امور مالی تجارت بین المللی: نامه های تجاری اعتباری و شرکت های مستقل پرداخت

نامه های اعتباری تجاری ، متداول ترین روش پرداخت کالا در معاملات تجاری بین المللی ، اغلب به عنوان خون حیات تجارت بین المللی توصیف شده است. با این حال ، می توان استدلال کرد که روش پرداخت دیگر مربوط به پرداخت از اهمیت مساوی برخوردار است ، یعنی تعهد پرداخت مستقل یا "تقاضا". این شکل از پرداخت شامل نامه های اعتباری آماده به کار ، ضمانت های بانکی مستقل یا تقاضا و اوراق بهادار است.

در این فصل ویژگی های اساسی نامه های اعتباری (که به عنوان اعتبار مستند نیز شناخته می شود) ، نحوه استفاده از نامه های اعتباری تجاری و نحوه استفاده از آنها در تجارت بین المللی ، چگونگی کار آماده به کار اعتباری و در نظر گرفتن تمرین بین المللی آماده به کار ، اصول اساسی عملکرد ، در نظر گرفته شده است. اوراق قرضه و بانکی/تقاضا تضمین می کند و استفاده از آنها در تجارت بین المللی ، اثربخشی آنها و ایجاد قوانین یکنواخت در این زمینه را تشریح می کند. از منظر قانون انگلیسی ، سایر ابزارهای قابل مذاکره که در تأمین مالی تجارت برای پرداخت پرداخت ، به ویژه صورتحساب مبادله ، یادداشت های سفته ، پیش بینی و پیش پرداخت اوراق پرداخت و ضمانت ها استفاده می شود. همچنین استفاده از این ابزارها در تجارت بین المللی را در نظر می گیرد.

این مقاله بخشی از راهنمای چند تاریخچه PLC برای امور مالی است. برای لیست کامل مطالب به سایت www. practicallaw. com/finance-mjg مراجعه کنید.

نامه های اعتباری تجاری ، متداول ترین روش پرداخت کالا در معاملات تجاری بین المللی ، اغلب به عنوان خون حیات تجارت بین المللی توصیف شده است. با این حال ، می توان استدلال کرد که روش پرداخت دیگر مربوط به پرداخت از اهمیت مساوی برخوردار است ، یعنی تعهد پرداخت مستقل یا "تقاضا". این شکل از پرداخت شامل نامه های اعتباری آماده به کار ، ضمانت های بانکی مستقل یا تقاضا و اوراق بهادار است.

در این فصل در نظر گرفته شده است:

ویژگی های اساسی نامه های اعتباری (همچنین به عنوان اعتبار مستند نیز شناخته می شود). به ویژه در نظر می گیرد:

اصول زیربنای دو نوع اعتبار ، یعنی نامه های اعتباری تجاری و آماده به کار.

چگونه می توان نامه های اعتباری را طبقه بندی کرد. تأثیر آداب و رسوم یکنواخت و عمل برای اعتبار مستند (UCP) بر نامه های اعتباری. چگونه نامه های اعتباری تجاری و نحوه استفاده از آنها در تجارت بین المللی. چگونه نامه های اعتباری آماده به کار و تمرین آماده به کار بین المللی را در نظر می گیرد.

اصول اساسی اوراق بهادار عملکرد و بانکی/تقاضا را تضمین می کند و استفاده از آنها در تجارت بین المللی ، اثربخشی آنها و ایجاد قوانین یکنواخت در این زمینه را تشریح می کند.

از منظر قانون انگلیسی ، سایر ابزارهای قابل مذاکره که در تأمین مالی تجارت برای پرداخت پرداخت ، به ویژه صورتحساب مبادله ، یادداشت های سفته ، پیش بینی و پیش پرداخت اوراق پرداخت و ضمانت ها استفاده می شود. همچنین استفاده از این ابزارها در تجارت بین المللی را در نظر می گیرد.

ویژگی های اساسی نامه های اعتباری

دو نوع اعتبار ، رایج ترین نوع ، نامه اعتباری تجاری و نامه اعتباری آماده به کار است که نوعی از پرداخت مستقل پرداخت است.

اصول زیر اعتبار اعتبار

هر دو نوع نامه اعتباری بر اساس دو اصل پایه گذاری شده است: استقلال اعتبار و دکترین انطباق دقیق.

اصل استقلال حاکی از آن است که اعتبار "معامله در اسناد" است. اعتبار یک قرارداد خودمختار است که عملکرد آن جداست و تحت تأثیر قرار نمی گیرد ، قرارداد اساسی بین طرف حساب و ذینفع که باعث ایجاد آن شد.

اصل استقلال با این اصل کار می کند که اعتبار تجاری یک معامله در اسناد است که فقط به عنوان دکترین انطباق دقیق شناخته می شود. طبق این دکترین ، یک بانک پرداخت کننده حق دارد اسنادی را که کاملاً مطابق با شرایط اعتبار نیست ، رد کند.

دسته بندی نامه های اعتباری

اعتبار مستند را می توان به عنوان طبقه بندی کرد:

قابل انتقال یا غیر قابل انتقال. یک ذینفع تحت یک نامه اعتباری اغلب اصرار دارد که در یک قرارداد صریح در قرارداد مشخص شود که اعتبار "قابل انتقال" است. تأثیر اعتبار قابل انتقال این است که ذینفع می تواند از بانک نامزد درخواست کند تا اعتبار را به تأمین کننده ذینفع منتقل کند ، اگرچه بانک نامزد از نظر قانونی موظف به انجام این کار نیست.

در نتیجه ، یک اعتبار قابل انتقال ممکن است وسیله ای کارآمد فراهم کند که فروشنده بتواند تأمین کننده خود را بپردازد. UCP اظهار داشت که نامه اعتباری فقط در صورتی قابل انتقال است که به طور خاص بیان کند که چنین است. در صورت عدم وجود چنین اصطلاح صریح ، همه ذینفع می توانند انجام دهند این است که بانک نامزد اعتبار را انتقال دهد. این نمی تواند اصرار داشته باشد که این اتفاق بیفتد.

قابل بازگشت یا غیرقابل برگشت. اعتبار قابل بازگشت ، یکی از مواردی است که ممکن است در هر زمان و بدون اطلاع قبلی به ذینفع توسط بانک صادر کننده اصلاح یا ابطال شود. UCP (در زیر ، UCP) بیان می کند که برای اینکه نامه اعتبار قابل بازگشت باشد ، قرارداد باید به طور خاص بیان کند که چنین باشد. در غیر این صورت ، اعتبار غیرقابل برگشت تلقی خواهد شد. یک فروشنده ذینفع در یک معامله تجاری بین المللی نیاز به امنیت پرداخت دارد و در نتیجه به ندرت برای پذیرش نامه اعتباری قابل قبول آماده می شود. انجام این کار باعث می شود این خطر وجود داشته باشد که پس از تحویل فروشنده ، اعتبار اصلاح یا ابطال شود ، اما قبل از ارائه اسناد و مدارک یا پرداخت کالا برای کالا.

قابل مذاکره یا غیر قابل مذاکره. طبق یک نامه اعتباری معمولی ، تعهد بانک صدور یا تأیید معمولاً به تنهایی به فروشنده نامگذاری شده هدایت می شود و فقط این فروشنده می تواند به اعتبار اعتماد کند. این به عنوان "اعتبار غیر قابل مذاکره" شناخته می شود. با این حال ، فروشنده می تواند اعتبار قابل مذاکره را درخواست کند. در این صورت ، می توان به تعهد بانک صادر کننده برای هرکسی که به عنوان دارنده حقوقی اسناد و مدارکی که از طریق اعتبار خواسته شده است ، پرداخته شود. این ممکن است برای فروشنده مفید باشد که اعتبار آن را برای پرداخت فوری ارائه نمی دهد زیرا می تواند اسناد را به صورت نقدی به بانک بفروشد و فوری دریافت کند ، اگرچه معمولاً با تخفیف.

هیچ اجماع عمومی در مورد موقعیت پیش فرض وجود ندارد اگر نامه اعتباری در مورد این نکته ساکت باشد که آیا این قابل مذاکره است یا خیر. در نتیجه ، احزاب همیشه باید اطمینان حاصل کنند که این نکته تحت شرایط نامه اعتبار به وضوح مورد بررسی قرار می گیرد.

UCP

با توجه به استفاده گسترده از اعتبار مستند (و اهمیت اساسی آنها برای تجارت بین المللی) ، اهمیت داشتن یک کد بین المللی یکنواخت حاکم بر عملکرد آنها نمی تواند بیش از حد باشد. استاندارد سازی بین المللی با تلاش اتاق بین المللی بازرگانی (ICC) ، که UCP را تولید می کند ، حاصل شده است. UCP اکنون در ششمین نسخه خود ، در قالب UCP 600 ، انتشار ICC شماره 600 است. UCP 600 در 25 اکتبر 2006 توسط کمیسیون بانکی ICC تصویب شد و در تاریخ 1 ژوئیه 2007 به اجرا درآمد.

UCP در نظر گرفته نشده است که یک کد با نیروی قانون باشد ، و از این نظر ماهیت کاملاً متفاوت با بسیاری از کنوانسیون های بین المللی ، مانند موارد موجود در کالسکه ، که در کشورهایی که حزب هستند ، نیروی قانونی دارندبه آنها. اگر طرفین این قرارداد صریحاً بیان کنند ، UCP فقط در نامه اعتباری الزام آور است.

UCP تصریح نمی کند که یک قانون جهانی باشد که قانون مربوط به اعتبارات را به گونه ای تنظیم می کند که به عنوان مثال ، قانون فروش کالاهای 1893 در نظر گرفته شده برای رمزگذاری فروش کالاها طبق قانون انگلیسی باشد. در نتیجه ، زمینه های قابل توجهی وجود دارد که UCP در آن سکوت می کند (مانند تأثیر کلاهبرداری و جعل ، که این مبنای اصلی امتناع از پرداخت تحت اعتبار مستند است) و در مورد اینکه دادگاه های ملی کشورهای ذیربط هستندسمت چپ برای داوری.

ICC همچنین نظرات کمیسیون بانکی ICC 2005-2008 ، انتشار ICC شماره 697 را منتشر کرده است. نظرات در مورد چگونگی تفسیر قوانین ICC در عمل با پاسخ دادن به سؤالات مربوط به انتشارات مختلف ICC ، از جمله UCP ، راهنمایی می کند.

نامه های اعتباری تجاری

نامه های اعتباری تجاری معمولاً در معاملات تجاری بین المللی به عنوان جایگزینی برای وام های امن استفاده می شود. دلیل منطقی این شکل از اعتبار مشابه وام های امن است.

به عنوان مثال ، در معاملات تجاری تجاری که خریدار و فروشنده در کشورهای مختلف قرار دارد و کالاها از طریق دریا ، هوا یا جاده توسط یک شرکت حمل و نقل شخص ثالث تحویل داده می شوند ، فروشنده ممکن است مایل به اعزام چنین کالاهایی نباشد مگر اینکه او امنیت خاصی داشته باشدپرداخت. به همین ترتیب ، خریدار ممکن است مایل به پرداخت کالاها نباشد ، مگر اینکه امنیت خود را در اختیار داشته باشد.

نامه ای از اعتبار ، به طبیعت آن ، این شکاف را به هم می زند. این وسیله ای برای انجام پرداخت به گونه ای است که هم به نگرانی های خریدار و هم برای فروشنده در مورد اطمینان از پرداخت (در مورد فروشنده) و اطمینان از تحویل (در مورد خریدار) پرداخته می شود. این وعده توسط یک بانک پرداخت علیه اسناد مشخص شده است ، به شرایطی که بانک توسط طرف درخواست صدور اعتبار بازپرداخت می شود.

در ساده ترین آن ، نامه اعتباری تجاری باعث ایجاد روابط جداگانه قراردادی زیر می شود:

قرارداد اساسی بین "حزب حساب" (یا "متقاضی") و "ذینفع" اعتبار ، که از طرف حساب خواسته می شود صدور نامه اعتباری را به نفع ذینفع ترتیب دهد.

قراردادی بین "بانک صادر کننده" (یا "بانک افتتاح" ، ناشی از "باز کردن" اعتبار) و طرف حساب ، که در آن صادرکننده موافقت می کند نامه اعتبار را به نفع ذینفع صادر کند و طرف حساب موافقت کندبرای بازپرداخت صادرکننده برای مبالغ پرداخت شده در زیر آن.

قرارداد بین صادرکننده و ذینفع که طبق آن صادرکننده موافقت می کند طبق نامه اعتباری در مورد ارائه اسناد تصریح شده ، به ذینفع پرداخت کند.

از آنجا که بیشتر معاملات اعتباری از نظر بین المللی از نظر بین المللی است ، صادرکننده به طور معمول به "بانک خبرنگار" یا "مشاوره بانک" ، واقع در حوزه قضایی ذینفع ، دستور می دهد تا اعتبار را توصیه کند. جایی که بانک خبرنگار علاوه بر این اعتبار را تأیید می کند ، "بانک تأیید" متعهد خود را برای پرداخت به صادرکننده اضافه می کند. این امر باعث ایجاد قرارداد چهارم می شود ، بین صادرکننده و بانک تأیید کننده ای که در آن بانک صادر کننده موافقت خود را برای پرداخت بازپرداخت بانک تأیید می کند.

در نتیجه ، یک قرارداد پنجم بین بانک خبرنگار تأیید کننده و ذینفع به وجود می آید تا طبق نامه اعتباری در مورد ارائه اسناد مندرج در اعتبار ، پرداخت کند.

برای تصویرگری از ساختار اساسی یک نامه اعتباری تجاری ، به جعبه ، نامه اعتباری تجاری: ساختار اساسی مراجعه کنید.

همچنین لازم به ذکر است که UCP از اصطلاح "بانک نامزد" به معنای بانکی که اعتبار آن در دسترس است استفاده می کند ، و در آن اسناد حق پرداخت ارائه می شود.

استثنائات اصلی برای انجام پرداخت تحت ترتیبات فوق کلاهبرداری یا غیرقانونی بودن ، خواه مربوط به نامه اعتباری یا قرارداد اساسی است. به خودی خود ، این گزاره ساده است. با این حال ، حوزه قانون پیرامون مبنای و شرایطی که ممکن است پرداخت تحت اعتبار مستند متوقف شود ، تحت تأثیر قرار نگرفت و یا آن را تصویب کرد ، از لحاظ تاریخی یکی از بحث و گفتگوهای اساسی بوده است.(این منطقه خارج از محدوده این فصل است.)

استفاده در تجارت بین المللی

استفاده از نامه های اعتباری تجاری در تجارت بین المللی و نقش های مختلفی که توسط بانک ها در این زمینه بازی می شود ، به بهترین شکل از طریق مثال نشان داده شده است ، همانطور که در زیر آمده است.

یک شرکت پالایشگاه نفت غنا ، ب ، برای خرید 5000 بشکه نفت خام از یک شرکت تجارت نفت انگلیسی ، S: S:

B و S برای فروش نفت خام ، که با اعتبار اعتبار پرداخت می کند ، وارد قرارداد می شوند.

B (به عنوان طرف حساب) از بانک خود (احتمالاً در غنا) درخواست می کند تا نامه اعتباری را صادر کند یا باز کند. با پذیرش درخواست ، بانک از B می خواهد فرم درخواست استاندارد بانک را امضا کند ، تأثیر آن ایجاد تعهد الزام آور در:

بانک برای صدور اعتبار طبق دستورالعمل B ؛ ب برای بازپرداخت بانک برای هر مبلغی که پرداخت می کند و هزینه ها و هزینه های مربوطه را پرداخت می کند.

پس از اتمام این فرم ، بانک B به بانک صادر کننده تبدیل می شود و نامه اعتبار را شماره می گیرد (یا باز می شود).

با توجه به ماهیت بین المللی این معامله ، بانک B به یک بانک محلی در انگلیس دستور می دهد تا شرایط اعتبار را به S ، پذیرش ارائه اسناد و در نهایت ، پرداخت اثر به S. ارسال کند. این بانک خبرنگار است (یا ، "مشاوره بانک "، همانطور که در مورد شرایط اعتبار توصیه می کند).

عملکرد اعتبار توسط S ساده است. هنگامی که S نفت خام را ارسال کرده است ، اس اسناد و مدارکی را ارائه می دهد که حمل و نقل را به بانک خبرنگار نشان می دهد. اگر اسناد مطابق با شرایط اعتبار (از جمله مقدار نفت خام مشخص شده و غیره) پرداخت اثرات بانکی خبرنگار باشد.

اگر اسناد به طور دقیق به ترتیب نباشند ، بانک خبرنگار تحت تعهد Prima Facie برای امتناع از آنها قرار دارد. با این حال ، این بانک می تواند به طور مستقیم از طرف بانک صادر کننده ، یا در مورد بانک صادر کننده ، از طرف حساب (ب) به دنبال دستورالعمل باشد ، در مورد اینکه آیا B برای پذیرش اسناد آماده است حتی اگر شرایط اعتبار نبوده باشدکاملاً مطابقت دارد.

اگر بانک خبرنگار اسناد را از S پذیرفته باشد ، آنها را به بانک صادر کننده منتقل می کند. پس از آن وظیفه بانک صدور این است که بررسی کند که آیا اسناد با اعتبار مطابقت دارند یا خیر. اگر این کار را انجام دهند ، بانک صادر کننده بانک خبرنگار را بازپرداخت می کند. با این حال ، اگر در نظر داشته باشد که اسناد مطابقت ندارند ، اسناد را به بانک خبرنگار باز می گرداند ، مگر اینکه B به بانک دستور دهد تا از اختلافات کشف شده چشم پوشی کند.

مهمتر اینکه ، مگر اینکه بانک خبرنگار مشاوره صریحاً موافقت خود را برای تأیید اعتبار موافقت کند ، در رابطه با پرداخت ، وظیفه S را بر عهده ندارد. تنها تعهد در این رابطه با بانک صادر کننده باقی مانده است. با این حال ، ماده 9 UCP (نگاه کنید به بالا ، UCP) ارائه می دهد که بانک مشاوره باید خود را در مورد صحت ظاهری اعتباری که در آن توصیه می کند ، برآورده کند و توصیه های آن باید به طور دقیق شرایط و ضوابط اعتبار را منعکس کند. اگر نتواند چنین اصالت ظاهری را تعیین کند ، باید بانک صادر کننده را آگاه کند ، و اگر در هر صورت تصمیم به توصیه اعتبار می کند ، باید به S اطلاع دهد که نتوانسته است خود را در مورد صحت ظاهری اعتبار برآورده کند.

سرانجام ، بانک صادر کننده باید اسناد را به B. ارائه دهد. این در برابر پرداخت توسط B به بانک انجام می شود. اگر بانک اسنادی را پذیرفته باشد که اعتبار آن را رعایت نمی کند ، B ممکن است آنها را رد کند. اگر اسناد توسط B پذیرفته شوند ، از آنها توسط B استفاده می شود تا از نفت خام حمل شده تحت قرارداد اساسی استفاده شود.

به این ترتیب ، اعتبار تجاری از منافع B و S. B اطمینان می دهد که پرداخت علیه اسنادی انجام می شود که عنوان را به نفت خام به B. S اعطا می کند ، هنگام شرکت در اختیار داشتن نفت خام ، از پرداخت مالی اطمینان حاصل می شودشخص ثالث قابل اعتماد است و بنابراین در برابر خطر عدم توانایی B یا عدم تمایل به پرداخت محافظت می شود.

نامه های اعتباری آماده به کار

اگرچه از نامه های اعتباری تجاری تکامل یافته است ، نامه های اعتباری آماده به کار عملکردی متفاوت دارند. در حالی که عملکرد سابق پرداخت کالا یا خدمات است ، عملکرد معمولی اعتبار آماده به کار این است که یک طرف را به یک قرارداد در هنگام عدم موفقیت طرف مقابل ، یا گفته می شود که شکست خورده است ، انجام دهد. قرارداد اساسیدر اصل ، اعتبار آماده به کار به منظور تأمین امنیت یا غرامت برای ذینفع به عنوان احتمالی برای پیش فرض دیگر طرف پیمانکار تحت قرارداد اساسی طراحی شده است.

نامه اعتباری آماده به کار ، مانند اعتبار تجاری ، یک اعتبار مستند است. سنگ بنای آن متعهد مبنی بر صدور بانک به ذینفع است که در صورت ارائه مدارک در صورت ارائه اسناد مطابق با شرایط اعتبار ، اعتبار را پرداخت می کند. با توجه به تفاوت های جزئی که ممکن است از تفاوت عملکرد ، مانند تفاوت در نوع اسناد ارائه شده ، در پی آن باشد ، اصول مربوط به نامه های اعتباری تجاری نیز در مورد اعتبارات آماده به کار ، mutatis mutandis اعمال می شود (یعنی با تغییرات لازم). این بدان معنی است که اعتبار آماده به کار نیز معامله ای در اسناد است و یک قرارداد خودمختار است که عملکرد آن مستقل از قرارداد اساسی است.

در حالی که یک نامه اعتباری آماده به کار به طور موثری عملکرد یک ضمانت سنتی را انجام می دهد ، زیرا ذینفع را قادر می سازد تا در رابطه با عملکرد (غیر) یک قرارداد اساسی ، از صادرکننده پول بدست آورد ، ویژگی متمایز آن این است که صادرکننده تعهدی را ارائه می دهددر برابر اسناد پرداخت کنید. بر خلاف یک ضمانت سنتی ، این یک تعهد اصلی را برای صادرکننده ایجاد می کند که مستقل از معامله اساسی است.

در حالی که الزامات رسمی یک ادعا همانطور که در نامه اعتباری آماده به کار مقرر شده است ممکن است شامل تهیه اسناد توسط شخص ثالث مستقل باشد که با موضوع پیش فرض سروکار دارد ، بسیار رایج تر است که فقط یک بیانیه کتبی از آن استفاده کندذینفع به این معنا که طرف حساب تحت قرارداد اساسی پیش فرض کرده است. در نتیجه ، ممکن است پرداخت انجام شود حتی اگر شرایط احتمالی در واقع رخ نداده باشد (یا مورد اختلاف قرار می گیرد).

ریسک متعاقب آن در نهایت مربوط به طرف حساب است که علاوه بر انجام تعهد پیمانکاری تحت معامله اساسی ، باید بانک صدور را که در آن پرداخت مطابق با شرایط اعتبار انجام شده است ، بازپرداخت کند.

تمرین آماده به کار بین المللی

پس از افزایش مداوم در استفاده از نامه های اعتباری آماده به کار ، مشخص شد که این اعتبارات مستند از داشتن کد خاص خود سود می برد. در تاریخ 1 ژانویه 1999 ، شیوه های آماده به کار بین المللی (ISP 98) به مرحله اجرا درآمد. اگرچه UCP اظهار داشت كه اعتبارات آماده به كار ممكن است مطابق قوانین آن باشد ، اما تعدادی از مقررات وجود دارد كه ثابت شده است برای اعتبار آماده كار مشکل ساز است. بنابراین ISP 98 به طور خاص برای استفاده با اعتبار آماده به کار تنظیم شده است.

ISP 98 به مناطقی خاص برای اعتبارات آماده به کار نگاه می کند که به نظر می رسد به طور نامناسب تحت UCP مورد بررسی قرار می گیرند ، از جمله ارائه اسناد ، بررسی اسناد و رد.

قوانینی که توسط ISP 98 ایجاد شده است از بسیاری جهات مشابه موارد زیر UCP است و طرفین اعتبار آماده به کار باید به طور خاص قصد خود را برای ISP 98 برای الزام آور بودن آنها/اعتبار بیان کنند. مانند UCP ، هیچ تعهدی در مورد طرفین پیمانکار وجود ندارد که به شرایط آن محدود شود و در بسیاری از موارد چنین احزاب ممکن است به دلیل آشنایی با عملکرد آن ، ترکیب UCP را ترجیح دهند.

کنوانسیون سازمان ملل در مورد ضمانت های مستقل و نامه های آماده به کار نیز در مورد نامه های اعتباری آماده به کار اعمال می شود ، اما در حال حاضر از اهمیت کمتری برخوردار است (در زیر ، ضمانت های بانکی و اوراق بهادار عملکرد: ایجاد قوانین یکنواخت را ببینید).

ضمانت های بانکی و اوراق بهادار

ویژگی متمایز تعهدی که توسط یک ضامن تحت ضمانت سنتی فرض شده است ، ماهیت ثانویه تعهد است. یعنی این امر به مسئولیت مداوم بدهکار اصلی و در نهایت پیش فرض مشروط است.

در زمینه تأمین مالی تجارت بین المللی ، یک ضمانت به طور معمول معنای متفاوتی دارد. این امر معمولاً به معنای یک تعهد اولیه و مستقل توسط ضامن برای پرداخت در صورت رضایت از شرایط ضمانت است. چنین ضمانتی اغلب با کلمات "بانک" ، "تقاضا" یا "تقاضای اول" پیش بینی می شود. به نظر می رسد این اصطلاحات به صورت متناوب مورد استفاده قرار می گیرند. به عبارت دیگر ، کلمه "ضمانت" در متن به سادگی به معنای تعهد (به جای معنای قانونی واقعی آن) است. در این زمینه ، ضمانت بانکی به طور معمول یک اقدام مطلق توسط بانک برای پرداخت در صورت رضایت از شرایط پرداخت است.

به همین ترتیب ، به طور مؤثر با نامه اعتباری آماده به کار یکسان است و بیشتر ملاحظات مربوط به نامه های اعتباری نیز در مورد ضمانت های بانکی ، Mutatis mutandis اعمال می شود. به عنوان مثال ، تعهد بانک برای احترام به تعهد خود تحت یک ضمانت مستقل ، در همان شرایطی که در رابطه با نامه های اعتباری است ، در معرض استثناء کلاهبرداری است. در حقیقت ، برخی از قوانین استثناء کلاهبرداری در مواردی که ضمانت های بانکی درگیر شده اند ، تهیه شده است.

این امر برای اثربخشی تجاری ضمانت های بانکی و اوراق بهادار عملکرد به عنوان ابزارهای تأمین مالی بین المللی که از ضمانت سنتی متمایز هستند ، ضروری است. ضمانت نامه بانکی یا اوراق بهادار فقط از ضمانت سنتی متمایز است تا حدی که مستقل از روابط اساسی قراردادی بین حزب حساب و ذینفع باشد. به محض اینکه به طور پیش فرض در قرارداد اساسی مشروط شود ، این ویژگی متمایز را از دست می دهد.

اصطلاحات "باند" و "ضمانت" اغلب به صورت متناوب مورد استفاده قرار می گیرند ، گاهی اوقات با کلمات "عملکرد" ، "تقاضا" یا "تقاضای اول" پیش می آیند. روابط حقوقی ناشی از ضمانت بانکی ، اوراق قرضه عملکرد یا نامه آماده به کار (به طور کلی "شرکتهای پرداخت در صورت تقاضا") همان مواردی است که تحت یک نامه اعتباری تجاری ایجاد می شود. روابط پیمانکاری زیر بوجود می آید: < Pan> برای اثربخشی تجاری ضمانت های بانکی و اوراق بهادار عملکرد به عنوان ابزارهای تأمین مالی بین المللی که از ضمانت سنتی متمایز هستند ، ضروری است. ضمانت نامه بانکی یا اوراق بهادار فقط از ضمانت سنتی متمایز است تا حدی که مستقل از روابط اساسی قراردادی بین حزب حساب و ذینفع باشد. به محض اینکه به طور پیش فرض در قرارداد اساسی مشروط شود ، این ویژگی متمایز را از دست می دهد.