورت واجد شرایط بودن به عنوان یک مشتری برتر Platinum Platinum ، به مشتریان می دهد. به طور خلاصه ، اگر تعادل ترکیبی 50،000 دلار یا بیشتر در یک حساب کاربری واجد شرایط آمریکا ، مریل لبه یا حساب مریل لینچ دارید ، آن آستانه را ملاقات می کنید و می توانید 30 معاملات رایگان در ماه واجد شرایط شوید. داشتن تعادل بیش از 100000 دلار شما را برای 100 معاملات رایگان در هر ماه واجد شرایط می کند.

حتی اگر Merrill Edge ممکن است بهترین قیمت های کمیسیون را با 6. 95 دلار در هر تجارت نداشته باشد (بسیاری دیگر با 4. 95 دلار شروع می شوند) ، یا ETF های بدون کمیسیون دارند ، مشتریانی که مانده های بیشتری دارند می توانند به طور مؤثر تمام معاملات مورد نیاز خود را برای انجام و پرداخت هزینه کنند. به هیچ وجه در کمیسیون ها برای انجام آن نیست.

برای یک سرمایه گذار که فقط 5000 دلار برای شروع دارد ، ممکن است مریل Edge به دنبالش باشد. با این حال ، یک سرمایه گذار که 50،000 دلار یا بیشتر دارد ، ممکن است آن را یک معامله مطلق ببیند.

Motley Fool صاحب مستر کارت و ویزا است و American Express را توصیه می کند. ما مؤمنان محکم در قانون طلایی هستیم. اگر ما پیشنهادی را به یکی از اعضای خانواده نزدیک توصیه نمی کنیم ، ما آن را در صعود توصیه نمی کنیم. هدف شماره یک ما کمک به مردم برای یافتن بهترین پیشنهادات برای بهبود امور مالی خود است. به همین دلیل است که نظرات تحریریه به تنهایی ماست و قبلاً مورد بررسی ، تأیید یا تأیید تبلیغ کنندگان قرار نگرفته است. محتوای سرمقاله از صعود جدا از محتوای سرمقاله Motley Fool است و توسط یک تیم تحلیلگر متفاوت ایجاد می شود.